Решение по делу № 2-2387/2015 от 18.03.2015

Дело № 2-2387/2015                                           

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2015 года

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гущиной А.И., при секретаре Ивашовой Д.М., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Мозиковой А,М. к ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании счета по кредитной карте закрытым, признании действий незаконными, взыскании неосновательного обогащения, расходов на оплату услуг представителя, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Мозикова А.М. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании счета по кредитной карте закрытым, признании действий незаконными, взыскании неосновательного обогащения, расходов на оплату услуг представителя, компенсации морального вреда. Впоследствии исковые требования уточнила.

В судебном заседании истец Мозикова А.М. и ее представитель по доверенности Щеголева И.А. уточненные исковые требования поддержали и пояснили, что в ДД.ММ.ГГГГ Мозиковой А.М. одобрили ипотеку в ОАО «Сбербанк России». В подарок ей была предоставлена кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты>. Данной картой она не пользовалась, конверт с ПИН-кодом не распечатывался. ДД.ММ.ГГГГ истица получила письмо от ОАО «Сбербанк России», в соответствии с которым по указанной карте числится процентная задолженность в сумме <данные изъяты>. При обращении в Банк она узнала, что общая сумма задолженности по данной карте составляет <данные изъяты> Карта была заблокирована. Мозикова А.М. неоднократно обращалась в ОАО «Сбербанк» с заявлением по факту незаконного снятия денежных средств с ее счета №, на который перечисляется пособие на несовершеннолетнего ребенка ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в счет погашения задолженности. Однако заявление было принято только ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, по ее заявлению СУ УМВД России по <адрес> было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ, в отношении неустановленного лица. Мозикова А.М. была признана потерпевшей по данному делу. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Мозиковой А.М. и ОАО «Сбербанк России», признать закрытым счет по кредитной карте № по этому договору, признать действия ОАО «Сбербанк России» в части возложения на Мозикову А.М. обязанности погашения кредита в сумме <данные изъяты>. по кредитной карте №, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу истца неосновательное обогащение в сумме <данные изъяты>., списанное с ее счета в счет погашения задолженности по кредитной карте, расходы по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» по доверенности Корзинникова Е.С. исковые требования Мозиковой А.М. не признала и пояснила, что Мозиковой А.М. была представлена кредитная карта Viza Gold на основании ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом <данные изъяты>. с длительностью льготного периода кредитования в 50 дней под процентную ставку 17,9 % годовых. Согласно отчету по кредитной карте по карте были произведены следующие операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на оплату услуг сотовых операторов на общую сумму <данные изъяты>. За весь период действия карты Банком были произведены три операции по счету кредитной карты № по погашению образовавшейся задолженности со счета № вклада «Maestro Социальная» Мозиковой А.М. на сумму <данные изъяты>. В соответствии с п.2 ст.854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Согласно п.3.13 Условий Выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО Держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате Держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на безакцептное списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) Держателя в Банке, если договором по счету данное условие предусмотрено. Операции по установлению дебетовых счетов Держателя кредитной карты, имеющих положительный остаток, и безакцептному списанию денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности проходят в автоматизированном режиме. Заявление на выдачу кредитной карты, подписанное Мозиковой А.М. ДД.ММ.ГГГГ г., содержит пункт о том, что клиент с Условиями выпуска и обслуживания карт ознакомлен, согласен и обязуется выполнять. Таким образом, Банк действовал в рамках заключенного с клиентом соглашения. ДД.ММ.ГГГГ Мозиковой А.М. было подано заявление по указанным обстоятельствам. По данному заявлению была проведена проверка, ответ направлен клиенту, принято решение от ДД.ММ.ГГГГ о возврате денежных средств на счет № Мозиковой А.М., а также об отмене безакцептного списания по кредитной карте № Мозиковой А.М. На основании данного решения были произведены операции корректировки по счету кредитной карты № и операции по зачислению на счет № списанных ранее денежных средств. Никаких других операций по безакцептному списанию средств со счетов Мозиковой А.М. Банком не производилось. Таким образом, все денежные средства, списанные в погашение образовавшейся задолженности в сумме <данные изъяты>. возвращены Мозиковой А.М. на счет №. В действиях банка отсутствуют признаки неосновательного обогащения, предусмотренные ст.1102 ГК РФ. Условия банковского обслуживания, к которым присоединилась истица Мозикова А.М., предполагают для клиента распоряжение денежными средствами, хранящимися на его счетах, в том числе вкладах, с использованием услуги «Мобильный банк». Согласно п.7.15 Условия выпуска и обслуживания кредитных карт Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление услуг Банка, полученное непосредственно от держателя. В соответствии с п.7.16. Сообщения (электронные документы), направленные держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя и Банка по договору. Таким образом, получая распоряжения Держателя карты посредством «Мобильного банка», Банк не имел права их не исполнять. Пока не доказано иное, Банк исходит из того, что операции по списанию денежных средств со счетов истца, произведены от имени самого истца. Объективных доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства сняты со счета банковской карты № не самим истцом Мозиковой А.М. либо не с ее ведома, не представлено. Обращение Мозиковой А.М. с заявлением в правоохранительные органы само по себе не является доказательством вины Банка в ненадлежащем исполнении своих обязанностей, поскольку на данный момент обстоятельства, дающие основание полагать, что денежные средства списаны неуполномоченным лицом, не установлены. Кроме того, Мозикова А.М. не отрицает, что не отключала услугу «Мобильный банк» после потери телефона. Т.е., Мозикова А.М. не совершила действий для исключения возможности использования третьими лицами мобильного номера (телефона), подключенного к услуге «Мобильный банк», а также иных услуг, которые можно подключить через «Мобильный банк» (например, «Автоплатеж»). Таким образом, оснований для расторжения договора нет. ОАО «Сбербанк России» добросовестно исполняет свои обязанности по указанному договору. Поскольку нарушений прав Мозиковой А.М. как потребителя действиями ОАО «Сбербанк России» не установлено, считает требования о компенсации морального вреда не подлежащими удовлетворению. Проси в иске отказать.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Мозиковой А.М. был заключен кредитный договор, согласно которому истице выдана кредитная карта № с лимитом <данные изъяты> с длительностью льготного периода кредитования в 50 дней под процентную ставку 17,9 % годовых (л.д.4-15).

