Решение по делу № 2-268/2022 от 24.03.2022

                                                                                                            Дело № 2-268/2022

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    12 июля 2022 года                                                                                 город Петухово

    Петуховский районный суд Курганской области в составе:

    председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

    при ведении протокола помощником судьи Андреевой Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу Вишняковой Л.В., Вишняковой Д.А. в лице ее законного представителя Вишнякова А.Н., Обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам

    УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Вишняковой Л.В., Вишняковой Д.А. в лице ее законного представителя Вишнякова А.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

    В обоснование исковых требований истец указал, что между банком и Вишняковой Л.В. было заключено два кредитных договора. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Вишняковой Л.В. предоставлен кредит в размере 41 800 рублей на срок 60 месяцев под 19,2 % годовых. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Вишняковой Л.В. предоставлен кредит в размере 109 000 рублей    на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых. Порядок погашения кредитов установлен ежемесячно, погашение процентов – ежемесячно одновременно с погашением основного долга.

    Свои обязательства по выдаче заемных денежных средств должнику банк выполнил в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Вишнякова Л.В. умерла, обязательства по кредитным договорам на день ее смерти не исполнены, осталась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 327 рублей                        82 копейки, в том числе по основному долгу – 38 259 рублей 60 копеек, по процентам – 14 930 рублей 85 копеек, по неустойке - 137 рублей 37 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 532 рубля 96 копеек, в том числе по основному долгу - 89 435 рублей 91 копейка, по процентам – 23 780 рублей 73 копейки, по неустойке - 316 рублей 32 копейки. Задолженность по двум вышеназванным кредитным договорам образовалась за период с 16.03.2021 по 05.03.2022.

    Банк просил взыскать вышеназванную задолженность по кредитным договорам за счет наследственного имущества с наследников умершей Вишняковой Л.В. как универсальных правопреемников, которые должны принять обязательства по погашению кредита и оплате процентов, неустойки за пользование кредитом, также просил взыскать расходы по госпошлине.

    Определением Петуховского районного суда Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ указанные гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

    Ответчик ФИО1, ее законный представитель и третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований Вишняков А.Н. (привлечены к участию в деле определением судьи Петуховского районного суда Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Вишняков А.Н. посредством телефонограммы, переданной 11.07.2022, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений по требованиям банка в ходе подготовки дела к судебному разбирательству и в судебное заседание не представил.

    Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк Страхование жизни» (привлечено к участию в деле определением судьи Петуховского районного суда Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные пояснения по делу, в которых указал, что между Обществом с ограниченной ответственности Страхования компания «Сбербанк Страхование жизни» (ООО СК «Сбербанк Страхование») и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключены соглашения об условиях и порядке страхования № №, № № В рамках соглашения ООО СК «Сбербанк Страхование» и банк заключают договоры страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании заявления на страхование. Вишнякова Л.В. является застрахованным лицом в рамках программы страхования № (кредитный договор №), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № (кредитный договор №), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № (кредитный договор №), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с недокомплектом документов, в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк Страхование» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

    Вишнякова К.А., привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований определением судьи Петуховского районного суда Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

    Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков, представителей ответчиков, третьих лиц в порядке статьи               167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

    В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу статьи 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20).

    Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В силу положений статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1053 ГК РФ).

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.03.2019 между                     ПАО Сбербанк и Вишняковой Л.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере                    41 800 рублей под 19,2 % годовых на срок 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 1 088 рублей 92 копейки. Согласно пункту 12 кредитного договора при непогашении кредита и несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, заемщик уплачивает банку неустойку 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Условия договора определены в Общих условиях кредитования, а также в индивидуальных условиях потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

    Свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика 41 800 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

    Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору                    № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами определена сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дату заключения дополнительного соглашения, которая составила 39 287 рублей 22 копейки, в том числе остаток основного долга – 38 259 рублей 60 копеек, задолженность по процентам на день реструктуризации - 1 003 рубля 63 копейки, задолженность по неустойке - 23 рубля 99 копеек. Заемщику предоставлена отсрочка в погашении платежей по основному долгу и начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по основному долгу) и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по процентам) соответственно. В льготный период установлен минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа, накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ. Увеличен срок возврата кредита до 72 месяцев с даты зачисления суммы кредита. Уплата процентов и неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

     Кроме этого, между ПАО Сбербанк и Вишняковой Л.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил Вишняковой Л.В. кредит в размере 109 000 рублей на срок                       60 месяцев под 12,9% годовых, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 2 474 рубля 51 копейка. Согласно пункту 12 кредитного договора при непогашении кредита и несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, заемщик уплачивает банку неустойку 20% от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    Условия договора также определены в Общих условиях кредитования и в индивидуальных условиях потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

    Свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика                   41 800 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

    Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору                   № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами определена сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дату заключения дополнительного соглашения, которая составила 91 806 рублей 34 копейки, в том числе остаток основного долга – 89 435 рублей 91 копейка, задолженность по процентам на день реструктуризации - 2 301 рубль 46 копеек, задолженность по неустойке - 68 рублей 97 копеек. Заемщику предоставлена отсрочка в погашении платежей по основному долгу и по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по основному долгу) и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по процентам). В льготный период установлен минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа, накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ. Увеличен срок возврата кредита до 72 месяцев с даты зачисления суммы кредита. Уплата процентов и неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Дьяченко М.С. умерла. В качестве причины смерти в медицинском свидетельстве о смерти указана асфиксия, преднамеренное самоповреждение путем повешения, удавления и удушения в доме, квартире, жилом здании. Постановлением старшего следователя Макушинского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета РФ по Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по факту суицида Вишняковой Л.В. по основанию, предусмотренному пунктом 1 статьи 24 Уголовно –процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отсутствием события преступления.

    Обязательства по кредитным договорам Вишняковой Л.В., а также после ее смерти не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчетам истца составила:

    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 327 рублей                            82 копейки, в том числе по основному долгу – 38 259 рублей 60 копеек, по процентам – 14 930 рублей 85 копеек, по неустойке - 137 рублей 37 копеек;

    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 532 рубля               96 копеек, в том числе по основному долгу - 89 435 рублей 91 копейка, по процентам – 23 780 рублей 73 копейки, по неустойке - 316 рублей 32 копейки.

    Задолженность по двум вышеназванным кредитным договорам образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Вместе с этим, согласно представленной банком выписке по счету по движению основного долга, процентов и неустойки за просрочку основного долга и процентов задолженность по данной неустойке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 118 рублей 06 копеек ( 49,67+68,39), а не            137 рублей 37 копеек, как заявлено истцом.

    Проанализировав    представленные выписки о движении основного долга и процентов (в том числе просроченных), неустойки по кредитному договору                  № от ДД.ММ.ГГГГ, суд соглашается с указанными в них размерами задолженности по основному долгу - 38 259 рублей 60 копеек, по процентам - 14 930 рублей 85 копеек и неустойки -118 рублей 06 копеек, итого 53 308 рублей 51 копейка.

    Также суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору                         № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 532 рубля 96 копеек, в том числе по основному долгу - 89 435 рублей 91 копейка, по процентам – 23 780 рублей               73 копейки, по неустойке - 316 рублей 32 копейки.

    В указанных расчётах - выписках расчет задолженности произведен                                  в соответствии с условиями кредитных договоров, с учетом дополнительных соглашении к ним. Арифметическая правильность расчета судом проверена и признана правильной. В расчетах отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов и неустойки. Общая сумма взыскания по двум кредитным договорам составляет 166 841 рубль 47 копеек (54 308,51+113 532,96).

    В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Согласно представленным расчетам задолженность по пени по двум кредитным договорам образовалась на день смерти заемщика.

    Следовательно, у банка как кредитора наследодателя есть право предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам Вишняковой Л.В. о взыскании задолженности по основному долгу, процентам и пени, образовавшуюся в рамках двух кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и    № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Нотариусом Петуховского нотариального округа Курганской области              Андрейко Н.Д. заведено наследственное дело №, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась только несовершеннолетняя дочь умершей Вишняковой Л.В. - Вишнякова Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от имени которой действовал ее законный представитель - отец Вишняков А.Н. Иные наследники – дочь Вишнякова К.А. и муж Вишняков А.Н. отказались от наследства, обратившись с соответствующими заявлениями к нотариусу.

    Из материалов дела усматривается, что в отделении ПАО Сбербанк на имя Вишняковой Л.В. открыт счет, остаток по которому на день ее смерти составляет                      10 рублей.

    В силу положений пункта 1 статьи 34 СК РФ денежные средства, размещенные на счетах, являются совместно нажитым имуществом супругов Вишнякова А.Н. и Вишняковой Л.В., то есть ? доля денежных средств (5 рублей) является наследственным имуществом после смерти Вишняковой Л.В.

    Кроме этого наследственное имущество Вишняковой Л.В. состоит из ? доли жилого дома и ? доли земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

    Иного наследственного имущества судом не установлено.

    По представленному истцом заключению от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости ? доли жилого дома и ? доли земельного участка по адресу: <адрес>, выполненной ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость недвижимого имущества на дату смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 64 000 рублей.

