Решение по делу № 33-7940/2024 от 25.04.2024

Судья Лазарева М.И.                УИД 61RS0003-01-2023-001957-28

Дело № 2-3576/2023

Дело № 33-7940/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 июня 2024 года                             г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:

председательствующего Говоруна А.В.,

судей Пастушенко С.Н., Панченко Ю.В.,

при секретаре Ворсиновой А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-инвест» к Киселеву Валерию Викторовичу, Киселевой Ольге Леонидовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе Киселевой Ольги Леонидовны на решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 7 ноября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Панченко Ю.В., судебная коллегия

установила:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к Киселеву В.В., Киселевой О.Л., в обоснование требований указав, что 18 мая 2016 года между сторонами заключен кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, на сумму в размере 5 000 000 руб. для приобретения квартиры общей площадью 76,9 кв.м., в т. ч. жилой – 48,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 10-этажного дома литер А, по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Однако заемщик свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 24.03.2023 общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 4 742 585,17 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 обеспечивается:

-договором поручительства физического лица №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016.

-договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016.

Предметом договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 является:

-квартира, площадь: общая 76,9 кв.м., в т.ч. жилая- 48,3 кв.м., расположенная на 3 этаже 10-этажного дома. Литер: А, находящаяся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 6 022 000 руб.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих договорах, являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчикам были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор № №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Истец, с учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил суд расторгнуть кредитный договор №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016, заключённый с Киселевым В.В., с прекращением начисления процент пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскать солидарно с Киселева В.В., Киселевой О.Л. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 в размере 5 097 690,81 рублей, из которых, сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 4 465 175,68 рублей; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 562 219,89 рублей; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 13 768,99 рублей; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 56 526, рублей. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016, принадлежащее Киселеву В.В.:- квартиру, площадь: общая 76,9 кв.м., в т.ч. жилая- 48,3 кв.м., расположенную на 3 этаже 10-этажного дома. Литер: А, по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Определив начальную продажную цену в размере 4 902 221,60 руб.

Решением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 7 ноября 2023 года исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к Киселеву В.В., Киселевой О.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены.

Суд расторг кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г., заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и Киселевым В.В., с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскал солидарно с ответчиков Киселева В.В., Киселевой О.Л. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 в общей сумме 5 097 690,81 рублей, из которых, сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 4 465 175,68 рублей; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 562 219,89 рублей; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 13 768,99 рублей; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 56 526,25 рублей.

Взыскал солидарно с ответчиков Киселева В.В., Киселевой О.Л. расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 912,93 руб.

Обратил взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016, принадлежащее Киселеву В.В. и Киселевой О.Л.,- квартиру, площадь: общая 76,9 кв.м., в т.ч. жилая- 48,3 кв.м., расположенную на 3 этаже 10-этажного дома. Литер: А, находящуюся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 4 902 221,60 рублей.

На указанное решение Киселевой О.Л. подана апелляционная жалоба, в которой апеллянт просит отменить решение суда, в удовлетворении иска отказать.

По мнению автора жалобы, суд в нарушение норм процессуального права рассмотрел дело в ее отсутствие, поскольку она проживает более двух лет в Москве, где также осуществляет трудовую деятельность.

Также апеллянт указывает на готовность оплачивать ежемесячный платеж по кредитному договору и погашать долги.

В силу пункта 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Согласно части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Апелляционным определением Ростовского областного суда от 20 мая 2024 года осуществлен переход к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ ввиду рассмотрения дела в суде первой инстанции в отсутствие Киселевой О.Л., не извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Данное обстоятельство является безусловным основанием для отмены решения суда первой инстанции в силу указанной выше нормы процессуального права.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом применительно к положениям ст. ст.113, 167 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, а также путем публикации сведений о движении дела на официальном сайте Ростовского областного суда, сведений о причинах неявки не сообщили, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представили. Судебная коллегия признает возможным рассмотрение поставленного вопроса в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц в соответствии с положениями ст. ст.167, 327 ГПК РФ.

