Решение по делу № 2-379/2023 от 21.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<...> пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казанцевой И.А., Казанцевой О.С., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском с учетом изменений в порядке ст. 39 ГПК РФ к Казанцевой И.А., Казанцевой О.С., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО1., ДД.ММ.ГГГГг. рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Свои требования истец мотивирует тем, что 14 сентября 2016г. между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № согласно условиям Банк предоставил ФИО2 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 32770 руб..

Истец указывает, что 14 февраля 2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022г., а также решением №2 о присоединении, в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, по данному кредитному договору.

В период пользования кредитом, заемщик ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом.

По состояние на 06 февраля 2022г. общая задолженность ФИО2 составляет 69202, 93 руб..

По сведениям истца, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГг., его наследниками первой очереди являются мать Казанцева И.А., супруга Казанцева О.С., действующая в своих интересах и в интересах малолетней дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГг. рождения, принявшие наследство после смерти заемщика.

Истец, ссылаясь на положения ст. 1112, ст. 1175 ГК РФ, считает, что обязанность по погашению долга по вышеназванному кредитному договору № от 14 сентября 2016г. входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2, и подлежит взысканию солидарно с наследников Казанцевой И.А., Казанцевой О.С., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО1, отвечающим по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков Казанцевой И.А., Казанцевой О.С., ФИО1 в лице законного представителя Казанцевой О.С. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 14 сентября 2016г. в порядке наследования в размере 69 202, 93 руб., а также взыскать понесенные на оплату государственной пошлины судебные расходы в размере 2276, 09 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом и своевременно <...> извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Казанцева И.А., надлежащим образом и своевременно <...> извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки и их уважительности суду не сообщила, не ходатайствовала об отложении слушания дела. Ранее представила суду письменное заявление, в котором исковые требования признала в полном объеме, обстоятельства, указанные в иске, не оспаривала; о последствиях признания иска, предусмотренных ст. 173 ГПК РФ, то есть о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, представитель ответчика уведомлена.

Ответчик Казанцева О.С., действующая в своих интересах и в интересах малолетней ФИО1, надлежащим образом и своевременно <...> извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки и их уважительности суду не сообщила, не ходатайствовала об отложении слушания по делу, возражений по иску и доказательств их подтверждающих суду не предоставила; ранее в адрес суда адресовала определение Арбитражного суда Красноярского края от 02 февраля 2023г. о завершении процедуры реализации имущества в деле по заявлению Казанцевой О.С. о признании несостоятельным (банкротом).

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом мнения истца, указанного в иске, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Представитель третьего лица ООО СК «Газпром Страхование», надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, адресовал суду письменный отзыв, в котором сообщил, что с 05 марта 2022г. ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «Газпром Страхование»; согласно информационной базу между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 в рамках кредитного договора № от 04 сентября 2016г. договоры страхования не заключались, также ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотрение дела в при объявленной явке, в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из заявления о заключении договора кредитования в ПАО КБ «Восточный» №, анкеты заявителя, Общих условий кредитования счета, следует, что 14 сентября 2016г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен лимит кредитования 33 000 руб., до востребования, под 29,9% годовых за проведение безналичных операций, 74, 9% - за проведение наличных операций; установлен льготный период (для безналичных операций до 56 дней) (п.4 Индивидуальных условий).

ФИО2, подписывая заявление о заключении договора кредитования, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее - МОП), платежный период - 25 дней. Дата платежа – согласно смс-уведомлению. Заемщик ФИО2 обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее сумы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, длительность расчетного периода – 1 месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6 индивидуальных условий).

Также условиями предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 руб.: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за датой платежа, при каждом нарушении срока уплаты платежа.

Из материалов дела (выписки по счету) также следует, что ФИО2 в период с 16 сентября 2016г. по 29 марта 2019г. совершались расходные операции как по оплате за товары/услуги, так и по получению наличных денежных средств с использованием карты, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Поскольку подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, а действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора, то есть кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента о заключении договора кредитования в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ. При оформлении указанного договора до ответчика была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждено подписью заемщика в заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в заявлении.

14 февраля 2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным № от 14 февраля 2022г..

Как следует из записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГг. (свидетельство о смерти № ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

На момент смерти заемщика кредитные обязательства перед истцом в полном объеме исполнены не были. Согласно расчетам истца по состоянию на 06 февраля 2023 года задолженность ФИО2 по вышеназванному кредитному договору составляет 69202, 93 руб., в том числе просроченный основной долг – 31455, 19 руб., просроченные проценты – 37747, 74 руб..

