Решение по делу № 2-1493/2018 от 10.07.2018

Дело №–1493/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2018 года            <адрес>, Удмуртская Республика

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре Глуховой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Теплякову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Теплякову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 390185,46 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 311700 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 29,5 % годовых.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Вышеуказанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с пунктом 1.8 Условий, ФИО1 возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 311700 руб. по основному долгу, 67011,24 – задолженность по процентам, 4374,22 рубля – задолженность по неустойкам, 7100 рублей – задолженность по комиссиям.

На основании положений ст. ст. 309, 811 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк», ответчик Тепляков А.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Основываясь на ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Факт заключения кредитного договора между ПАО «Почта Банк» и Тепляковым А.А. нашёл подтверждение в суде исследованными документами.

Доводы ответчика ФИО4 в суде о том, что никаких кредитных договоров с ПАО «Почта Банк» он не подписывал и никаких сумм от банка не получал, опровергнуты в суде.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Сарапульского горсуда УР от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Теплякова ФИО10 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя: обязании ПАО «Почта Банк» предоставить ему копию так называемого кредитного договора согласно ст. ст. 819, 820 (кредитный договор должен быть заключен в письменной форме), если таковой отсутствует признать договор недействительным; обязании банка закрыть все счета, открытые на его имя, а именно: № и №; взыскании с банка в его пользу денежной суммы в размере 3000000(три миллиона) рублей в качестве компенсации за нанесенный моральный вред – отказано в полном объеме.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда УР от ДД.ММ.ГГГГ, решение Сарапульского горсуда УР от ДД.ММ.ГГГГ – оставлено без изменения, апелляционная жалоба представителя Теплякова А.А. – Мельникова О.Н. оставлена без удовлетворения.

    Вступившим в законную силу решением суда установлено, что

- ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Тепляковым А.А. был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора банковского счета, № от ДД.ММ.ГГГГ; счет № (далее договор, кредитный договор), по условиям которого Банк обязался открыть счет, предоставить ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 311700 рублей, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, а Тепляков А.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 29,5 % годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме, индивидуальные условия кредитования и общие условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора. Заключенный сторонами кредитный договор по форме соответствует предъявляемым законом требованиям;

- Банк обязательства по кредитному договору исполнил: ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 311700 рублей банк зачислил на счет истца № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; затем по письменному распоряжению Теплякова А.А. от ДД.ММ.ГГГГ банк перевел денежные средства в размере 300000 рублей на счет истца в ПАО «Почта банк» № по договору №, 11700 рублей Банк направил на взимание комиссии за суперставку на основании п. 17 Согласия. Денежными средствами со счета № в сумме 300000 рублей Тепляков А.А. распорядился в полном объеме;

- кредитный договор заключен сторонами с соблюдением требований закона, в том числе требований к форме договора, правосубъектность ответчика, как стороны кредитного договора подтверждена, факт заключения истцом договора под влиянием заблуждения, существенного заблуждения, не установлен судом;

- заключению кредитного договора предшествовало собственноручно подписанное Тепляковым А.А. и адресованное ПАО «Почта Банк» письменное заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он просил заключить с ним договор и предоставить именно кредит под проценты, при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ Тепляков А.А. был ознакомлен со всеми существенными его условиями, и своей собственноручной подписью подтвердил свое волеизъявление на заключение договора именно на таких условиях; собственноручно подписал Декларацию ответственности заемщика, где также подтвердил, что заключил с Банком именно кредитный договор с обязательством по погашению кредита в полном объеме и в установленные сроки, а решение об оформлении кредита в Банке принял самостоятельно, а не по чьей-либо просьбе.

Далее, в ходе судебного разбирательства суд исследовал копии имеющихся в деле материалов, так и оригиналы документов, представленных истцом в суд (оригинал кредитного досье заемщика Теплякова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ): Согласие (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), подписанное Тепляковым А.А. (Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ; заявление об открытии сберегательного счета, подписанное Тепляковым А.А. в ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ; Распоряжение ФИО1 на перевод, подписанное Тепляковым А.А. ДД.ММ.ГГГГ; заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное Тепляковым А.А.; Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый», где указано, что с тарифами ознакомлен и согласен, подпись Тепляков А.А.; Декларация ответственности заемщика, в котором содержится подпись Теплякова А.А. и дата ДД.ММ.ГГГГ.

