Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2584/2024 ~ М-1710/2024 от 05.06.2024

        24RS0002-01-2024-003179-72

        № 2-2584/2024

      РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    29 июля 2024 года                                    г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Антиповой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс» к Чавлытко Марине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс» (далее ООО «СФО Спутник Финанс») обратилось в суд с иском к Чавлытко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

Требования мотивированы тем, что 07 февраля 2008 года между НБ «Траст» (ПАО) и Чавлытко М.А. в простой письменной форме офертно-акцептным способом заключен кредитный договор № 38-015744 на основании заявления должника на получение кредита на неотложные нужды. При заключении кредитного договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, должник был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита должнику. Банк предоставил Чавлытко М.А. в размере 50 421,54 руб., 16,00 % годовых сроком на 48 мес. Согласно условиям кредитного договора должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты. За время действия кредитного договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. 24 сентября 2009 года право требования по данному долгу было передано по договору цессии № НБТ/ПИБ-1/09 года, заключенному между НБ «Траст» (ОАО) и ООО «Коллекторское агентств «Право и Бизнес». 01 декабря 2021 года ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» передало право требования по кредитному договору № 38-001863 ООО «Агентство кредитных решений» по договору цессии № 1. ООО «Агентство кредитных решений» передало право требования по кредитному договору № 38-002433 ООО «СФО Спутник Финанс» по договору цессии № 1 от 17 декабря 2021 года. Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, образовалась просроченная задолженность за период с 07 февраля 2008 года по 03 мая 2022 года в сумме 155 108,17 руб., в том числе: просроченный основной долг - 46 501,50 руб.; просроченные проценты – 100 004,45 руб., задолженность по комиссиям - 6 102,22 руб., неустойка - 2 500 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 302,16 руб. (л.д. 3-4).

Определением суда от 02 июля 2024 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО НБ «ТРАСТ», ООО ПКО «Агентство кредитных решений» (л.д.67).

Представитель истца ООО «СФО Спутник Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.71, 81), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3-оборот).

Ответчик Чавлытко М.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.64, 71), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.80), в возражениях на иск заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 65).

Представитель третьего лица Банк «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 71,82), в отзыве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные пояснения на иск, указав, что 07 февраля 2008 года между Банком и Чавлытко М.А. был заключен кредитный договор № 38-015744, в соответствии с которым Банком были выданы денежные средства, которые Чавлытко М.А. обязалась возвратить и уплатить проценты в соответствии с условиями, предусмотренными кредитным договором. 24 сентября 2009 года между Банком и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» был заключен договор уступки прав требования № НБТ/ПИБ-1/09, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» свои права требования, в том числе по указанному кредитному договору (л.д. 75).

Представитель третьего лица ООО ПКО «Агентство кредитных решений» в судебное заседание не явились, извещен надлежащим образом (л.д.71,83), отзыв на иск не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 432-435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 07 февраля 2008 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и заемщиком Чавлытко М.А. путем подачи заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и его последующего акцепта Банком, заключен кредитный договор № 38-015744 о предоставлении кредита в размере 50 421,54 руб., сроком на 48 месяцев под 16,00 % годовых (л.д.8,9).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора и графику погашения задолженности, Чавлытко М.А. обязалась производить погашение кредита ежемесячно, начиная с марта 2008 года равными по сумме платежами в размере 1 882,79 руб., сумма последнего платежа – 1 852,75 руб. должна быть внесена не позднее 07 февраля 2012 года (л.д. 9-оборот).

Пунктом 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Общих условий) (л.д.10-оборот-11) предусмотрено, что с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Банк начисляет проценты со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет клиента, по дату полного погашения кредита включительно.

В соответствии с пунктом 3.1.1. Общих условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

Согласно пункту 3.1.3 Общих условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующей очередности: издержки кредитора по получению исполнения; сумму пропущенных ранее очередных платежей; сумму очередного платежа; сумму плат за пропуск платежей; проценты на просроченную часть основного долга.

При обращении в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды Чавлытко М.А. своей подписью подтвердила, что согласна с графиком платежей, полной стоимостью кредита и полной суммой, подлежащей выплате.

Согласно представленному расчету задолженности последний платеж в счет погашения долга заемщиком внесен в сентябре 2009 года, иных платежей после указанной даты в счет погашения задолженности по кредиту не вносилось (л.д. 13), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Подписав заявление на предоставление кредита, заемщик Чавлытко М.А. подтвердила свое согласие и ознакомление, в том числе с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью заявления и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 9.10. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитор (Банк) вправе уступать полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации) (л.д.11).

