Решение от 23.06.2020 по делу № 2-48/2020 от 18.07.2019

Гражданское дело №

З А О Ч Н О Е       Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                       г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Федосеевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Ждановой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец ПАО Сбербанк обратился в <...> суд <адрес> с иском к Ждановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что между ПАО Сбербанк и Ждановой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого Ждановой Е.В. был выдан кредит в размере <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами <...>% годовых, на приобретение квартиры, находящейся по <адрес> нежилого помещения, находящегося по <адрес> В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Жданова Е.В. приняла на себя обязательства погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен: залог объектов недвижимости, приобретаемых за счет банка, в связи с чем, была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью <...> кв.м. по <адрес> что подтверждается свидетельством о регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ, регистрация ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк.

Согласно п. 2.1.2. кредитного договора залоговая стоимость объектов недвижимости - квартиры, находящейся по <адрес> нежилого помещения, находящегося по <адрес> устанавливается в размере с оценкой от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. кредитного договора, заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3. кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб., из которых: <...> руб. неустойка, <...> руб. просроченные проценты, <...> руб. - просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Основывая свои требования на ст.ст. 309, 310, 314, 429, 330, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит:

Расторгнуть кредитный договору № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Ждановой Е.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., из которых: <...> руб. неустойка, <...> руб. просроченные проценты, <...> руб. - просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по <адрес>, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., с установлением начальной продажной цены в размере <...>% от ликвидационной стоимости объекта залога.

Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое помещение, находящееся по <адрес> кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., с установлением начальной продажной цены в размере <...>% от ликвидационной стоимости объекта залога.

Определением <...> суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Определением Приокского районного суда г. Нижнего Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО Сбербанк к Ждановой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество принято к производству данного суда.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к производству данного суда принято уточненное исковое заявление ПАО Сбербанк к Ждановой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество (в порядке ст. 39 ГПК РФ). Согласно которому истец просит: расторгнуть кредитный договору № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Ждановой Е.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., из которых: <...> руб. неустойка, <...> руб. просроченные проценты, <...> руб. - просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб., а всего <...> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по <адрес>, кадастровый №, общая площадь <...> кв.м., с установлением начальной продажной цены в размере <...>% от ликвидационной стоимости объекта залога.

Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое помещение, находящееся по <адрес>, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., с установлением начальной продажной цены в размере <...>% от ликвидационной стоимости объекта залога.

Представитель истца ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в уточненном исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Жданова Е.В. о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, путем направления судебной повестки по адресу, имеющему в материалах дела, сведений о причинах неявки не имеется. В связи с истечением срока хранения, конверт с судебной повесткой возвращен в суд почтовой организацией.

По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.

Заявитель, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

Уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения и свидетельствует о злоупотреблении ответчиком процессуальными правами, что недопустимо в силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьего лица, извещенного о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Таким образом, неявка ответчика, третьего лица, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является их волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением их процессуальных прав.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 - 234 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и Ждановой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого Ждановой Е.В. был выдан кредит в размере <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами <...>% годовых, на приобретение квартиры, находящейся по <адрес> нежилого помещения, находящегося по <адрес> В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Жданова Е.В. приняла на себя обязательства погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен: залог объектов недвижимости, приобретаемых за счет банка, в связи с чем, была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью <...> кв.м. по <адрес>, что подтверждается свидетельством о регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ, регистрация ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк.

Залог объектов недвижимости, приобретенных за счет средств Банка, был зарегистрирован залог в силу закона, что подтверждается выписками из ЕГРП.

Согласно п. 2.1.2. кредитного договора залоговая стоимость объектов недвижимости - квартиры, находящейся по <адрес> нежилого помещения, находящегося по <адрес> устанавливается в размере с оценкой от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1.1 договора).

Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов а пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (п. 5.3.4 договора).

В порядке, предусмотренном п. 5.3.4 кредитного договора заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Согласно п. 4.3 кредитного договора, кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб., из которых: <...> руб. неустойка, <...> руб. просроченные проценты, <...> руб. - просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств суду не представлено, а поэтому требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в заявленном размере являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ст. 334, 336, 348, 349 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Поскольку ответчик не исполнил взятые на себя денежные обязательства перед истцом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом по ходатайству истца была назначена экспертиза с целью определения рыночной стоимости недвижимого имущества.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО <...> установить рыночную стоимость объектов исследования не представляется возможным, в связи с отсутствием возможности установить существенные характеристики исследуемых объектов. Наиболее вероятная цена предложения объектов исследования составляет:

квартиры, находящей по <адрес>, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м.: <...> рублей;

нежилого помещения, находящегося по <адрес>, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м.: <...> рублей.

путем продажи с публичных торгов

Данный отчет ответчиком оспорен и опровергнут не был, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ надлежащих доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих иную стоимость предметов залога, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, при определении начальной продажной цены предметов залога - руководствуется вышеуказанным заключением, не доверять которому у суда оснований не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.п. 1,2,3,4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона...

Приведенные в ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенную квартиру, отсутствуют.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Нарушение сроков внесения платежей является основанием для досрочного взыскания долга и обращения взыскания на предмет залога согласно условиям договора и положениям ст. ст. 809, 811, 819 ГК РФ и ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а поэтому требования истца об обращении взыскания на объекты недвижимости, являющиеся предметом залога: квартиру, находящуюся по <адрес>, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м. стоимостью <...> рублей;

нежилое помещение, находящееся по <адрес>, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м. стоимостью <...> рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме <...> руб., оплаченную истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░ ░░░░░░░: <...> ░░░. ░░░░░░░░░, <...> ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <...> ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>% ░░ <...> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>% ░░ <...> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░