Решение по делу № 2-1641/2020 от 22.04.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2020 года                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО3, в котором просит суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 65 970,75 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 179,12 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, путем принятия банком предложения Клиента, содержащегося в Заявлении отДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия). ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора, о предоставлении и обслуживании потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Договор о кредите). В рамках Договора о кредите ФИО3 просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия), открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о кредите, путём зачисления суммы кредита на счет Клиента. Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО2 его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее по тексту - Условия) и график платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Рассмотрев заявление ФИО3, банк, ДД.ММ.ГГГГ открыл счет на имя ФИО3 №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика и тем самым заключил с ФИО3 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк предоставил ФИО3 кредит, путем зачисления на счет ФИО3 суммы предоставленного кредита в размере 56 604, 53 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В связи с тем, что ответчик неоднократно не исполнял обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей, ФИО2 потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности, сформировав и выставив ответчику заключительное требование.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

В соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» договора в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит для целей полного досрочного исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно данному заявлению, ФИО3 понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета клиента.

В заявлении также указано, что Середкин И.И. понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», График платежей.

Данное заявление, а также Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» подписаны лично ФИО3 и направлены банку ДД.ММ.ГГГГ

Подпись ФИО3 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и в Условиях свидетельствует о том, что Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» ему известны, он ознакомлен, понимает и согласен с ними.

Таким образом, заключенный между Банком и ФИО3 договор реструктуризационного кредитования включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», График платежей.

Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (п. 2.1 Условий).

В соответствии с п.п. 2.2., 2.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты, такого зачисления.

Пунктом 2.6 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.5 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5 Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равных сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). В случае, если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, банк осуществляет списание со счета имеющихся на счете денежных средств с учетом положений раздела 5 Условий. При этом Задолженность уменьшается на сумму списанных со счета средств, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается пропущенным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга и начисленные проценты за пользование кредитом, комиссия за услугу, комиссия за услугу, сумма которых входит в сумму пропущенного очередного платежа, становятся просроченными и образуют сумму пропущенного ранее платежа для целей п. 4.2 Условий.

Как следует из п.п. 6, 6.1., 6.2, 6.1.1., 6.1.2, 6.2, 6.3., 6.3.1., 6.3.2. Условий пропуском очередного платежа в рамках договора являются случаи, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа), вторым/ третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся соответственно одном/двух/трех неоплаченных платежей. Плата за пропуск очередного платежа впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В соответствии с п. 6.8.3 Условий сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

В соответствии с п. 9.6.1 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения исполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Согласно данному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 понимает и соглашается с тем, что сумма денежных обязательств, необходимая и достаточная для полного досрочного исполнения обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» на ДД.ММ.ГГГГ, составляет сумму в размере 62 904, 53 руб.

Согласно п. 4 заявления на реструктуризацию обязательств клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 просил Банк в дату реструктуризации перечислить в безналичном порядке со счета на счет потребительского кредита сумму кредита (п.4.1); в день поступления на счет потребительского кредита суммы денежных средств в соответствии с п. 4.1 заявления списать без распоряжения ФИО3 со счета потребительского кредита сумму, необходимую и достаточную для полного и досрочного исполнения ФИО3 обязательств (для полного погашения задолженности) по первоначальному кредитному договору, и направить ее в погашение таких обязательств.

Представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банк во исполнение обязательств по реструктуризированному кредиту № зачислил на счет, открытый на имя ФИО3, №, сумму предоставленного кредита в размере 56 604, 53 руб., которые были перечислены по распоряжению клиента (указанному в п. 4.1 заявления) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с Графиком платежей сумма ежемесячного платежа по договору составляет 2 450 руб. и подлежит уплате не позднее 14 числа каждого месяца, последний платеж, который должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 506, 62 руб.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ФИО3 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, в предусмотренный договором срок кредит не возвратил, уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме не произвел, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ФИО3 заключительный требование со сроком оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи по 92 судебному участку г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» взыскана задолженность по кредитному договору №.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи по 92 судебному участку г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области – мировой судья по 96 судебному участку г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно представленного ФИО2 расчета задолженность ответчика ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 970, 75 руб., в том числе: 56 604, 53. – сумма основного долга, 5 566,22 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 3 800 руб. – сумма задолженности по платам за пропуск платежей.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 179, 12 руб. уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 65 970, 75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 179, 12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                        М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