Решение по делу № 2-2079/2022 от 15.02.2022

        Дело № 2-2079/2022

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        13 мая 2022г.                                                                            г. Солнечногорск

        Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Нистратовой Т.М.,

    при секретаре Мирзакаримове М.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дьяковой Виктории Васильевны к ООО «СК Ренессанс жизнь», ООО «Теледоктор 24» о расторжении договора, возврате страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

    У С Т А Н О В И Л:

        Дьякова В.В. обратилась с иском к ООО «СК Ренессанс жизнь», ООО «Теледоктор 24» о расторжении договора, возврате страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

        Заявленные требования мотивированы тем, что одновременно с заключением кредитного договора от 11 декабря 2021г. истцом был заключен договор страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате нечастного случая или болезни, что подтверждается сертификатом №520168007161 от 10 декабря 2021г. По условиям данного договора страхования истцом уплачена страхования премия в размере 190500 рублей. В установленный действующим законодательством срок истец обратилась к ответчикам с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, однако ответ на данный запрос истцом не получен, денежные средства не возвращены, чем нарушены права истца, в том числе, как потребителя.

        В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

        Представитель ООО «Теледоктор 24», заявив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, против удовлетворения заявленных требований возражал.

        В соответствии со ст. 233 ГК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

        Проверив материалы дела, исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

        В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнение договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

        В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

        Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

        Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

        Статьей 3 Закона РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

        Указанием Центрального банка РФ от 20 ноября 2015г. № 3854-У, в редакции от 21 августа 2017г., действующей на момент заключения сторонами договора страхования, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования и т.д.

        В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка РФ от 20 ноября 2015г. № 3854-У, в редакции от 21 августа 2017г., при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 названного Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

        В силу п. 5 Указания ЦБ РФ страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

        Таким образом, по общему правилу все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

        Из материалов дела следует, что 11 декабря 2021г. истцом и ООО «Совкомбанк» заключен кредитный договор в целях приобретения автомобиля по договору, заключенному с АО «Рольф», филиал Восток», в соответствии с которым заемщик вправе по своему желанию подключить добровольные платные услуги, в том числе, программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита (п. 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

        Одновременно с заключением кредитного договора, 10 декабря 2021г., истцом подписан сертификат на круглосуточную квалифицированную поддержку № 520168007161, согласно которому с момента оплаты данного сертификата истец присоединилась к действующей редакции Правил комплексного абонентского обслуживания с присоединением к программе коллективного страхования ООО «СК Ренессанс жизнь» и правилам страхования     Экспресс ООО «СК Ренессанс жизнь». Срок действия сертификата с 10 декабря 2021г. по 9 декабря 2026г., тарифный план «Программа 1», страховые риски - смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая; стоимость программы 190500 рублей.

        20 декабря 2021г. истцом в адрес ООО «Теледоктор 24» направлено заявление о расторжении договора страхования.

        24 декабря 2021г. истец обратилась в ООО «СК Ренессанс жизнь» с заявлением о возврате страховой премии, уплаченной в связи с приобретением сертификата № 520168007161.

        Уплаченная страхования премия страхователю не возвращена.

        При таких обстоятельствах, учитывая, что возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре, в силу приведенных выше положений действующего законодательства условие о возможности отказа страхователя от договора добровольного страхования подлежит применению независимо от его включения в текст договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в указанной части и наличия оснований для расторжения договора страхования, заключенного с ООО «СК Ренессанс жизнь», и взыскания со страховщика уплаченной истцом страховой премии в размере 190500 рублей. В указанной связи, требования о расторжении договора и взыскании страховой премии, предъявленные к ООО «Теледоктор 24» являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

        Поскольку требования истца о возврате денежных средств не были страховщиком добровольно удовлетворены, чем нарушены права истца, с ООО «СК Ренессанс жизнь» подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом установленных по делу обстоятельств определен судом в размере 5000 рублей, и штраф в соответствии со ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 97750 (190500+5000) рублей.

        Вместе с тем, принимая во внимание, что возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, возврат денежных средств, уплаченных в счет страховой премии, обусловлен отказом страхователя от договора страхования, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования Дьяковой Виктории Васильевны удовлетворить частично.

            Расторгнуть договор страхования от 10 декабря 2021г., заключенный ООО «СК Ренессанс жизнь» и Дьяковой Викторией Васильевной, сертификат №520168007161.

    Взыскать с ООО «СК Ренессанс жизнь» в пользу Дьяковой Виктории Васильевны страховую премию в размере 190500 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в 97750 рублей, а всего взыскать 293250 (двести девяносто три тысячи двести пятьдесят) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

              Судья                                                                              Нистратова Т.М.