Решение по делу № 2-179/2021 от 15.04.2021

Дело № 2-179/2021                           копия

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

11 мая 2021 года                                                                                       пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего Пономарицыной Я.Ю.,

при секретаре судебного заседания Михайловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Плюсниной Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Плюсниной Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 63 621,41 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2 108,64 руб.

В обосновании своих требований заявитель указал, что на основании заявления Плюсниной Е.Г. на получение кредитной карты <данные изъяты> Банком выдана Заемщику кредитная карта счет № с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей 22 копеек под 23,90 % годовых.

Заемщик был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Заемщик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

По состоянию на 01.04.2021 сумма задолженности составляет 63 621 рубль 41 копейка, в том числе: основной долг - 54 990 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом - 7 817 рублей 51 копейки, неустойка - 813 рублей 68 копеек.

           Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, что дает истцу право требовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами, а также неустойку.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Плюснина Е.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не направила.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика Плюсниной Е.Г. в судебное заседание, в связи с чем неявку ответчика суд расценивает как неявку на вызов суда без уважительных причин. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Плюсниной Е.Г. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Банком выдана Заемщику кредитная карта <данные изъяты> номер счета карты № с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек под 23,9 % годовых. Полная стоимость кредита 24,050 % годовых (л.д. 15, 17-18).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Как указано в п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Заемщик был ознакомлен и согласился с содержанием Общих условий, тарифов Банка, памятки держателя, памятки по безопасности, что подтверждается его подписью (л.д. 17-18).

В судебном заседании установлено, что стороны заключили письменный кредитный договор, где предусмотрены условия договора, в том числе право кредитора на требование процентов за пользование кредитом, неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору от заемщика.

Заемщик Плюснина Е.Г. была ознакомлена с условиями кредитного договора в полном объеме, договор заключила и подписала добровольно.

Ответчик Плюснина Е.Г. в нарушение условий кредитного договора неоднократно нарушала условия договора по оплате кредита и процентов, будучи обязанной ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Нарушение заемщиком обязанностей по договору в виде несвоевременного погашения кредита и процентов по нему подтверждается расчетом задолженности. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается. С учетом изложенного, предъявление исковых требований к заемщику основано на положениях приведенных выше ст.ст. 309, 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и на условиях письменного кредитного договора.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Свердловского судебного района Пермского края от 29.03.2021 № отменен судебный приказ о взыскании с должника Плюсниной Е.Г. в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по банковской карте лицевой счет № по состоянию на 01.04.2021 задолженность по счету кредитной карты составляет 63 621 рубль 41 копейка, в том числе: основной долг - 54 990 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом - 7 817 рублей 51 копейка, неустойка - 813 рублей 68 копеек (л.д. 32-37).

Представленный расчет судом признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по просроченным платежам в размере основного долга - 54 990 рублей 22 копейки, процентов - 7 817 рублей 51 копейки.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по неустойке в размере 813 рублей 68 копеек.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем, как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Так, согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

Суд приходит к выводу, что размер неустойки по просроченному долгу соразмерен допущенным ответчиком нарушениям, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию начисленная неустойка в размере 813 рублей 68 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в сумме 2 108 рублей 64 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Пермское отделение № 6984 удовлетворить.

Взыскать с Плюсниной Елены Геннадьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты счет № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 621 рубль 41 копейки, в том числе: основной долг - 54 990 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом - 7 817 рублей 51 копейка, неустойка - 813 рублей 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины - 2 108 рублей 64 копейки, всего 65 730 (шестьдесят пять тысяч семьсот тридцать) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                  подпись                Я.Ю. Пономарицына

Копия верна. Судья-