Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3473/2019 ~ М-2897/2019 от 13.08.2019

№2-3473/2019

24RS0002-01-2019-003930-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2019 года                  г.Ачинск Красноярского края.

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.С.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» - Мирончик Р.И., действующей на основании доверенности №/ФЦ от 21 января 2019 года, сроком до 08 ноября 2028 года (л.д.51),

представителя ответчика Коржа Е.Г. – адвоката Западной региональной коллегии Красноярского края Никулина О.О., действующего на основании ордера № от 04 декабря 2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Корж Е. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

                ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Корж Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 29 марта 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Корж Е.Г. был заключен договор №, согласно которому банк предоставил Корж Е.Г. денежные средства в размере 259347,41 руб., под 21,9% годовых, сроком на 24 месяца. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору являлся залог транспортного средства – автомобиля Citroen C4 Picasso, цвет бордовый, 2007 года выпуска, номер кузова – VF7UAHZH45161451. Залоговая стоимость указанного автомобиля составила 192918,01 руб. По условиям кредитного договора Корж Е.Г. как заемщик, обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и производить уплату процентов за пользование заемными денежными средствами. Однако принятые на себя обязательства заемщик не исполняет. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 03 августа 2019 года составляет 253732,82 руб., которая включает в себя: просроченную ссуду – 225113,55 руб., просроченные проценты – 16271,97 руб.; проценты по просроченной ссуде – 890,39 руб., неустойка по судебному договору – 10509,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 798,22 руб., комиссия за «смс- информирование» – 149,00 руб. В связи с указанными обстоятельствами банк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 11737,33 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Citroen C4 Picasso, цвет бордовый, 2007 года выпуска, номер кузова – VF7UAHZH45161451, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества – 192918,01 руб. (л.д.3-5).

                В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» поддержал заявленные требования по аналогичным основаниям, изложенным в исковом заявление, возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Корж Е.Г. уведомлялся судом неоднократно по последнему известному месту жительства: <адрес>, в судебное заседание не явился.

Определением суда от 03 декабря 2019 года в связи с тем, что место жительства Коржа Е.Г. в настоящее время не известно, ему в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя был назначен адвокат.

Представитель ответчика адвокат Никулин О.О. в судебном заседании по заявленным исковым требованиям возражал в полном объеме.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с п. 1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из материалов дела, 29 марта 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Корж Е.Г. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому, Корж Е.Г. был предоставлен кредит в сумме 259347,41 руб., на срок 24 месяца, то есть до 29 марта 2021 года, под 21,9 % годовых, а Корж Е.Г. обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (л.д.17-19).

В соответствии с графиком платежей по кредиту, Корж Е.Г. должен был производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование ежемесячно, по 29 число каждого месяца, по 13599,59 руб., последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен не позднее 29 марта 2021 года, в размере 13 599,29 (л.д.16).

Согласно п. 12 договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В своем заявлении о предоставлении потребительского кредита, Корж Е.Г. выразил согласие на присоединение его к комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания, согласно тарифам банка, а также выразил согласие на присоединение его к программе добровольной финансовой и страховой защиты (л.д.18-19).

Как пояснил представитель истца на основании заявления Корж Е.Г. от 02 апреля 2019 года, последний был исключен из программы добровольной финансовой и страховой защиты( л.д. 104), денежные средства перечислены в счет погашения задолженности по кредиту.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора предусмотрено, что обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства – автомобиля марки Citroen C4 Picasso, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, цвет бордовый, 2007 года выпуска, номер кузова – VF7UAHZH45161451.

На момент заключения договора стоимость автомобиля была установлена в размере 232000,00 руб. (л.д.19).

В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 30 марта 2019 года указанный автомобиль находится в залоге у ПАО «Совкомбанк» (л.д.36).

Согласно данным ГИБДД МО МВД России «Ачинский» указанный автомобиль поставлен на учет в органах ГИБДД 21 декабря 2018 года, владельцем транспортного средства до настоящего времени является Корж Е.Г. (л.д.68, 96-97).

Пунктами 5.2 и 5.3 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) белее чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае принятия о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку ( л.д. 29-31).

В соответствии с п.п. 8.14.1, 8.14.2, 8.14.4 общих условий обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) внесудебном порядке; залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной; по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, за период с 29 марта 2019 года по 03 августа 2019 года, ответчик Корж Е.Г. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, им не было произведено ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредиту (л.д.28).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 03 августа 2019 года задолженность Корж Е.Г. составляет 253732,82 руб., которая включает в себя: просроченную ссуду – 225113,55 руб., просроченные проценты – 16271,97 руб.; проценты по просроченной ссуде – 890,39 руб., неустойка по судебному договору – 10509,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 798,22 руб., комиссия за «смс- информирование» – 149,00 руб. (л.д. 27).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком Корж Е.Г. не оспорен, а судом признается обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

В связи с ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес Корж Е.Г. 31 мая 2019 года направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.14,15), до настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как было указано выше, обеспечением обязательств заемщика Корж Е.Г. перед Банком явился залог транспортного средства.

Из положений ст. 337 Гражданского кодекса РФ следует что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Поскольку судом установлено, что заемщик Корж Е.Г. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушал сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, требование Банка о взыскании долга за счет обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортного средства обосновано и подлежит удовлетворению.

    Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве", в связи с чем, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 11737,33 руб. (л.д.8) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 253732,82 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11737,33 ░░░., ░░░░░ 265470 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ Citroen C4 Picasso, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░░░░░░░░, 2007 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ 28 ░░░░░ 2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                                      ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░