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону относятся дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

В силу ч. 3 ст. 28 ГК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сведений, представленных нотариусом <...> от 28 февраля 2023г. №, после умершего ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 заведено наследственное дело №, с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство на основании ст. 1142ГК РФ обратились мать Казанцева И.А., его супруга Казанцева О.С., действующая за себя и как законный представитель своей несовершеннолетней дочери ФИО1.

От наследника первой очереди по закону ФИО3 (отец заемщика ФИО2) в адрес нотариуса поступило заявление, в котором он отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти сына ФИО2

Заявлений о выдаче свидетельств о праве на наследство от других наследников не поступало.

Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по <адрес>, кадастровый №, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности, право возникло на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан от 19 октября 1993г., зарегистрированного в Курагинском бюро технической инвентаризации.

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 25 февраля 2021г. наследнику Казанцевой И.А. на 2/4 доли на вышеуказанную квартиру, иных свидетельств наследникам не выдавалось, наследственное дело не сформировано, производство по нему не окончено.

Решая вопрос о стоимости наследственного имущества, в том числе, жилой квартиры по <адрес> суд полагает возможным определить ее стоимость исходя из кадастровой стоимости жилой квартиры ввиду того, что сторонами сведений об иной стоимости не представлено.

Согласно положениям пункта 2 статьи 3 ФЗ от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (статья 22 Закона).

Поскольку доказательств рыночной стоимости объекта недвижимости, а также несоответствия кадастровой стоимости данного объекта недвижимости ее рыночной стоимости, сторонами спора суду представлено не было, суд полагает возможным определить стоимость наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости квартиры по <адрес>, на дату смерти наследодателя, а именно в размере 623050, 07 руб. (соответственно, стоимость 1/4 доли составляет 155762, 51 руб.).

При таких обстоятельствах, поскольку размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников первой очереди Казанцевой И.А., Казанцевой О.С., ФИО1 в лице ее законного представителя Казанцевой О.С..

Ответчиками Казанцевой И.А., Казанцевой О.С., ФИО1 в лице ее законного представителя Казанцевой О.С. не представлено сведений об исполнении ими иных обязательств наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества.

Обстоятельств, освобождающих от исполнения обязательства по долгам наследодателя, не имеется и ответчиком Казанцевой И.А. не указано.

Представленное ответчиком Казанцевой О.С. определение Арбитражного суда Красноярского края от 02 февраля 2023г. о завершении процедуры реализации имущества гражданина по делу №А33-29145/2021 по сути правового значения не имеет, поскольку указанное обстоятельство не свидетельствует о наличии оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований к Казанцевой О.С.. Данных о введении на момент рассмотрения дела в отношении Казанцевой О.С. в рамках дела о банкротстве процедуры реструктуризации долгов гражданина в деле не имеется, ответчиком не представлено.

Кроме того, исходя из принципа универсальности правопреемства, а также того, что наследники отвечают не своим имуществом, а в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с целью соблюдения баланса интересов сторон (кредиторов и должника), такая задолженность может быть взыскана с наследников (банкротов), принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Сумма подлежащей взысканию задолженности рассчитывается судом на основании представленных истцом документов, в том числе расчета задолженности.

Ответчиками требования в части размера исковых требований - сумм просроченных платежей: основного долга, процентов - не оспорены.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в части основного долга и процентов, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1«О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (пункт 5), суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 276 руб., что подтверждается платежным поручением № от 15 февраля 2023г..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ст. 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <...>) солидарно с Казанцевой И.А. (паспорт серии №), Казанцевой О.С. (паспорт серии №), ФИО1 (свидетельство о рождении серии №.) в лице её законного представителя Казанцевой О.С., задолженность по кредитному договору № от 14 сентября 2016г., по состоянию на 06 февраля 2023 года, в размере 69 202, 93 руб., в том числе просроченный основной долг – 31 455, 19 руб., просроченные проценты – 37 747, 74 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 2276, 09 руб., а всего взыскать 71479 (семьдесят одну тысячу четыреста семьдесят девять) рублей 02 коп..

Разъяснить Казанцевой И.А., Казанцевой О.С. их право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Курагинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) П.В. Васильева

<...>

<...>