    Итого наследственное имущество на сумму 64 005 рублей.

    Ответчик ФИО1, как наследник, принявшая наследство после смерти Вишняковой Л.В., отвечает по долгам наследодателя как правопреемник, исходя из перешедшей к ней стоимости наследственного имущества.

    Размер требований кредитора наследодателя (166 841 рублей 47 копеек) превысил стоимость наследственного имущества Вишняковой Л.В.                       (64 005 рублей).

    Согласно части 3 статьи 111 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.

    Наличие обязательств заемщика перед несколькими кредиторами (в данном случае по нескольким кредитным договорам) в размере, превышающим стоимость наследственного имущества, не может лишать банк права на частичное удовлетворение своих требований пропорционально размеру долга в случае одновременного разрешения требований кредиторов, учитывая их равенство и отсутствие у кого-то из них преимущественного права на удовлетворение требований.

    Учитывая изложенное, суд производит следующий расчет:

    Общий размер требований по двум кредитным договорам составляет                           166 841 руль 47 копеек, то есть доля по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 31, 95% (53 308,51Х100/166841,47), соответственно доля по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 68,05 %.

    Таким образом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с принявшего наследство наследника подлежит взысканию задолженность в размере                   20 449 рублей 60 копеек (64005рублей Х 31,95% /100), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в размере                     43 555 рублей 40 копеек ( 64005 рублей Х 68,05% /100).

    Судом также установлено, что Вишнякова Л.В. являлась застрахованным лицом ООО СК «Сбербанк Страхование» в рамках программы страхования жизни № (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Из заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор страхования заключен на основании условий, изложенных в данном заявлении и Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Страховщиком является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», выгодоприобретателем – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, в остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица. Страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица. Страховая сумма составляет 41 800 рублей.

    Заявление на страхование в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в суд не представлено ни истцом, ни ответчиком ПАО СК Сбербанк Страхование» несмотря на неоднократное истребование указанного документа судом ( определения от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ).

    По Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (применяется в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ), размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая» устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховому риску, указанному в пп.3.2.1.1 (смерть) клиент (родственник, представитель) представляет в банк следующие документы: свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании его умершим, официальный документ, содержащий причину смерти, документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов, когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть им зафиксированы, свидетельство о праве на наследство (для наследников), оригинал справки-расчета, содержащей информацию о задолженности застрахованного лица, оригинал заявления о страховой выплате по установленной форме, документы, удостоверяющие личность заявителя и подтверждающие право на получение страховой выплаты (паспорт и свидетельство о праве на наследство), оригинал опросного листа, заявление застрахованного лица на участие в программе страхования. При непредставлении документов, или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, страховщик вправе в течении 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего всех необходимых документов, содержащих достаточную для принятия страховщиком решения информацию (пункты 3.7.1, 3.9, 3.9.5, 3.10, 3.12 Условий).

    Установлено, что в период действия договоров страхования наступила смерть заемщика Вишняковой Л.В.

    ООО СК «Сбербанк Страхование» для принятия решения по страховому делу неоднократно письменно запрашивало у наследников Вишняковой Л.В. (письма от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ) документы, предусмотренные Правилами страхования и необходимые для решения вопроса о наличии (отсутствии) страхового случая, при этом наследникам было разъяснено о необходимости указания наименования учреждения и почтового адреса учреждения, куда необходимо направить запрос от имени ООО СК «Сбербанк Страхование» (письма от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ), однако запрашиваемые документы не поступили, в результате чего страховой организацией было принято решение об отказе в страховой выплате с возможностью в дальнейшем рассмотрения данного вопроса при поступлении всех необходимых документов. Данный отказ не обжалован.

    Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ ).

    Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 ГК РФ).

    Основания прекращения обязательства могут как вытекать из волеизъявлений стороны (сторон) обязательства и являться односторонней сделкой (например, заявление о зачете) или договором (например, предоставление и принятие отступного), так и не зависеть от воли сторон (в частности, прекращение обязательства на основании акта органа государственной власти или органа местного самоуправления).

    Прекращение договорного обязательства по ряду оснований может быть выражено в форме соглашения сторон и представлять собой частный случай расторжения или изменения договора (глава 29 ГК РФ), однако таких обстоятельств судом в настоящем случае установлено не было, как и норма права либо пункт договора, предусматривающие возможность прекращения кредитного договора в связи с наступлением страхового случая.