Так, из копии Согласия (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), подписанного Тепляковым А.А. (Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Тепляков А.А. (Заемщик) выразил согласие на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», место нахождения: <адрес>, лицензия № выдана Банком России ДД.ММ.ГГГГ (далее: Банк или Кредитор), неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Также Согласие содержит просьбу Теплякова А.А. об открытии ему счета и предоставлении кредита в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего Соглашения: кредитный лимит – 311700 рублей с датой закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 29,5 % годовых; количество платежей 60, размер платежа 10020 рублей; размер неустойки 20 % годовых; полная стоимость кредита 29,648 % годовых; полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 601340,39 рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту. Своей подписью на согласии Тепляков А.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. В Согласии указан № и дата Договора: № от ДД.ММ.ГГГГ; счет №.

Из Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» (редакция 2.18), Приложение № 16-0498 от 09.11.2016 г. (размещено на сайте ПАО «Почта Банк» по адресу: https://www.pochtabank.ru/archive) усматривается, что при положительном решении Банка на заявление Клиента о предоставлении потребительского кредита, Банк предлагает Клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии Заемщика (далее: Согласие). При согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно. Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного Кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента. Клиент обязуется возвратить кредит, проценты, комиссии, предусмотренные Договором. Для обслуживания кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях РФ, номер Счета указан в Согласии. Клиент не позднее Даты Платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее Платежа. В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная Задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа При наличии Просроченной Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 23 % годовых. В «Терминах и определениях» Общих условий указано, что Банк – Публичное акционерное общество «Почта Банк», Дата Платежа – дата, указанная в Согласии, не позднее которой Клиент должен разместить на Счете Платеж; Договор – договор потребительского кредита, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи, заключаемый Клиентом и Банком. Договор состоит и Условий, Согласия, Тарифов. Клиент – физическое лицо, достигшее 18 лет и, являющееся гражданином РФ, заключившее Договор с Банком. Кредит – кредит с лимитом выдачи, денежные средства, предоставляемые Банком по заявлению Клиента, выраженному в Согласии, которые Клиент обязуется возвратить Банку на указанных в Договоре условиях платности, возвратности и срочности, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредитный лимит – лимит выдачи, максимальная сумма денежных средств, предоставляемая Банком Клиенту в счет Кредита. Согласие – документ, подписанный Клиентом, содержащий индивидуальные условия, на которых Клиент согласен заключить Договор, а также согласие Клиента с настоящими Условиями и Тарифами. Счет – текущий счет, открытый Банком в целях осуществления расчетов в рамках заключенного Договора. Сумма к выдаче (Сумма кредита наличными) – сумма денежных средств, получаемая Клиентом со Счета наличными или перечисленная по распоряжению Клиента со Счета на другой счет в Банке и доступная к получению наличными.

Кроме того, в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» Банком установлено, что подписанное Клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах (п. 1.3-1.8). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указывается в заявлении, по счету осуществляются основные операции, в том числе, зачисление банком сумм кредита (п. 2.1-2.2.1).

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Тепляковым А.А. был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора банковского счета, № от ДД.ММ.ГГГГ; счет № (далее договор, кредитный договор), по условиям которого Банк обязался открыть счет, предоставить ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 311700 рублей, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, а Тепляков А.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 29,5 % годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме, индивидуальные условия кредитования и общие условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора. Заключенный сторонами кредитный договор по форме соответствует предъявляемым законом требованиям. Согласно договору сторонами были согласованы все существенные условия, в том числе: сумма кредита – 311700 рублей; размер процентов за пользование кредитом – 29,5 % годовых, полная стоимость кредита 29,648 % годовых, договором определены количество платежей (60), периодичность (даты) платежей – до 05 числа каждого месяца, размер платежа 10020 рублей, размер неустойки – 20 % годовых; полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 601340,39 рублей.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО1 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и о проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