Согласно договору уступки прав требований № НБТ/ПИБ-1/09 от 24 сентября 2009 года заключенному между НБ «ТРАСТ (ОАО) и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», НБ «ТРАСТ (ОАО) передало ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» права требования к физическим лицам-должникам, в том числе право требования задолженности по договору № 38-015744 от 07 февраля 2008 года, заключенному с Чавлытко М.А. в общем размере 64 113, 02 руб., что подтверждается приложением № 1 к договору об уступке прав требования № НБТ/ПИБ-1/09 от 24 сентября 2009 года (л.д.15-17, 18-20).

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № 1 от 01 декабря 2021 года, приложения № 1 к договору, ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» в лице конкурсного управляющего уступило права требования к заемщикам по кредитным договорам ООО «Агентство кредитных решений». В силу п. 1.1 договора банк передал обществу все имущественные права (требования) цедента, возникшие на основании кредитных договоров, заключённых между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков. В соответствии с данным договором ООО «Агентство кредитных решений» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору № 38-015744 от 07 февраля 2008 года, заключенному с Чавлытко М.А. на общую сумму 64 113, 02 руб. (л.д. 21-23, 25-27).

Далее между ООО «Агентство кредитных решений» и ООО «СФО Спутник Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1 от 17 декабря 2021 года, по условиям п. 1.1 которого цедент обязуется передать цессионарию права требования по кредитным договорам, заключенным банком с заемщиками в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре по форме Приложения № 1 к договору. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав (л.д.28-29). Согласно Приложению № 1 к указанному договору ООО «СФО Спутник Финанс» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору № 38-015744 от 07 февраля 2008 года, заключенному с Чавлытко М.А. на общую сумму 64 113,02 руб. (л.д.31-33).

В адрес Чавлытко М.А. АО «ФАСП» по поручению ООО «СФО Спутник Финанс» направило уведомление о переуступке права требования с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору в течении семи дней с момента его получения (л.д. 34).

На основании заявления ООО «СФО Спутник Финанс» и.о. мирового судьи судебного № 5 в Ачинске Красноярского края мировым судьей судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского край 23 июня 2022 года был вынесен судебный приказ № 2-2015/5/2022 о взыскании с Чавлытко М.А. задолженности по кредитному договору № 38-015744 от 07 февраля 2008 года в размере 155 108,17 руб., а также расходов по госпошлине 2 151,08 руб., всего 157 259,25 руб. (л.д.55-56, 59), который определением мирового судьи от 24 октября 2022 года отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 60, 61).

Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, на исполнении в отделе находилось исполнительное производство № 173639/22/24016-ИП, возбужденное 23 сентября 2022 года на основании исполнительного документа № 2-2015 от 23 июня 2022 года в отношении Чавлытко М.А. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ООО «СФО Спутник Финанс» в сумме 157 259,25 руб. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем принудительно взыскано 2 647,08 руб. 08 декабря 2022 года исполнительное производство прекращено в связи с поступившим определением об отмене судебного приказа (л.д.43-53).

Как следует из расчета задолженности, задолженность Чавлытко М.А. по кредитному договору за период с 07 февраля 2008 года по 03 мая 2022 года составляет 155 108,17 руб., в том числе: просроченный основной долг - 46 501,50 руб.; просроченные проценты – 100 004,45 руб., задолженность по комиссиям - 6 102,22 руб., неустойка - 2 500 руб. (л.д.14).

Ответчиком Чавлытко М.А. заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата кредита был определен условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу, согласованному сторонами в графике платежей.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая, что последний платеж ответчиком в добровольном порядке внесен в 2009 году, дата последнего платежа по графику по договору, заключенному с Чавлытко М.А. – 07 февраля 2012 года, срок исковой давности последнего платежа истек 07 февраля 2015 года.

Между тем, заявление о выдаче судебного приказа истец направил мировому судье в июне 2022 года, исковое заявление направил в суд 24 мая 2024 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д.38), то есть за пределами срока исковой давности.

ООО «СФО Спутник Финанс» просит взыскать задолженность за период с 07 февраля 2008 года по 03 мая 2022 года, при этом, доказательств уважительных причин пропуска срока, истцом не предоставлено.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс» к Чавлытко Марине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору № 38-015744, заключенному 07 февраля 2008 года с НБ «Траст» (ОАО), отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья                                                                                                         Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 05 августа 2024 года.