Решение по делу № 11-23/2019 от 15.07.2019

Дело № 11-23\2019

поступило в суд 15 июля 2019 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 августа 2019 года          г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи      Ждановой О.А.

при секретаре      Акентьевой Н.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке жалобу ООО «Успешные займы - Сибирь» на решение Мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области Косиловой Е.В. от 06 мая 2019 года по иску ООО «Успешные займы – Сибирь» к Скакалиной Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа, которым, с учетом внесенных определением мирового судьи от 31 мая 2019 года исправлений в резолютивную часть:

«Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Успешные займы - Сибирь» к Скакалиной Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, взыскано со Скакалиной Екатерины Юрьевны в пользу ООО «Успешные займы – Сибирь» долг по договору потребительского займа № от 04.05.2016 года в размере 6000 рублей – основная сумма займа, 2649 рублей 94 копейки – проценты за пользование суммой займа за период с 28.05.2016 года по 18.01.2019 года, неустойка за просрочку оплаты суммы займа за период с 28.05.2016 года по 18.01.2019 года в размере 2510 рублей 41 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 779 рублей 50 копеек, а всего 11939 рублей 85 копеек,

Изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, суд апелляционной инстанции:

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Успешные займы - Сибирь» обратилось в суд с иском к Скакалиной Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 04 мая 2016 года ООО МФО «Умные займы» был заключен договор потребительского займа № со Скакалиной Екатериной Юрьевной на сумму 6000 рублей. В подтверждение договора потребительского займа и получения денежных средств Скакалиной Е.Ю. подписан расходный кассовый ордер № от 04.05.2016 года и акт получения денежных средств по договору потребительского займа от 04.05.2016 года. Срок возврата займа и процентов за пользование установленный в договоре – 27.05.2016 года. 29.06.2016 года ООО МФО «Умные займы» по договору цессии уступило право требования по договору потребительского займа № от 04.05.2016 года ООО «Успешные займы – Сибирь». Пунктом 2, 6 индивидуальных условий договора потребительского займа установлен срок возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа – единоразовым платежом не позднее 27.05.2016 года. По состоянию на 18.01.2019 года размер задолженности Скакалиной Е.Ю. по возврату суммы займа составляет 6000 рублей. Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик уплачивает займодавцу проценты за пользование суммой займа из расчета: процентная ставка составляет 823,50% годовых от суммы займа, в период с 1 по 16 день займа включительно устанавливается льготный период, в течение которого процентная ставка составляет 658,80% годовых от суммы займа. По состоянию на 18.01.2019 года срок пользования суммой займа составляет 989 дней. Размер полной стоимости займа по договору, заключенному с ответчиком (706,989% годовых) не превышает установленный Банком России размер. Утвержденный для применения МФО размер ПСК на 2 квартал 2016 года, составляет 605,213% годовых. Итого оплачены проценты за пользование займом в общей сумме 0 рублей. Таким образом, с учетом оплаченных сумм, за период с 05.05.2016 по 18.01.2019 включительно, размер процентов за пользование суммой займа, составляет 24000 рублей. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что в случае если заемщик не возвращает в срок, установленный настоящим Договором, сумма займа и (или) проценты за пользование суммой займа в полном размере или частично, на сумму задолженности, включающую в себя неоплаченные сумма займа и /или проценты за пользование суммой займа, подлежит уплате неустойка (пеня) в размере 20% годовых, начиная с 1 дня просрочки и до дня ее фактического возврата кредитору. По состоянию на 18.01.2019 года срок просрочки возврата суммы займа составляет 966 дней. Дата начала начисления неустойки 28.05.2016 года. За период с 28.05.2016 по 18.01.2019 года включительно размер неустойки составляет 2649 рублей 94 копейки. Просили взыскать со Скакалиной Екатерины Юрьевны в пользу ООО «Успешные займы – Сибирь» денежные средства в сумме 32649 рублей 94 копейки, из них 6000 рублей – сумма займа, 24000 рублей – проценты за пользование суммой займа за период с 05.05.2016 года по 18.01.2019 года включительно, 2649 рублей 94 копейки – неустойка за просрочку оплаты суммы займа за период с 28.05.2016 года по 18.01.2019 года включительно, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1179 рублей 50 копеек (л.д. 3-5).

Решением Мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 06 мая 2019 года, с учетом внесенных определением мирового судьи от 31 мая 2019 года исправлений в резолютивную часть, принято вышеуказанное решение (л.д. 83-84, 86-90), с которым не согласился истец.