Согласно копии заявления об открытии сберегательного счета, поданного ФИО4 в ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец обратился в банк с просьбой открыть ему сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с Условиями и тарифами Банка: договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сберегательный счет №, тариф «Базовый», сведения о карте Visa Classic Blue Eagle. Своей подписью на заявлении об открытии сберегательного счета Тепляков А.А. подтвердил получение Карты 405992******6337 по адресу: 427970, Россия, УР, г. Сарапул, ул. Советская, 94, а также поручил Банку направить ПИН-код на номер его мобильного телефона, указанный в Заявлении (л.д. 10).

Из копии распоряжения клиента на перевод, подписанного Тепляковым А.А. ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Тепляков А.А. дал банку распоряжение осуществить перевод денежных средств со своего счета № в размере 300000 рублей на свой счет № (л.д. 9).

Из выписки по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО «Почта Банк» по лицевому счету № Теплякова А.А., усматриваются следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ - уплата комиссии за суперставку по договору № от ДД.ММ.ГГГГ 11700 рублей; ДД.ММ.ГГГГ перевод собственных денежных средств со счета кредитного договора на счет 40№ - 300000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – выдача кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 311700 рублей (л.д. 30).

Исследованными доказательствами устанавливается, что Банк обязательства по кредитному договору исполнил: ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 311700 рублей банк зачислил на счет ответчика № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; полученным кредитом ответчик распорядился в полном объеме - по письменному распоряжению Теплякова А.А. от ДД.ММ.ГГГГ банк перевел денежные средства в размере 300000 рублей на счет истца в ПАО «Почта банк» № по договору №, денежную сумму 11700 рублей Банк направил на взимание комиссии за суперставку.

    Основанием для обращения истца в суд с иском послужило не исполнение Тепляковым А.А. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано выше, за пользование кредитом стороны определили размер процентов 29,5% годовых.

Условиями предоставления потребительских кредитов, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности); ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении (п. 3.1., п. 3.2.)

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком Тепляковым А.А. платежи по кредитному договору не производились, ни в уплату долга, ни в уплату процентов Тепляков А.А. денежные средства в банк не вносил в нарушение заключенного кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ по условиям кредитного договора ответчику было выставлено заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме, в котором банк предложил погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако Тепляков А.А. не исполнил требование банка до настоящего времени.

Таким образом, оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Почта Банк» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основной сумме долга составляет 311700 руб., по процентам 67011,24 руб.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При заключении договора сторонами достигнуто соглашение о размере неустойки при ненадлежащем исполнении условий кредитного договора заемщиком, стороны определили размер неустойки 20 % годовых.

Принимая во внимание, что ответчик Тепляков А.А. с момента заключения договора не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки в размере 4374,22 руб. предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Заявляя требование о взыскании задолженности по комиссиям в размере 7100 рублей, истец не указал, за оказание каких конкретных услуг они начислены.

Из искового заявления следует, что получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

Однако, проанализировав представленные истцом в материалы дела документы: согласие (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), Тарифы, Условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными, судом не установлено наличие согласия ответчика быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», сведений об этом, а также о комиссии за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами 0,74% от суммы кредита ежемесячно – из данных документов не следует.

В пункте 17 Согласия (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) заемщик согласился на оказание услуг по договору и оплату комиссий в соответствии с Условиями и Тарифами; указал о согласии на подключение услуги «Кредитное информирование»; услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 3,9% от суммы к выдаче.

При заключении договора до заемщика банком доведена информация о полной стоимости кредита 29,648% годовых, в пункте 18 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заемщиком определена в размере 601340,39 рублей, которая включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Согласно п. 8.6 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи в соответствии с Тарифами: комиссия за неразрешенный пропуск платежа, комиссия за услугу «Пропускаю платеж», комиссия за услугу «Меняю дату платежа», комиссия за услугу «Участие в программе страховой защиты».