Согласно отчету по кредитной карте по карте были произведены следующие операции:

Дата	Вид операции	Сумма, руб.
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	ОАО МТSMoscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	BEE-LINE Moscow	<данные изъяты>
Итого было переведено в оплату услуг сотовых операторов <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	Погашение задолженности со счета другой карты держателя	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ г.	Погашение задолженности со счета другой карты держателя	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ	Погашение задолженности со счета другой карты держателя	<данные изъяты>

       За весь период действия карты Банком были произведены три операции по счету кредитной карты № по погашению образовавшейся задолженности со счета № вклада «Maestro Социальная» Мозиковой А.М. на сумму <данные изъяты>. (л.д. 88-116)

Согласно отчетам по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ Мозикова А.М. имеет задолженность в сумме <данные изъяты>

Со счета № Мозиковой А.М. в счет погашения задолженности по кредитной карте № было списано ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. В настоящее время безакцептное списание с указанного счета не производится. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства были возвращены на счет Мозиковой А.М.

ДД.ММ.ГГГГ Мозикова А.М. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с претензией, из которой следует, что кредитной картой она не пользовалась, получила письмо Банка о наличии задолженности. При обращении в Банк карта была заблокирована. Однако с ее счета, на который ей перечисляется пособие на несовершеннолетнего ребенка, списывались денежные средства в счет погашения задолженности по кредитной карте (л.д.16-17).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» направил ответ Мозиковой А.М., согласно которому в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в Банк через систему «Мобильный банк» поступали смс-запросы с телефона клиента о перечислении денежных средств с кредитной карты в счет оплаты услуг сотовых операторов. Данные запросы являются распоряжениями клиента на проведение операции по счету его карты, которые Банк не мог не исполнить. В связи с чем возвратить денежные средства не представляется возможным. Денежные средства, безакцептно списанные с социальной карты, возвращены Клиенту (л.д.25-27).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Мозиковой А.М. СУ УМВД России по <адрес> было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ, по которому Мозикова А.М. ДД.ММ.ГГГГ была признана потерпевшей (л.д.42-43).

В силу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.3 ст.845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.3.13 Условий Выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО Держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате Держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на безакцептное списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) Держателя в Банке, если договором по счету данное условие предусмотрено. (л.д. 6-15)

Согласно п.7.15 Условия выпуска и обслуживания кредитных карт Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление услуг Банка, полученное непосредственно от держателя.

В соответствии с п.7.16 Условий сообщения (электронные документы), направленные держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя и Банка по договору.

При таких обстоятельствах суд считает, что ОАО «Сбербанк России» действовал в рамках заключенного ДД.ММ.ГГГГ с Мозиковой А.М. договора, надлежащим образом исполнял его условия.

Мозиковой А.М. в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, что запросы на списание с кредитной карты денежных средств направлялись не ею, а иным лицом.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, по кредитной карте, выданной Мозиковой А.М., имеется задолженность в размере <данные изъяты>. Данная задолженность на день рассмотрения дела не погашена, оснований для закрытия счета по кредитной карте не имеется.

Материалами дела подтверждается и не оспаривается истицей, что денежные средства, списанные с дебетовой карты (счет№), были возвращены Мозиковой А.М., убытков для нее не наступило, доказательств причинения истице материального ущерба в виде неосновательного обогащения банка суду не представлено.

Поскольку судом не установлено вины ОАО «Сбербанк России», также не установлено нарушений договора от ДД.ММ.ГГГГ г., суд считает исковые требования Мозиковой А.М. о расторжении кредитного договора, признании счета по кредитной карте закрытым, признании действий по возложению на Мозикову А.М. обязанности по погашению задолженности незаконными, взыскании неосновательного обогащения необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В связи с отказом истице в удовлетворении основных требований требования о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы истцы взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.845, 854 ГК РФ, ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мозиковой А,М. к ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании счета по кредитной карте закрытым, признании действий незаконными, взыскании неосновательного обогащения, расходов на оплату услуг представителя, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Сергиево-Посадский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года

Судья                                                                           А.И. Гущина