Решение по делу № 2-102/2023 (2-1007/2022;) от 26.12.2022

дело номер 2-102/2023

УИД22RS0001-01-2022-001122-09

решение в окончательной форме

изготовлено 01 февраля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года                   г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Луханиной О.В.,при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Хрипуновой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «ФК Открытие» (далее по тексту - ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Хрипуновой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства.

08 июня 2019 года Хрипунов К.В. направил в ПАО Банк «ФК Открытие» заявление-анкету № на получение банковской карты с кредитным лимитом.

В разделе 4 заявления просит в соответствии с параметрами указанными в заявлении, в правилах, в тарифах открыть СКС, предоставить карту, установить кредитный лимит, заключив таким образом кредитный договор.

Кроме того, заявлением затребовано предоставление услуги по SMS-инфо, а также отражено ознакомление с тарифами по данной услуге.

Заемщиком также отмечено, что положения правил, тарифов известны и понятны, а тексты заявления, Правил, Тарифов им получены, что отражено в самом заявлении.

Указанным выше заявлением и Индивидуальными условиями от 08 июня 2019 года, Тарифами установлены следующие параметры получаемой карты: тип карты - Pay Wave Visa Gold Unembossed; тариф - кредитная Opencard; кредитный лимит - 23 000 рублей; срок выплаты кредита - 1 год, с возможностью продления на очередной срок; процентная ставка за пользование кредитом - 22,9% годовых; установлен расчетный и платежный периоды; минимальный ежемесячный платеж по карте 5% от суммы задолженности, также начисленные проценты за пользование кредитом.

Должник получил банковскую карту №, что подтверждается распиской в получении карты от 08 июня 2019 года. В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие», п. 1.11 под договором понимается договор, заключенный между банком и заемщиком, состоящий из заявления-анкеты, Индивидуальных условий, Тарифов и Правил.

Договор заключается в порядке определенном ст.ст. 432, 438 ГК РФ на основании одобрения банком предложений, изложенных в заявлении-анкете и согласованными сторонами в Индивидуальных условиях.

Договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, т.к содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской расчетной карты и кредитного договора.

В связи с согласованием сторонами всех Индивидуальных условий кредитования, 08 июня 2019 года ими был заключен кредитный договор №, а также открыт текущий счет №. Сторонами также определен порядок гашения задолженности и уплаты процентов - начисляются пени в размере 1,4 % от суммы, превышающий платежный лимит за каждый день превышения.

Должник свои обязательства по договору не выполнил и с декабря 2020 года прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору, а также допустил просрочку уплаты за СМС информирование и обслуживание карты в общем размере 944 рубля.

С учетом изложенного, по состоянию на 25 июля 2022 года задолженность должника по кредитному договору № от 08 июня 2019 года составляет 56 037 рублей, из которых: задолженность по основному долгу кредитного договора в размере - 39 586 рублей 31 копейка; проценты предусмотренные договором - 14 964 рубля 04 копейки; пени на задолженность по основному долгу - 21 рубль 56 копеек; пени на задолженность по процентам - 13 рублей 13 копеек; технический овердрафт - 12 рублей 91 копейка; пени на технический овердрафт - 395 рублей 25 копеек; задолженность за СМС-информирование и обслуживание карты - 944 рубля. Обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени.

В соответствии с заявлением Хрипунова К.В. о предоставлении потребительского кредита от 08 июня 2019 года № и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 10 июня 2019 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и должником был заключен кредитный договор № от 10 августа 2019 года путем акцепта заявления в порядке, предусмотренном ст. ст. 432, 438 ГК РФ и в соответствии с типовыми «Условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов».

В соответствии с заявлением и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита согласованного сторонами 10 июня 2019 года сумма кредита составила 107 232 рубля, срок действия кредитного договора составлял 36 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течении срока действия договора, с начислением процентов за пользование кредитом в размере: с 1 до 12 месяцев 9,9% годовых, с 13 месяцев 16,5% годовых. Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и графиком платежей по договору потребительского кредита от 10 июня 2019 года за исключением последнего платежа составил: со 2 по 12 месяцы 3 455 рублей, с 13 месяца 3 689 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,1% от просроченного обязательства.

На основании заключенного кредитного договора № от 10 июня 2019 года заемщику были открыты счета № (счет СКС) и № на которые были зачислены суммы кредита 86 000 рублей и 21 232 рубля, что подтверждается выпиской по счетам на 28 июля 2022 года.