Изучив материалы дела судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В рамках рассмотрения дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, ПАО КБ «Центр-инвест» в порядке ст. 39 ГПК РФ, заявил об уточнении требований и просил суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 заключенный с Киселевым В.В., с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения;

2. Взыскать солидарно с Киселева В.В. и Киселевой О.Л. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016) в размере 5 552 919,21 рублей, из которых: сумма задолженности по возврату кредита 4 465 175,68 рублей; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом 910 943,59 рубля; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита 34 929,76 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 141 870,18 рублей;

3. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 964,60 рубля;

4. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016, принадлежащее Киселеву В.В.:

- квартиру, площадью 76,9 кв.м., кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, находящейся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН;

Начальную продажную цену установить в размере 80 % рыночной стоимости, определенной в Заключении комиссии экспертов НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 13.10.2023, что составляет 4 902 221,60 рубль;

В судебном заседании с достоверностью установлено, что 18 мая 2016 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и Киселевым Валерием Викторовичем был заключен кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по которому заемщику предоставлялся кредит в размере 5 000 000 руб. для приобретения квартиры общей площадью 76,9 кв.м., в т. ч. жилой – 48,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 10-этажного дома литер А, по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН

Срок возврата кредита – не позднее 08 мая 2036 года.

Согласно п. 1.3 условий кредитного договора № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты:

- с 18.05.2016 по 31.12.2026 по ставке 12,75 % процентов годовых.

- с 01.01.2027 до 08.05.2036 по ставке 3,75% процентов годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении №1 к кредитному договору №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №0270 от 31.05.2016г.

Заемщик, в нарушение п. 1.2, п. 1.3, п. 3.2 условий кредитного договора № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 03.06.2024 сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 4 465 175,68 руб.

Согласно п. 1.3 индивидуальных условий кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке.

По состоянию на 03.06.2024 сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 910 943,59 рубля.

В соответствии с п. 3.5 индивидуальных условий кредитного договора №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.3.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 03.06.2024 сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 34 929,76 руб.

По состоянию на 03.06.2024 сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 141 870,18 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 03.06.2024 общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 5 552 919,21 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 обеспечивается:

-договором поручительства физического лица №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г.

-договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г.

Предметом договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г. является:

-квартира, площадь: общая 76,9 кв.м., в т.ч. жилая- 48,3 кв.м., расположенная на 3 этаже 10-этажного дома. Литер: А, находящаяся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г. оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 6 022 000 руб.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г. образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих договорах, являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г. и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчикам были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Однако свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Судебной коллегией установлено, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производятся с нарушением графика погашения задолженности.

Ответчики в рамках апелляционного рассмотрения не оспаривали кредитный договор, а также сумму задолженности в соответствии с представленным истцом расчетом.

Таким образом, требования истца о взыскании с заемщика Киселева В.В. задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, а потому подлежат удовлетворению.

Также из дела следует, что исполнение обязательств по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г. обеспечивается договором поручительства физического лица №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г., заключенного с Киселевой О.Л.

Согласно ст. 323 ГК РФ кредитору предоставляется право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части на основании ст. 361 ГК РФ.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Таким образом, истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Киселевым В.В., как с заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им, а также доказательства ненадлежащего исполнения Киселевым В.В. обязательств по погашению кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, размера образовавшейся задолженности. Расчет задолженности судебной коллегией проверен и признан правильным, ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с поручителя Киселевой О.Л. солидарно с заемщиком Киселевым В.В. задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, в связи с чем судебная коллегия полагает, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем исполнение обязательств по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 обеспечивается договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016.

Предметом договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН 18.05.2016 является:

-квартира, площадь: общая 76,9 кв.м., в т.ч. жилая- 48,3 кв.м., расположенная на 3 этаже 10-этажного дома. Литер: А, находящаяся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г. оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 6 022 000 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, судебная коллегия исходит из следующего.