Не согласившись с указанным решением мирового судьи, ООО «Успешные займы – Сибирь» подана апелляционная жалоба, в котором указали, что не согласны с указанным решением суда первой инстанции. В своем решение суд первой инстанции указал, что начисление процентов, установленных договором потребительского займа по истечении 23-х дневного срока действия договора нельзя признать правомерным и сослался на ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако, в данной статье ФЗ нет прямого запрета на начисление процентов за пределами срока договора потребительского займа. В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Согласно расчету размера требований, имеющегося в материалах дела, истец приостановил начисление процентов 24.12.2016 года при достижении размера начисленных процентов 24000 рублей, что является четырехкратным размером суммы займа. Размер неустойки в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа установлен в 20% годовых, начиная с 1 дня просрочки и до дня ее фактического возврата кредитору, не превышает размера, установленного п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ. По состоянию на 18.01.2019 года срок просрочки возврата суммы займа составляет 966 дней. Дата начала начисления неустойки 28.05.2016 года. За период с 28.05.2016 по 18.01.2019 года включительно размер неустойки составляет 2649 рублей 94 копейки. Просили решение мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области Косиловой Е.В. от 06.05.2019 года в части взыскания со Скакалиной Е.Ю. в пользу ООО «Успешные займы» вознаграждения за пользование суммой займа – 2649,94 рубля, неустойки за просрочку оплаты займа – 2510,41 рубль, госпошлины – 779,50 рублей – отменить. Взыскать со Скакалиной Екатерины Юрьевны в пользу ООО «Успешные займы – Сибирь» 24000 рублей – вознаграждение (проценты) за пользование суммой займа, 2649 рублей 94 копейки – неустойку за просрочку оплаты суммы займа судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1179 рублей 50 копеек (л.д. 95-96).

В суд апелляционной инстанции представитель истца ООО «Успешные займы – Сибирь», представитель третьего лица ООО МФО «Умные займы», ответчик Скакалина Е.Ю. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Рассмотрев дело в соответствии с требованиями ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с договором потребительского займа № от 04 мая 2016 года, ООО МФО «Умные займы», именуемый в дальнейшем «кредитор» и Скакалиной Екатериной Юрьевной, именуемая в дальнейшем «заемщик», заключили договор потребительского займа, сумма займа 6000 рублей. (п. 1) Договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа, и в случае ненадлежащего исполнения договора, уплаты неустойки. Срок возврата займа 27 мая 2016 года. (п. 2). Процентная ставка составляет 823,50% годовых от суммы займа, в период с 1 по 16 день займа включительно устанавливается льготный период, в течение которого процентная ставка составляет 658,80% годовых. (п. 4). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму займа 6000 рублей и уплатить проценты за пользование займом в размере 2673 рубля, итого в общей сумме 8673 рубля единоразовым платежом не позднее 27 мая 2016 года. (п. 6). В случае, если заемщик не возвращает в срок, установленный настоящим Договором, сумма займа и (или) проценты за пользование суммой займа в полном размере или частично, на сумму задолженности, включающую в себя неоплаченные сумма займа и /или проценты за пользование суммой займа, подлежит уплате неустойка (пеня) в размере 20% годовых, начиная с 1 дня просрочки и до дня ее фактического возврата кредитору. (п. 12). Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам (п. 13)(л.д. 7-9).

В соответствии с актом приема- передачи от 04 мая 2016 года, заемщик Скакалина Е.Ю. получила от кредитора ООО МФО «Умные займы» 6000 рублей во исполнение договора потребительского займа № 11-000267 от 04 мая 2016 года. В подтверждение получения заемщиком денежных средств оформлен расходный кассовый ордер № от 04.05.2016 года (л.д. 10). Указанный ордер также имеется в материалах дела (л.д. 11).

29 июня 2016 года между ООО МФО «Умные займы» (первоначальный кредитор) и ООО «Успешные займы» (новый кредитор) заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому были переуступлены первоначальным кредитором новому кредитору право требовать от должников исполнения обязательств по договорам займа в полном объеме, предусмотренных условиями данных договоров займа на момент заключения настоящего Договора, в том числе, по договору потребительского займа № от 04 мая 2016 года, заключенного со Скакалиной Е.Ю. (л.д. 15,16).