В графике платежей при общей сумме платежа 601340,39 рублей не предусмотрена уплата комиссий.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов, комиссия за оказание услуги: «Гарантированная ставка» при заключении договора – 3,9% от суммы к выдаче; «Кредитное информирование» составляет: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й период пропуска платежа – 2200 рублей, 3-й период пропуска платежа – 2200 рублей, 4-й период пропуска платежа – 2200 рублей; «Пропускаю платеж» - 300 рублей; «Регулярное автопогашение кредита» - 29 рублей; «Разовое погашение кредита» - 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей).

Как следует из расчета задолженности, спорная комиссия была начислена в даты плановых платежей ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 720,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 962 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 710,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 710,42 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 962 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 710,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1823,19 руб.

Проанализировав условия договора, расчет задолженности в совокупности с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов, суд приходит к выводу, что спорная комиссия не является платой за оказание услуги «Участие в программе страховой защиты». При этом суд также учитывает, что в исковом заявлении истцом указано на 0,00 рублей задолженности ответчика по страховкам.

Учитывая, что истцом не подтверждено оказание услуг в соответствии с комиссией, предъявленной ко взысканию, правомерность начисления комиссии не доказана, суд полагает возможным отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии в размере 7100 руб.

Доводы Теплякова А.А. в суде о том, что настоящее гражданское дело возбуждено судом на основании искового заявления, с подписью неуполномоченного на то лица, подлинник или должным образом заверенная копия доверенности не представлена, опровергаются судом.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

В соответствии с ч. 1 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Согласно ч. 3 ст. 53 ГПК РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Из Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении Публичного акционерного общества «Почта Банк» следует, что лицом, имеющим права без доверенности действовать от имени юридического лица, является Руденко Дмитрий Васильевич, Президент-Председатель Правления.

Из Устава Публичного акционерного общества «Почта Банк», утвержденного единственным акционером решением от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что органом управления банка является Президент-Председатель ФИО5 – единоличный исполнительный орган.

Таким образом, доверенность на представление интересов Банка с определенными в ней полномочиями представителя от имени ПАО «Почта Банк» может быть выдана за подписью Президента-Председателя Правления ПАО «Почта Банк» - Руденко Д.В.

В деле имеется копия доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ПАО «Почта Банк» в лице Президента – Председателя Правления Руденко Дмитрия Васильевича, действующего на основании Устава, которой банк уполномочил Шорникову Татьяну Владимировну представлять интересы Банка во всех судах Российской Федерации всех инстанций с правом совершения от имени Банка всех процессуальных действий, в том числе с правом на подписание искового заявления, предъявление иска в суд, на заверение копий документов. Доверенность выдана без права передоверия и действительна по четвертое декабря 2020 г. (л.д. 49).

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Теплякову ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору подписано представителем Банка Шорниковой Т.В., копии заявления о предоставлении кредита, копия условий предоставления кредитов, копия тарифов, копия графика платежей, копия заключительного требования и другие документы, приложенные к исковому заявлению, заверены представителем Банка Шорниковой Т.В. в соответствии с полномочиями, предоставленными ей доверенностью (л.д. 2-49).

Таким образом, полномочия представителя истица Шорниковой Т.В. оформлены надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, действия представителя по подписанию и подаче искового заявления в суд, заверение копий документов специально оговорены в доверенности.

Всесторонне, полно и объективно исследовав все обстоятельства и доказательства по делу, суд нашел исковые требования ПАО «Почта Банк» к Теплякову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими частичному удовлетворению: с Теплякова А.А. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 383085,46 рублей, в том числе: основной долг - 311700 руб., проценты за пользование кредитом 67011,24 руб., неустойка 4374,22 руб. Требования истца о взыскании с ответчика комиссии в размере 7100 рублей удовлетворению не подлежат.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение иска, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 7030,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к Теплякову ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Теплякова ФИО13 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 383085,46 рублей, в том числе, основной долг - 311700 руб., проценты за пользование кредитом 67011,24 руб., неустойку 4374,22 руб., а также расходы по уплате госпошлины 7030,85 рублей.

В удовлетворении требований ПАО «Почта Банк» к Теплякову ФИО14 о взыскании комиссии по кредитному договору в размере 7100 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                С.В. Евлевских.