Как видно из дела, квартира, площадь: общая 76,9 кв.м., в т.ч. жилая- 48,3 кв.м., расположенная на 3 этаже 10-этажного дома. Литер: А, находящаяся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, принадлежит ответчикам по ? доле в праве общей долевой собственности каждому из ответчиков.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 27.05.2016, предмет ипотеки обременен ипотекой в пользу ПАО КБ «Центр-инвест».

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилам ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 334, 348, 349, 350 ГК РФ, поскольку судебной коллегией установлено, что обязательство, принятое на себя ответчиком по договору не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.

В целях определения рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, по ходатайству Киселева В.В. определением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25.08.2023 по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Центр судебной экспертизы «Прайм».

Согласно экспертному заключению ООО «Центр судебной экспертизы «Прайм» НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 13.10.2023, рыночная стоимость залогового имущества, а именно квартиры, площадью 76,9 кв.м., в т.ч. жилой- 48,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 10-этажного дома. Литер: А, находящейся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на 13.10.2023 составляет 6 127 777 рублей.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частью 2 статьи 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о возможности положить в основу решения заключение судебной экспертизы по следующим основаниям: заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанный в результате его вывод содержит ответ на поставленный судом вопрос, экспертиза проведена на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании предоставленных сторонами и собранными по делу доказательствами с учетом прав и обязанностей эксперта в силу статьи 85 ГПК РФ.

Кроме того, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ, экспертиза проведена в соответствии с установленным порядком ее проведения согласно статье 84 ГПК РФ. Экспертное исследование является наиболее полным и всесторонне отражает рыночную стоимость недвижимого имущества на дату оценки, а содержащиеся в заключении выводы последовательны, логичны, и подтверждены другими материалами дела, и указанное заключение не оспорено сторонами в судебном заседании.

Таким образом, принимая во внимание отсутствие каких-либо убедительных относимых и допустимых доказательств, опровергающих размер стоимости недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, судебная коллегия считает необходимым руководствоваться именно заключением судебной экспертизы, поскольку указанное заключение соответствует квалифицированной форме доказательств, предусмотренных статьями 59, 60 ГПК РФ.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, судебная коллегия считает необходимым установить первоначальную продажную цену недвижимого имущества в размере 4 902 221,60 рублей, что составляет 80% рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в заключении судебной экспертизы (6 127 777 рублей* 80%).

При таких обстоятельствах, учитывая, что отсутствуют предусмотренные законом обстоятельства, исключающие возможность обращения взыскания на предмет залога, судебная коллегия приходит к выводу о том, что в силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, судебная коллегия исходит из следующего.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судебная коллегия считает, что с учетом того, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016г, заключенного между ПАО КБ «Центр-инвест» и Киселевым Валерием Викторовичем с прекращением начисления процент пользование кредитом с момента его расторжения, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарно взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 41 964,60 руб.

С учетом совокупности изложенных обстоятельств, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 7 ноября 2023 года и принятии нового решения об удовлетворении заявленных исковых требований ПАО КБ «Центр-инвест».

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 7 ноября 2023 года отменить.

Принять по делу новое решение, которым исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» (ИНН 6163011391) к Киселеву Валерию Викторовичу (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), Киселевой Ольге Леонидовне (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и Киселевым Валерием Викторовичем(паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с ответчиков Киселева Валерия Викторовича(паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), Киселевой Ольги Леонидовны (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН)в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 в общей сумме 5 552 919,21 рублей, из которых, сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 4 465 175,68 рублей; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 910 943,59 рублей; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 34 929,76 рублей; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016 составляет 141 870,18 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков Киселева Валерия Викторовича(паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), Киселевой Ольги Леонидовны (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН)расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 964,60 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.05.2016, принадлежащее Киселеву Валерию Викторовичу (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) и Киселевой Ольге Леонидовне(паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН),- квартиру, площадь: общая 76,9 кв.м., в т.ч. жилая - 48,3 кв.м., расположенную на 3 этаже 10-этажного дома. Литер: А, находящуюся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 4 902 221,60 рублей.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 13 июня 2024 года.