Заемщик в нарушение условий договора с января 2021 года перестал полностью исполнять свои обязательства по кредитному договору № от 10 июня 2019 года, с учетом изложенного по состоянию на 28 июля 2022 года задолженность составляет 72 537 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по кредитному договору в размере 58 726 рублей 89 копеек; проценты, предусмотренные договором - 6 557 рублей 66 копеек; пени на задолженность по основному долгу - 1 094 рубля 39 копеек; пени на задолженность по процентам - 6 158 рублей 63 копейки. Обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени.

Истцу стало известно, что 23 декабря 2020 года Хрипунов К.В. умер, единственным наследником обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства является Хрипунова И.В.

На основании изложенного, просят взыскать с Хрипуновой И.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 08 июня 2019 года в размере 56 037 рублей, из которых: задолженность по основному долгу кредитного договора в размере - 39 586 рублей 31 копейка; проценты предусмотренные договором - 14 964 рубля 04 копейки; пени на задолженность по основному долгу - 21 рубль 56 копеек; пени на задолженность по процентам - 13 рублей 13 копеек; технический овердрафт - 12 рублей 91 копейка; пени на технический овердрафт 395 рублей 25 копеек; задолженность за СМС - информирование и обслуживание карты - 944 рубля.

Взыскать с Хрипуновой И.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 10 июня 2019 года в размере 72 537 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по кредитному договору в размере 58 726 рублей 89 копеек; проценты, предусмотренные договором - 6 557 рублей 66 копеек; пени на задолженность по основному долгу - 1 094 рубля 39 копеек; пени на задолженность по процентам - 6 158 рублей 63 копейки.

Взыскать с Хрипуновой И.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 771 рубль 50 копеек.

15 ноября 2022 года Алейским городским судом Алтайского края вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». С Хрипуновой И.В. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору № от 08 июня 2019 года в сумме 56 037 рублей, задолженность по кредитному договору № от 10 июня 2019 года в сумме 72 537 рублей 57 копеек и оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 3 771 рубль 50 копеек.

Определением Алейского городского суда от 22 декабря 2022 года заочное решение Алейского городского суда от 15 ноября 2022 года отменено, производство по делу возобновлено.

Таким образом, исковые требования, заявленные истцом подлежат разрешению по существу.

29 декабря 2022 года истец уточнил исковые требования и просит взыскать с Хрипуновой И.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 08 июня 2019 года в размере 56 037 рублей, из которых: задолженность по основному долгу кредитного договора в размере - 39 586 рублей 31 копейка; проценты предусмотренные договором - 14 964 рубля 04 копейки; пени на задолженность по основному долгу - 21 рубль 56 копеек; пени на задолженность по процентам - 13 рублей 13 копеек; технический овердрафт - 12 рублей 91 копейка; пени на технический овердрафт 395 рублей 25 копеек; задолженность за СМС - информирование и обслуживание карты - 944 рубля.

Взыскать с Хрипуновой И.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 10 июня 2019 года в размере 72 537 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по кредитному договору в размере 58 726 рублей 89 копеек; проценты, предусмотренные договором - 6 557 рублей 66 копеек; пени на задолженность по основному долгу - 1 094 рубля 39 копеек; пени на задолженность по процентам - 6 158 рублей 63 копейки.

Взыскать с Хрипуновой И.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 771 рубль 50 копеек.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, в иске просят дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Хрипунова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Нотариус Алейского нотариального округа Белых Ю.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным разрешить заявленные требования в отсутствие истца.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п.3 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными документами, 08 июня 2019 года Хрипунов К.В. направил в ПАО Банк «ФК Открытие» заявление-анкету № на получение банковской карты с кредитным лимитом.

Согласно заявления и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 08 июня 2019 года, тарифами установлены следующие параметры получаемой карты: тип карты - Pay Wave Visa Gold Unembossed; тариф - кредитная Opencard; кредитный лимит -23 000 рублей; срок выплаты кредита - 1 год, с возможностью продления на очередной срок; процентная ставка за пользование кредитом - 22,9% годовых; установлен расчетный и платежный периоды; минимальный ежемесячный платеж по карте 5% от суммы задолженности, также начисленные проценты за пользование кредитом.

В разделе 4 заявления заемщик просит в соответствии с параметрами указанными в заявлении, в правилах, в тарифах открыть СКС, предоставить карту, установить кредитный лимит, заключив таким образом кредитный договор.

