Решение по делу № 2-3057/2019 от 11.06.2019

Дело № 2-3057/2019

УИД 21RS0025-01-2019-002910-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Михайловой С.А.,

с участием представителей истца Бабаева М.Я. Оглы Никитина А.Н., Орлова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бабаев М.Я.Оглы к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании денежных средств,

установил:

Бабаев М.Я.Оглы обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» (далее ПАО «Почта банк», Банк) о взыскании денежных средств в сумме 179 258 руб., полагая их необоснованно удержанными Банком с банковского счета № при отсутствии соответствующего распоряжения (согласия) истца на их списание, что привело к нарушению прав последнего как потребителя банковских услуг.

Истец Бабаев М.Я.Оглы в суд не явился, его представители по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) исковые требования поддержали.

Будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, ответчик явку своего представителя в суд не обеспечил.

Выслушав объяснения представителей истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с положениями ст. ст. 1, 420, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей не основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истец свои требования к ответчику обосновывает тем, что внес на свой банковский счет №, открытый в ПАО «Почта Банк», денежные средства в размере 179 258 руб. и Банк произвел их незаконное списание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2-3, 50).

В обоснование приведенных доводов истец представил выписку по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, выданную ПАО «Почта Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленной выписке, в ней отражены операции по счету №, открытому на имя истца в связи с заключением между истцом и ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из представленной выписки видно, что Бабаевым М.Я. Оглу производилось зачисление денежных средств на счет через банкомат и последующее их списание Банком в счет погашения процентов по кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор может быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением заемщика на предоставление потребительского кредита, в котором просил предоставить ему денежные средства в порядке и на условиях, изложенных в Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

В данном заявлении Бабаев М.Я. Оглы указал на то, что, заполнив и подписав настоящее заявление и согласие, он просит Банк открыть счет в соответствиями и с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» и выражает согласие на заключение кредитного договора с ПАО «Почта Банк».

Из установленных по делу обстоятельств также следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец оформил в ПАО «Почта Банк» согласие на кредит по договору № со следующими параметрами кредита: кредитный лимит (лимит кредитования) – 451 360 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту -19,9 % годовых, просил открыть ему счет в соответствии с

В согласии на кредит содержатся сведения о том, что кредитный договор состоит из Согласия, Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего согласия на кредит.

Рассмотрев заявление Бабаева М.Я. Оглы, Банк открыл ему банковский счет №.

Распоряжением клиента от ДД.ММ.ГГГГ Бабаев М.Я. Оглы дал ПАО «Почта банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере 364 000 руб. по реквизитам, указанным реквизитам (раздел 3.6, назначение платежа: перевод денежных средств по договору №), а также распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере 87 360 руб. (раздел 3.6, назначение платежа: перевод денежных средств по договору №

Таким образом, в представленной самим истцом выписке по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету № отражены операции по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что Бабаев М.Я.Оглы подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление о предоставлении потребительского кредита и согласие на кредит, содержащие оферту к заключению договоров, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и разработанных Банком Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Требования о признании кредитного договора недействительным в ходе судебного разбирательства не заявлялись, сведений о наличии вступившего в законную силу решения суда о признании указанного договора недействительным в дело не представлено.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств. Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 года № 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

В соответствии с пунктом 2.1 Положения Банка России от 05.12.2000 г. № 205-П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», лицевые счета клиента печатаются применительно к действующим формам бланков в двух экземплярах и передаются в бухгалтерию. Второй экземпляр является выпиской из лицевого счета и предназначается для выдачи или отсылки клиенту, в котором отражается дата совершения операции, номер документа, вид (шифр) операции, номер корреспондирующего счета, суммы раздельно по дебету и кредиту, остаток и другие реквизиты.

Из положений кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (п. 21 Согласия на кредит) следует, что Бабаев М.Я.Оглы предоставил право Банку в дату погашения задолженности в полном объеме перевести денежные средства в размере остатка со счета на сберегательный счет Банка: №. Распоряжение считается поданным на дату полного погашения задолженности по договору. При недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа, а также частичного досрочного погашения по заявлению клиента, перевести денежные средства в недостающей сумме (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на сумму остатка на сберегательном счете) на счет, в порядке и очередности, предусмотренных Условиями. Распоряжение считается поданным в дату платежа.

Таким образом, учитывая, что согласие на кредит содержит подпись заемщика, выразившего согласие на списание денежных средств Банком с открытых банковских счетов в счет исполнения обязательств заемщика по данным кредитным договорам, что исключает необходимость получения дополнительного распоряжения клиента на списание денежных средств в указанных случаях, суд приходит к выводу о том, что данные условия согласуются с принципом свободы договора, не противоречат нормам гражданского законодательства и законодательства о банковской деятельности и, как следствие, не нарушают права истца как потребителя финансовых услуг.

Согласно п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, то есть исходя из указанного истцом предмета иска (материально-правовых требований) и в пределах указанных им оснований иска.

Других оснований для удовлетворения иска в исковом заявлении Бабаева М.Я.Оглы не приведено.

При таком положении, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Доводы представителей истцов о том, что письменные доказательства представлены ненадлежащим лицом, в этой связи, ответчиком не доказана необоснованность требований первого, судом не принимаются в силу следующего.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

В материалы дела представлена нотариально заверенная копия доверенности представителя ответчика, последней в адрес суда представлены: копии согласия на кредит по договору №, заявления заемщика Бабаева М.Яшар Оглу на предоставление потребительского кредита на условиях, изложенных в Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», распоряжения клиента от ДД.ММ.ГГГГ Бабаева М.Я. Оглу, содержание которых согласуется с представленной самим истцом выпиской по кредиту №, им не противоречит. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, свидетельствующих о необоснованности исковых требований.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Бабаев М.Я.Оглы в иске к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании денежных средств в размере 179 258 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.