Решение по делу № 2-379/2015 от 06.04.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2015 года г. Дудинка

Дудинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Улановой О.К.

при секретаре Герасименко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-379 по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Зеленской <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным иском к Зеленской Е. Е. о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>.(договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанным ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст.819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентам, при условии, что это предусмотрено договором. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре, не противоречит нормам действующего законодательства, положениям ст.168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают. Ответчица кредитную карту получила ДД.ММ.ГГГГ и активировала её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты ответчица вправе была расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчица могла не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Зеленская Е.Е. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст.819 ГК РФ. Договором предусмотрено право клиента погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком клиенту счетах – выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчице сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Однако, согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, клиент должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте путем обращения в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета - выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения клиентом минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для погашения кредита. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование клиента от своего имени и за свой счет. Однако ответчица несвоевременно и не в полном объеме производила установленные выплаты, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ договор с ответчицей был расторгнут путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.5.12 Общих условий заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования, что ответчиком выполнено не было. На дату направления искового заявления в суд общая сумма долга ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., просроченные проценты в сумме <данные изъяты>., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме <данные изъяты>., комиссия за обслуживание кредитной карты в сумме <данные изъяты>. Данную задолженность и судебные расходы в размере <данные изъяты>. истец просит взыскать с ответчицы.

В судебное заседание представитель истца – «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Зеленская Е.Е. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства. Сведениями о том, что не явка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в отсутствии ответчика от Зеленской Е.Е. не поступало.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка ответчика, представителя истца, извещенных в установленном законом порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных прав.

В связи с чем, в соответствии со статьей 167, 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, и с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

    Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ Зеленская Е.Е. обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением на оформление кредитной карты в котором она, согласившись с Условиями и Тарифами Банка, просила банк выпустить на ее имя банковскую карту Тинькофф Платинум, и установить ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) принял оферту клиента, выпустил на имя Зеленской Е.Е. кредитную карту, открыл банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчицей договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>. Выпиской из лицевого счета подтверждается, что с ДД.ММ.ГГГГ Зеленская Е.Е. произвела активацию карты и совершала расходные операции.

Из заявления Зеленской Е.Е. на оформление карты Тинькофф Платинум следует, что она была ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), понимает и полностью согласна с тарифами по картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), что подтверждается подписью Зеленской Е.Е., поставленной в заявлении (л.д. 23).

Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) содержат условия заключаемого договора о карте, указание на то, что договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей поименованные Условия и Тарифы, а также Заявление - Анкету, заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента, которым являются действия банка по открытию клиенту счета. Также содержатся условия о кредите, кредитной карте, операциях и платежах, лимите задолженности, возникновении и погашении задолженности, расторжении договора.

Пунктом 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, предусмотрено, что лимит задолженности по карте в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с пунктами 5.11, 5.7 и 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные системы», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карт. За обслуживание карты банк взимает плату и комиссии, штрафы в соответствии с действующими тарифами.

Договором предусмотрено право клиента погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком клиенту счетах – выписках. Однако, согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, клиент должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте путем обращения в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета - выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения клиентом минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для погашения кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам пункта 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вышеизложенные обстоятельства позволяют прийти к выводу о том, что Зеленская Е.Е. направила банку достаточно определенное письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившей договор с банком на условиях предоставления и обслуживания карт, тарифа по типу карты

Факт того, что кредитная карта, направленная банком Зеленской Е.Е. была активирована последней, с использованием карты совершены расходные операции, ответчик осуществляла периодическое внесение денежных средств на карту, свидетельствует о том, что ответчица была осведомлена обо всех существенных условиях договора.

Из выписок из лицевого счета (л.д.20-21) также видно, в какие периоды и какие суммы были зачислены Зеленской Е.Е. в счет погашения задолженности, при этом ответчик сразу совершала расходные операции с учетом остатка лимита задолженности.

Согласно условиям договора о карте Зеленская Е.Е. обязана своевременно погашать задолженность, осуществляя минимальный платеж в уплату процентов и возврат кредита банку, уплату комиссий, иных плат в соответствии с условиями договора о карте, содержащимися в тексте заявления, условиях и тарифах по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата всей задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязан в соответствии с договором о карте и счетами выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств, в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п. 5.11, 7.2.1 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 9.11 Общих условий расторг с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ договор путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета (л.д.30), согласно которому задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., просроченные проценты в сумме <данные изъяты>., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме <данные изъяты>., комиссия за обслуживание кредитной карты в сумме <данные изъяты>.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Поскольку представленными доказательствами достоверно подтверждено нарушение ответчиком условий договора, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-56) при подаче иска в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196–199, 235 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Зеленской <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, гражданки Российской Федерации, в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>.,

- просроченные проценты в сумме <данные изъяты>.,

- штрафные проценты за не уплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>.,

- комиссию за обслуживание кредитной карты в сумме <данные изъяты>.,

- судебные расходы в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Дудинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня вручения им копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда суд в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Дудинский районный суд.

Председательствующий О.К.Уланова

Решение принято судом в окончательной форме в совещательной комнате 05 мая 2015 года.