Решение от 06.06.2023 по делу № 2-996/2023 от 16.01.2023

Дело № 2-996/2023

61RS0003-01-2023-001503-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023г. г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Бабаковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Смаглиеве Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Юшманову ФИО9, Зверевой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд, с исковыми требованиями ссылаясь на то, чтоДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (организационно-правовая форма с «ЗАО «Райффайзенбанк»» на «АО «Райффайзенбанк»» изменена в связи с внесением Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ поправок в Гражданский кодекс РФ и Юшмановым Б.А.(далее по тексту «Ответчик 1»), Зверевой Н.Н. (далее по тексту «Ответчик 2»), Ответчики при совместном упоминании именуются Ответчики, был заключен Кредитный договор №№ (далее - Кредитный договор). Согласно данному Кредитному договору Банк предоставил Ответчикам кредит в размере 3342176 рублей под 11,49% годовых в рублях сроком на 120 процентных периодов на приобретение недвижимого имущества - квартиры, с кадастровым номером № общей площадью 45,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, б-<адрес>. Указанная квартира передана в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Ввиду того, что ответчики, являющиеся солидарными заемщиками, исполняли принятые на себя обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, образовалась просрочка, в связи с чем Банк обращается в суд с настоящим исковым заявлением. Указанная квартира принадлежит Ответчикам на праве общей совместной собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиками и Наконечной ФИО11 (Продавец), о чем Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю составлена запись регистрации № от 24.07.2017г. Указанное подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости. В соответствии с пунктами 2.2.1 и 1.9 кредитного договора кредит был предоставлен ответчику 1 путем перечисления денежных средств на счет ответчика 1 №, открытый в соответствии с договором текущего счета, что подтверждается выпиской по счету клиента. Таким образом, кредитор полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита. Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю зарегистрировано ограничение (обременение): Ипотека в силу закона, о чем сделанасоответствующая запись о регистрации. Согласно пункта 2.3.2. Кредитного договора, кредит возвращается Истцу ежемесячными платежами, рассчитанными в соответствии с пунктом 1.16 Кредитного договора. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком путем осуществления аннуитетных платежей ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов по формуле. Размер ежемесячного платежа согласно п. 1.17 Кредитного договора составляет:за исключением первых шести месяцев платежей и последнего платежа – 47181,68 рублей;со второго ежемесячного платежа по пятый Ежемесячный платеж включительно 29750,71 рублей;шестой ежемесячный платеж 500207,68 руб. Сумма основного долга погашается путем безакцептного списания Истцом со счета Ответчика 1 в дату осуществления ежемесячного платежа (т.е. по 19-м числам каждого месяца), при этом, если дата погашения кредита приходится на нерабочий день, списание производится в первый рабочий день, следующий за датой погашения. Согласно пункта 2.3.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащего возврату из расчета Процентной ставки, установленной п. 1.7. Кредитного договора и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Ответчиками была выдана Закладная. Ответчики вносили суммы в погашение кредита и начисленных процентов на него, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по Счету Ответчика 1 №. Ответчики исполняли свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, установленные Кредитным Договором, что подтверждается выпиской по счету Ответчика 1. Неисполнение Ответчиками своих обязательств, принятых ими по Кредитному договору, привело к образованию задолженности перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1990991,04 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 1877672,52 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 90099,97 рублей;, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 19121,12 рублей, начисленные из расчета, установленного п.2.9.2, и 1.13.4. Кредитного договора, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту 4097,43 рублей, начисленные из расчета, установленного п.2.9.2, и 1.13.4. Кредитного договора. Согласно пункту 2.6.4.2. Кредитного договора, а также в силу статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»), Истец вправе обратить взыскание на заложенное Недвижимое имущество при наступлении события неисполнения Ответчиком условий Кредитного договора. В требованиях о досрочном возврате кредита от 19.10.2022г. кредитор установил дату досрочного возврата кредита в срок до 19.10.2022г., требование банка осталось без удовлетворения. Согласно отчету ООО ЦИТ «Севиаль»№-К об оценке стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу. <адрес>, б-<адрес>, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость указанного недвижимого имущества составляет 3 921 580 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит суд: взыскать солидарно с Юшманова ФИО12, Зверевой ФИО13 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1990991,04 рублей, в том числе:просроченный основной долг по кредиту в размере 1877672,52 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 90099,97 рублей;, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 19121,12 рублей, начисленные из расчета, установленного п.2.9.2, и 1.13.4. Кредитного договора, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту 4097,43 рублей, начисленные из расчета, установленного п.2.9.2, и 1.13.4. Кредитного договора.Взыскать солидарно с Юшманова ФИО14, Зверевой ФИО15 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате отчета об оценке в размере 3000рублей. Обратить в счет имеющихся солидарных обязательств у Юшманова ФИО16, Зверевой ФИО17 перед АО «Райффайзенбанк» взыскание на недвижимое имущество: квартира, общей площадью 45.1 кв.м., с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, б-<адрес>, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену Квартирыв размере 3 137 264 рублей.Взыскать солидарно с Юшманова ФИО18, Зверевой ФИО19 в пользу АО «Райффайзенбанк»расходы по оплате государственной пошлины в размере 18155 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом.

Ответчик Юшманов Б.А. в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, однако судебная корреспонденция возвратилась в суд без вручения адресату.

