Решение по делу № 2-3158/2014 от 05.05.2014

Дело № 2-3158\14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2014 года          

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе:

председательствующего судьи Сарваровой Т.К.,

при секретаре судебного заседания Ямалиевой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Булатовой Р.Я. к ООО «ХКФ Банк» о признании пункта кредитного договора в части взимания страховой премии недействительным, взыскании суммы страховой премии, неустойки, возмещении морального вреда, штрафа,

установил:

Булатова Р.Я. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании пункта кредитного договора в части взимания страховой премии недействительным, взыскании суммы страховой премии, неустойки, возмещении морального вреда, штрафа, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила кредитный договор № с ООО «ХКФ Банк» на предоставление кредита. Согласно условиям п.1.2 кредитного договора на страхование удержана с кредитных денежных средств сумма в размере 30492 рубля При подписании кредитного договора она убедительно просила не включать какие-либо дополнительные услуги. Несмотря на это отдав ей пачку документов с нее взяли подписи о страховании на весь период действия договора. На основании указанных условий она была вынуждена заключить договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сроком действия с 30.07.2012 года по 13.01.2016 года.

Истец просит суд признать условия кредитного договора в части страхования жизни недействительным. Взыскать с ответчиков сумму страховой премии 30492 рубля, неустойку 30492 рубля за каждый день просрочки, начиная с 03.10.2013 года до даты вынесения решения суда, компенсацию морального вреда 7000 рублей, штраф.

Далее истец уточнил (дополнил) свои требования, просит признать недействительным условия п.1.2 кредитного договора, заключенного между ней и ООО «ХКФ Банк», признать недействительным договор страхования жизни, между ней и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь», взыскать с ответчика ООО «ХКФ Банк» в ее пользу страховую премию в сумме 30492 рубля, неустойку 30492 рубля, моральный вред 7000 рублей, штраф.

        В силу ст. 167 ч. 5 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении ими копий решения суда.

        В судебное заседание истец Булатова Р.Я. не явилась, извещена, имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

В силу ст. 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей.

В судебном заседании представитель истца Булатовой Р.Я. по доверенности Булатова Г.Ф. требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям изложенном в иске. При этом указала, что банк навязал истцу дополнительные услуги в виде договора страхования при предоставлении кредита. Хотя истец просила банк не включать дополнительные услуги. Также указала, что договор страхования истец подписала, на сегодняшний день кредит погашен.

        В силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ООО «ХКФ-Банк» не явился, направленная судом повестка вернулась с указанием «истек срок хранения».

С учетом мнения представителя истца, суд находит возможным рассмотреть дело при данной явки.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд пришел к следующему.

       В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

      Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

       В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

        Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

        Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

      Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

       В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

        В соответствии со ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (п. 2 ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и Булатовой Р.Я. 01 августа 2012 года заключен кредитный договор № (л.д.6 оборот).

На день рассмотрения дела кредитный договор исполнен, кредит погашен.

По условиям договора истцу предоставлен кредит на сумму на сумму 330492 рубля под 29,90 % годовых с оплатой ежемесячно по графику. В договоре указано наименование банка ООО «ХКБ Банк», имеется запись, заверенная отдельной подписью истца, о согласии с условиями договора и о получении Условий и Тарифов и графика погашения по кредиту.

В материалах дела имеется договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанный сторонами.

Как следует из данного договора истец еще до подписания кредитного договора заключила и подписала договор страхования жизни заемщиков со страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь», поэтому доводы истца о том, что банк при подписании кредитного договора навязал страхование жизни не могут быть приняты судом (л.д.7).

Так же при заключении кредитного договора истец была согласна быть застрахованным у Страховщика по Программе коллективного страхования на условиях договора страхования.

Кроме того, истцом подписано, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование.

Таким образом, ни одно из указанных истцом обстоятельств нарушения ее прав не нашло своего подтверждения.

На основании вышеизложенного суд находит требования истца подлежащими отклонению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       В удовлетворении исковых требований Булатовой Р.Я. к ООО «ХКФ Банк» о признании пункта кредитного договора в части взимания страховой премии недействительным, взыскании суммы страховой премии, неустойки, возмещении морального вреда, штрафа - отказать.

        Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через данный районный суд.

       Судья:                                                Т.К.Сарварова