Решение по делу № 2-679/2018 от 23.01.2018

Дело № 2-679-18 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 26 февраля 2018 года

Заводский районный суд города Кемерово

в составе председательствующего Матвеевой Л.Н.

при секретаре Денисовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гладышева Владимира Викторовича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Гладышев В.В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Гладышевым В.В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заявителю кредит в размере 180000 руб. При заключении кредитного договора, заявителем было подписано заявление на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ООО «Хоум Кредит Страхование». Страховой компанией является ООО «Хоум Кредит Страхование». Выгодоприобретателем является Гладышев В.В. Согласно условиям программы добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, страховым случаем является инвалидность <данные изъяты> Сумма страхового возмещения составляет 150000 руб. На момент заключения кредитного договора, заявитель не являлся инвалидом. 27.10.2016г. бюро №3 - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Кемеровской области» была установлена <данные изъяты> инвалидности, по общему заболеванию. Им было подано заявление в ООО «Хоум Кредит Страхование» о страховой выплате, однако ООО «Хоум Кредит Страхование» отказало ему в выплате страхового возмещения.

Просит взыскать с ООО «Хоум Кредит Страхование» страховое возмещение в размере 150000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф.

Истец Гладышев В.В. в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело с участием представителя.

Представитель истца Моторин Е.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., в судебном заседании поддержал заявленные требования и доводы, изложенные в заявлении, настаивал на их удовлетворении. Пояснил, что истец считает, что наступление его инвалидности от заболевания является страховым случаем.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В письменном отзыве указывает, что в связи с тем, что произошедшее событие не является страховым случаем, отсутствуют правовые основания для взыскания страховой суммы, а именно, истцу была установлена <данные изъяты> инвалидности вследствие диагностированного заболевания, а не инвалидность вследствие несчастного случая, как это согласовано в договоре страхования.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования Гладышева В.В. не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч.1 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2014г. между Гладышевым В.В. (страхователь) и ООО «Хоум Кредит Страхование» (страховщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому ООО «ХКФ Банк» предоставило Гладышеву В.В. кредит в размере 180000 руб. (л.д.4-5).

Установлено, что при заключении кредитного договора от 29.10.2014г., Гладышевым В.В. подписано заявление на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев заемщиков потребительских кредитов ООО «Хоум Кредит Страхование». Согласно данному заявлению, заявитель принял участие в программе страхования и является застрахованным лицом, при этом страховой организацией является ООО «Хоум Кредит Страхование», выгодоприобретателем является Гладышев В.В., страховым случаем является инвалидность <данные изъяты> в результате несчастного случая, сумма страхового возмещения составляет 150000 руб., что усматривается из страхового полиса от 05.08.2016г.

Истец указывает, что на момент заключения кредитного договора, он не являлся инвалидом.

Установлено, что 27.10.2016г. бюро №3 - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Кемеровской области» Гладышеву В.В. была установлена вторая группа инвалидности, по общему заболеванию.

Из материалов дела следует, что Гладышевым В.В. было подано заявление в ООО «Хоум Кредит Страхование» о страховой выплате, приложен пакет документов, в том числе акт № МСЭ и направление на МСЭ от 25.10.2016г. (л.д.6-16)

Согласно уведомлению об отсутствии оснований для признания события страховым случаем, а также письма от 06.04.2017г. (л.д.17), ООО «Хоум Кредит Страхование» отказало Гладышеву В.В. в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием страхового случая.

Гладышев В.В. считает, что ему необоснованно отказали в выплате страхового возмещения, в связи с чем, его право нарушено. Однако указанные доводы не нашли подтверждения в судебном заседании в связи со следующим.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая): 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из вышеизложенных норм закона следует, что обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Установлено, что между Гладышевым В.В. и ООО «Хоум Кредит Страхование» при участии страхового агента ООО «Хоум Кредит энд финале банк» путем составления одного документа - страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ серии №№ был заключен договор страхования от несчастных случаев, что соответствует положениям ст.940 ГК РФ. При этом договор страхования от несчастных случаев заключен в соответствии с Условиями добровольного страхования от несчастных случаев «Защита семьи», которые также являются неотъемлемой частью договора страхования от несчастных случаев.

Согласно п.5.1 договора страхования страховым случаем для взрослого застрахованного являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая (за исключением дорожно-транспортного происшествия) (п.5.1.1.); смерть застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия (п.5.1.2); установление инвалидности I, II и III группы застрахованному в результате несчастного случая (за исключением дорожно-транспортного происшествия) (п.5.1.3); установление инвалидности I, 11 и III группы Застрахованному в результате дорожно-транспортного происшествия (п.5,1,4); телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая, предусмотренные таблицей размеров страховых выплат по ожогам и переломам костей (приложение №1 к условиям страхования) (п.5.1.5).

Суд учитывает, что из буквального толкования слов и выражений, содержащихся в п.п.5.1.3 и 5.1.4 договора страхования, следует, что Гладышев В.В. застрахован только на случай установления ему инвалидности <данные изъяты><данные изъяты> в результате в результате несчастного случая или дорожно-транспортного происшествия.

Понятие несчастного случая определено в п.6 Условий страхования, где указано, что несчастный случай это внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного и/или выгодоприобретателя.

На основании изложенного судом установлено, что при заключении договора страхования стороны определили страховым риском установление инвалидности в связи с несчастным случаем, а не любым событием (заболеванием), что не противоречит ГК РФ, и иными законами.

Установлено, что 30.03.2017г. в адрес ООО «Хоум Кредит Страхование» от Гладышева В.В. поступило заявление на страховую выплату с приложением документов, а именно справки от 27.10.2016г. МСЭ-2015 №, выписки из амбулаторной карты от 07.12.2016г. №, выписного эпикриза из Кемеровского областного клинического онкологического диспансера, выписного эпикриза из ГБУЗ КО ОКОД (дневной стационар), выписного эпикриза из МБУЗ «ГКБ №11» пульмонологическое отделение, направления на МСЭК от ДД.ММ.ГГГГ, акт №ДД.ММ.ГГГГ/2016.

Таким образом, из представленных Гладышевым В.В. документов следует, что истцу была установлена 2 группа инвалидности вследствие диагностированного заболевания, а не несчастного случая.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о не наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, поэтому отсутствуют правовые основания для удовлетворения требовании Гладышева В.В.

Суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что в связи с тем, что произошедшее событие не является страховым случаем, отсутствуют правовые основания для взыскания страховой суммы.

Оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь всех представленных сторонами и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования о взыскании в пользу Гладышева В.В. страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев от 05.08.2016г. в размере 150000 руб. – не подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которых отказано, нарушение прав истца ответчиком не установлено, то также следует истцу отказать во взыскании компенсации морального вреда и штрафа на основании ст.151 ГК РФ и ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, исковые требования Гладышева В.В. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гладышева Владимира Викторовича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 02.03.2018 года.

Председательствующий Л.Н. Матвеева