При этом, неполучение ответчиком уведомления о состоявшемся переходе права требования не свидетельствует об отсутствии у истца права на обращении в суд с иском о взыскании задолженности по договору потребительского займа, а лишь может повлечь последствия, предусмотренные п. 3 ст. 382 ГК РФ. В соответствии с требованиями п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Доказательства исполнения обязательств по договору потребительского займа первоначальному кредитору после уступки права требования истцу, ответчиком не представлены.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 приведенного Закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

Установив, что заемщиком обязательства по договору займа не исполнены надлежащим образом, суд первой инстанции, в соответствии со ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с Скакалиной Е.Ю. в пользу истца задолженности по договору займа в части основной суммы долга в размере 6000 рублей.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции о праве истца на взыскание с ответчика в судебном порядке задолженности по договору потребительского займа, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах, а также собранных по делу доказательствах, которым дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Выводы суда первой инстанции подтверждаются материалами дела, в указанной части решение суда первой инстанции не обжалуется.

Вместе с тем, суд апелляционной инстанции не может согласиться с решением суда первой инстанции о размере процентов за пользование займом, неустойки, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, соответственно, размера судебных расходов, по следующим основаниям:

Как указано в описательно-мотивировочной части решения суда первой инстанции, размер процентов за пользование займом за период с 04.05.2016 года по 27.05.2016 года подлежат взысканию исходя из установленной договором процентной ставки 658,80% годовых в размере 2649 рублей 94 копеек, а с 28.05.2016 года по 31.12.2016 года, исходя из средневзвешенной процентной ставки, в общей сумме 2510, 41 рубль. При этом, в резолютивной части указал на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом в размере 2649,94 рубля за период с 28.05.2016 года по 18.01.2019 года, а на взыскание 2510 рублей 41 копейки в качестве неустойки за период 28.05.2016 по 31.12.2016 года. (л.д. 86-90).

Выводы суда первой инстанции, что расчет задолженности по процентам за пользование займом должен был производиться, начиная с 28.05.2016 года, исходя из размера средневзвешенной процентной ставки по кредитам, основаны на неверном толковании норм материального права.

Договор потребительского займа между ООО «Успешные займы – Сибирь» и Скакалиной Е.Ю. был заключен 04 мая 2016 года.

В указанный период в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", уже были внесены изменения Федеральным законом № 407-ФЗ от 29.12.2015 года, а именно в п. 9 ч. 1 ст. 12 указанного Федерального закона.

С учетом внесения указанных изменений, в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В связи с чем, в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), с ответчика в пользу истца подлежали взысканию проценты за пользованием займом в размере 24000 рублей, то есть, четырехкратная сумма займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Так как ответчиком в установленный п. 6 договором займа срок (27.05.2016 года), сумма займа не возвращена, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 2649 рубля 94 копейки, подлежит удовлетворению. Указанный размер неустойки не превышает размера, рассчитанного с учетом невозвращенной суммы займа, размера неустойки 20% годовых, предусмотренной п. 12 договора потребительского займа, периода просрочки с 28.05.2016 по 18.01. 2019 года (966 дней), с учетом установленного срока возврата займа - 27.05.2016 года.

На основании изложенного, решение мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области Косиловой Е.В. от 06 мая 2019 года, на основании ст. 330 ГПК РФ, в части взыскания процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку оплаты суммы займа, судебных расходов по оплате государственной пошлины, а также итоговой суммы задолженности, подлежит изменению, со Скакалиной Екатерины Юрьевны в пользу ООО «Успешные займы – Сибирь» подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа за период с 05.05.2016 года по 18.01.2019 года – 24000 рублей, неустойка за просрочку оплаты суммы займа за период с 28.05.2016 года по 18.01.2019 года - 2649 рублей 94 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины - 1179 рублей 50 копеек, а всего 33829 рублей 44 копейки, в части взысканного размера основного долга решение суда следует оставить без изменения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328,329, 330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции,

                    О П Р Е Д Е Л И Л:

    Решение Мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области Косиловой Е.В. от 06 мая 2019 года, в части взыскания процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку оплаты суммы займа, судебных расходов по оплате государственной пошлины, а также итоговой суммы задолженности, изменить, взыскав со Скакалиной Екатерины Юрьевны в пользу ООО «Успешные займы – Сибирь» проценты за пользование суммой займа за период с 05.05.2016 года по 18.01.2019 года – 24000 рублей, неустойку за просрочку оплаты суммы займа за период с 28.05.2016 года по 18.01.2019 года - 2649 рублей 94 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины - 1179 рублей 50 копеек, а всего 33829 рублей 44 копейки, в части взысканного размера основного долга решение суда оставить без изменения.

Апелляционную жалобу ООО «Успешные займы – Сибирь» - удовлетворить.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения.    

Председательствующий: подпись                О.А.Жданова