    С учетом приведенных положений закона и существа возникших между ответчиком и банком правоотношений, надлежащим исполнением обязательств по заключенным Вишняковой Л.В. кредитным договорам, прекращающим обязательства, являлся возврат долга. Наступление страхового случая как основание прекращения кредитного договора в этом договоре не указано, в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора. Наличие соглашения сторон либо нормы закона, которые изменяли бы порядок прекращения обязательства, судом при рассмотрении спора не установлено.

    Факт надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам                   № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между                              ПАО Сбербанк и Вишняковой Л.В., установлен не был.

    Из материалов дела усматривается, что ПАО Сбербанк уведомило страховщика о смерти заемщика, предоставив одновременно справки-расчеты о размере задолженности по кредитным договорам, страховщиком были истребованы необходимые документы, а именно заявления на страхование, подписанные застрахованным лицом, документы о смерти Вишняковой Л.В. (нотариально заверенная копия свидетельства о смерти, справка о смерти с указанием причины смерти, постановление о возбуждении, отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события, акт судебно- медицинского исследования трупа), в адрес наследников ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено соответствующее сообщение, истребована медицинская документация в ГБУ «Петуховская ЦРБ».

    В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    Какие-либо доказательства об отсутствии у Банка или страховой организации возможности приложить (истребовать) все необходимые документы, а также возможности получить указанные документы самостоятельно, а не от наследников застрахованного лица, в материалы дела не представлены. При этом, не направление страховщику всех необходимых документов, для решения вопроса о признании случая страховым, не освобождает наследника от ответственности по долгам наследодателя, поскольку именно на должнике, а не на кредиторе, лежит обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства.

    Обязанность по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая ПАО Сбербанк была исполнена, справки- расчеты суммы обязательств на дату смерти представлены.

    Кроме того, каких-либо препятствий к исполнению кредитного договора, погашению задолженности по кредитному договору наследниками, принявшими наследство, судом не установлено.

    Также, положения Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают презумпцию добросовестности действий участников гражданских правоотношений.

    Судом наличие признаков недобросовестного поведения или злоупотребления правом в действиях истца, либо ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не установлено.

    В силу абзаца четвертого статьи 148 и пункта 4 части 1 статьи 150 ГПК РФ судья при подготовке дела к судебному разбирательству разрешает вопрос о составе лиц, участвующих в деле, и других участников процесса и о вступлении в дело соистцов, соответчиков и третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора, а также разрешает вопросы о замене ненадлежащего ответчика.

    Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение...только по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

    Абзацем вторым части 3 статьи 40 этого же кодекса предусмотрено, что в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе.

    Из приведенных правовых норм следует, что приняв решение о привлечении лица к участию в деле в качестве соответчика в порядке абзаца второго части 3 статьи 40 ГПК РФ, суд обязан рассмотреть иск не только в отношении тех ответчиков, которые указаны истцом, но и в отношении лица привлеченного по инициативе самого суда.

    Определением судьи Петуховского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле по исковому заявлению ПАО Сбербанк в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование».

    В рассматриваемом случае лицом, с которого подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в силу установленных выше обстоятельств, является наследник Вишнякова Д.А.

    Таким образом, права, свободы и законные интересы истца какими-либо действиями ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» не затронуты, основания для их защиты в судебном порядке отсутствуют. В связи с чем в исковых требованиях к ненадлежащему ответчику следует отказать.

    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по двум кредитным договорам с ответчика Вишняковой Д.А. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, поскольку факт подачи заявления нотариусу (в лице законного представителя) подтвержден.

    При этом суд отмечает, что в силу статьи 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

    То есть, несовершеннолетняя Вишнякова Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения не обладает дееспособностью и не может самостоятельно осуществлять свои права.

    Истцом при подаче исков уплачена государственная пошлина в размере                       1 779 рублей 83 копейки и 3 470 рублей 66 копеек, что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями.

    В силу требований статей 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям ( 38, 35 % удовлетворенных требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 690 рублей                       23 копейки и 38,37 % удовлетворенных требований по кредитному договору                  № от ДД.ММ.ГГГГ - 1 331 рубль 69 копеек).

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                          Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с законного представителя несовершеннолетней ФИО1 - Вишнякова Александра Николаевича, паспорт 3713 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Курганской области в Петуховском районе (за счет имущества несовершеннолетней) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 449 рублей 60 копеек, расходы по госпошлине в размере 690 рублей 23 копейки;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ    в размере 43 555 рублей 40 копеек, расходы по госпошлине в размере 1 331 рубль 69 копеек.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от                           ДД.ММ.ГГГГ № в остальной части отказать.

В удовлетворении требований, заявленных к Обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк Страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2022 года в 10 час. 00 мин.

Судья                                                                                          А.А. Илюшина