Согласно сведениям, представленным отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Ростовской области, от 06.02.2023г. ответчик зарегистрированным в Ростовской области не значится. Сведений о месте жительства ответчика у суда не имеется, в связи с чем, в качестве представителя ответчику назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика, назначенный ей в порядке ст. 50 ГПК РФ, - адвокат Лопаткина Л.Д., действующая на основании ордера, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила в иске отказать.

Ответчик Зверева Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, направила в судебное заседание представителя по доверенности- Ленскую М.П., которая возражала против удовлетворения исковых требований. Согласно возражениям на исковое заявление пояснила, что ответчик готова погасить имеющуюся задолженность, однако в связи с наложенными ограничениями не имеет возможности сделать это сейчас.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей ответчиков, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Давая оценку требованиям истца, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено судом,ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (организационно-правовая форма с «ЗАО «Райффайзенбанк»» на «АО «Райффайзенбанк»» изменена в связи с внесением Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ года№-ФЗ поправок в Гражданский кодекс РФ) и Юшмановым ФИО20, Зверевой ФИО21 заключен Кредитный договор №№

Согласно данному Кредитному договору Банк предоставил Ответчикам кредит в размере 3342176 рублей под 11,49% годовых в рублях сроком на 120 процентных периодов на приобретение недвижимого имущества - квартиры, с кадастровым номером № общей площадью 45,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> Указанная квартира передана в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Ввиду того, что ответчики, являющиеся солидарными заемщиками, исполняли принятые на себя обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, образовалась просрочка.

В соответствии с пунктами 2.2.1 и 1.9 кредитного договора кредит был предоставлен ответчику 1 путем перечисления денежных средств на счет ответчика 1 №, открытый в соответствии с договором текущего счета, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Таким образом, кредитор полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю зарегистрировано ограничение (обременение): Ипотека в силу закона, о чем сделанасоответствующая запись о регистрации.

Согласно пункта 2.3.2. Кредитного договора, кредит возвращается Истцу ежемесячными платежами, рассчитанными в соответствии с пунктом 1.16 Кредитного договора.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком путем осуществления аннуитетных платежей ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов по формуле.

Размер ежемесячного платежа согласно п. 1.17 Кредитного договора составляет:за исключением первых шести месяцев платежей и последнего платежа – 47181,68 рублей;со второго ежемесячного платежа по пятый Ежемесячный платеж включительно 29750,71 рублей;шестой ежемесячный платеж 500207,68 руб.

Сумма основного долга погашается путем безакцептного списания Истцом со счета Ответчика 1 в дату осуществления ежемесячного платежа (т.е. по 19-м числам каждого месяца), при этом, если дата погашения кредита приходится на нерабочий день, списание производится в первый рабочий день, следующий за датой погашения.

Согласно пункта 2.3.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащего возврату из расчета Процентной ставки, установленной п. 1.7. Кредитного договора и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

Ответчики вносили суммы в погашение кредита и начисленных процентов на него, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по Счету Ответчика 1 №.

Ответчики исполняли свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, установленные Кредитным Договором, что подтверждается выпиской по счету Ответчика 1.

Неисполнение Ответчиками своих обязательств, принятых ими по Кредитному договору, привело к образованию задолженности перед Истцом по состоянию на 05.12.2022 года в сумме 1990991,04 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 1877672,52 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 90099,97 рублей;, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 19121,12 рублей, начисленные из расчета, установленного п.2.9.2, и 1.13.4. Кредитного договора, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту 4097,43 рублей, начисленные из расчета, установленного п.2.9.2, и 1.13.4. Кредитного договора.

В требованиях о досрочном возврате кредита от 19.10.2022г. кредитор установил дату досрочного возврата кредита в срок до 19.10.2022г., требование банка осталось без удовлетворения.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами и не оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу.

Ответчиком не представлено и материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств надлежащим образом в полном объеме, как на день обращения банка в суд с данным иском, так и на момент разрешения судом спора.

Предоставленный расчет задолженности арифметически составлен правильно, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно пункту 2.6.4.2. Кредитного договора, а также в силу статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»), Истец вправе обратить взыскание на заложенное Недвижимое имущество при наступлении события неисполнения Ответчиком условий Кредитного договора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Залогодержатель приобретает право обратить изыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Указанная квартира принадлежит Ответчикам на правеобщей совместной собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиками и Наконечной ФИО22 (Продавец), о чем Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю составлена запись регистрации № от 24.07.2017г. Указанное подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости по состоянию на 13.03.2023г.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером № общей площадью 45,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. - подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.

В материалы дела истцом представлен отчет <данные изъяты>» №-К об оценке стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу. <адрес>, б-<адрес>, кадастровый №, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость указанного недвижимого имущества составляет 3 921 580 рублей.

В соответствии с ч.4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену недвижимого имущества в размере 3137 264 рублей, то есть в размере 80% от стоимости, определенной в отчете <данные изъяты> №-К.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска в размере 18 155 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░23 (№), ░░░░░░░░ ░░░24 (№) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (№) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1990991,04 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1877672,52 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90099,97 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19121,12 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 4097,43 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░25 (№), ░░░░░░░░ ░░░26 (№)░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» № ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░27 (№), ░░░░░░░░ ░░░28 (№ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (№) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 45.1 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 137 264 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░29 (№), ░░░░░░░░ ░░░30 (№) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (№)░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18155 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                               ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░ 2023░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>