Заявлением затребовано предоставление услуги по SMS-информированию, что также отражено в ознакомлении с тарифами по данной услуге.

Заемщиком в заявлении указано, что положения Правил, тарифов известны и понятны. Правила, тарифы им получены.

Хрипунов К.В. получил банковскую карту №, что подтверждается распиской в получении карты от 08 июня 2019 года.

В связи с согласованием сторонами всех Индивидуальных условий кредитования 08 июня 2019 года между сторонами был заключен кредитный договор №, а также открыт текущий счет №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен порядок гашения задолженности и уплаты процентов начисления пени в размере 1,4 % от суммы, превышающий платежный лимит за каждый день превышения.

В соответствии с заявлением Хрипунова К.В. о предоставлении потребительского кредита от 08 июня 2019 года № и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 10 июня 2019 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и Хрипуновым К.В. был заключен кредитный договор № от 10 июня 2019 года путем акцепта заявления.

В соответствии с типовыми «Условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов», а также в соответствии с заявлением и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита согласованного сторонами 10 июня 2019 года сумма кредита составила 107 232 рубля, срок действия кредитного договора составлял 36 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течении срока действия договора, с начислением процентов за пользование кредитом в размере: с 1 до 12 месяцев 9,9% годовых, с 13 месяцев 16,5% годовых.

Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и графиком платежей по договору потребительского кредита от 10 июня 2019 года за исключением последнего платежа составил: со 2 по 12 месяцы - 3 455 рублей, с 13 месяца - 3 689 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,1% от просроченного обязательства.

На основании заключенного кредитного договора № от 10 июня 2019 года заемщику были открыты счета № (счет СКС), и № на которые были зачислены суммы кредита 86 000 рублей и 21 232 рубля, что подтверждается выпиской по счетам на 28 июля 2022 года.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что счета были активированы, по ним производились расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, расчетом задолженности.

Согласно заявления-анкеты кредит считается предоставленным банком со дня открытия Банком СКС на имя заемщика, а в части заключения кредитного договора с даты достижения сторонами согласия по всем индивидуальным условиям кредитного договора в порядке предусмотренном правилами.

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета).

Согласно представленной выписке по счету и расчетам задолженности, ответчик в период с июня 2019 года по январь 2021 года пользовался кредитными средствами и частично исполнял обязательства по возврату долга, после чего прекратил платежи по погашению кредита. Таким образом, Хрипунов К.В. свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, с января 2021 года платежи в погашение кредита в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

По состоянию на 25 июля 2022 года задолженность должника по кредитному договору № от 08 июня 2019 года составляет 56 037 рублей, из которых: задолженность по основному долгу кредитного договора в размере - 39 586 рублей 31 копейка; проценты предусмотренные договором - 14 964 рубля 04 копейки; пени на задолженность по основному долгу - 21 рубль 56 копеек; пени на задолженность по процентам - 13 рублей 13 копеек; технический овердрафт - 12 рублей 91 копейка; пени на технический овердрафт 395 рублей 25 копеек; задолженность за СМС-информирование и обслуживание карты - 944 рубля.

Задолженность по состоянию на 28 июля 2022 года по кредитному договору № от 10 июня 2019 года составляет 72 537 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по кредитному договору в размере 58 726 рублей 89 копеек; проценты, предусмотренные договором - 6 557 рублей 66 копеек; пени на задолженность по основному долгу - 1 094 рубля 39 копеек; пени на задолженность по процентам - 6 158 рублей 63 копейки.

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному 24 декабря 2020 года отделом ЗАГС по городу Алейску и Алейскому району управления юстиции Алтайского края, ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником по закону, обратившимся с заявлениями о принятии наследства, является сестра - Хрипунова И.В.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного заседания судом установлено, что Хрипуновой И.В. погашена задолженность перед ПАО Банк «ФК Открытие» в объеме предъявленных исковых требований, а также расходы истца по оплате государственной пошлины, что подтверждается письменными пояснениями представителя истца от 19 января 2023 года. Так же в заявлении указано на отсутствие полномочий представителя на отказ от иска.

Поскольку оплата задолженности и расходов по оплате государственной пошлины была произведена ответчиком Хрипуновой И.В. в полном объеме, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 193-199, 233 -237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Хрипуновой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течении месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья Алейского городского суда Луханина О.В.