Решение по делу № 2-656/2019 от 12.02.2019

Дело № 2-656/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года

Тракторозаводский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Севериной Н.А.

при секретаре Асташевой И.А.

с участием представителя ответчика – Шепелевой И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гладышевой О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к Гладышевой О.Л. с иском, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 14 мая 2013г. в размере 232548руб. 66коп., из которых:

- сумма основного долга в размере 149684руб. 60коп.,

- проценты за пользование кредитом в размере 17611руб. 47коп.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 46570руб. 60коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 18681руб. 99коп.,

а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 5525руб. 49коп.

В обоснование своих требований истец сослался на следующие обстоятельства.

14 мая 2013г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) заключило с ответчиком Гладышевой О.Л. (заемщик) кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на сумму 404549руб. (из которых: 301000руб. – сумма к выдаче заемщику, 35759руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 67790руб. – сумма страхового взноса для оплаты страхового взноса от потери работы), сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором. Гладышева О.Л. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем по состоянию на 4 февраля 2019г. образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В судебном заседании представитель ответчика Гладышевой О.Л. – Шепелева И.Г., действующая на основании доверенности, не признала исковые требования Банка и просила отказать ему в иске, поскольку задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 14 мая 2013г. Гладышева О.Л. не имеет. При заключении кредитного договора ответчик получила 301000руб., досрочно погасила основной долг и проценты за пользование кредитом, выплатив истцу в общей сложности 435552руб. После погашения задолженности по кредитному договору Гладышева О.Л. не обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о закрытии счета, в связи с чем Банк необоснованно продолжил начисление ей процентов и штрафов. Просит учесть, что некоторые суммы, которые Гладышева О.Л. вносила в счет погашения задолженности по кредитному договору, не были учтены истцом, в связи с чем расчет задолженности необоснован.

Изучив доводы истца, выслушав возражения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено следующее.

14 мая 2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с одной стороны и Гладышевой О.Л. с другой стороны был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 404549руб. с условием уплаты процентов в размере 29,9% годовых, количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 3 июня 2013г., ежемесячный платеж в размере 13050руб. 75коп.

Подпись Гладышевой О.Л. в кредитном договоре от 14 мая 2013г. (Заявка на открытие банковских счетов) подтверждает, что она согласилась выполнять Условия Договора, а также ознакомлена и согласна с графиком платежей и Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору. Это обстоятельство представителем ответчика в суде не оспаривалось.

По Условиям Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк», действующим на момент заключения кредитного договора, Банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком производились с нарушением сроков.

Согласно выписке по счету Гладышева О.Л., воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, условия кредитного договора надлежащим образом не исполняла.Остаток задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 14 мая 2013г. по состоянию на 4 февраля 2019г. составляет 232548руб. 66коп., а именно:

- сумма основного долга – 149684руб. 60коп.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 17611руб. 47коп.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 46570руб. 60коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 18681руб. 99коп.

Оспаривая представленный истцом расчет, представитель ответчика – Шепелева И.Г. указала, что не все платежи, произведенные Гладышевой О.Л. в погашение задолженности по кредитному договору, были учтены истцом. Так, 13 июня 2013г. Гладышева О.Л. внесла на счет 120191руб. 67коп., 4 января 2015г. - 70571руб., то есть суммы, значительно превышающие размер ежемесячного платежа, однако эти суммы не отражены в выписке по счету, представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Суд находит эти доводы несостоятельными, поскольку в представленной истцом выписке указано, что:

- 13 июня 2013г. Гладышевой О.Л. погашено 110130руб. 74коп. в счет оплаты суммы основного долга и 10060руб. 93коп. – в счет оплаты процентов, всего 120191руб. 67коп.;

- 4 января 2015г. ответчиком погашено по основному долгу 64499руб. 94коп., по процентам - 6071руб. 06коп., итого 70571руб., что опровергает вышеуказанные доводы представителя ответчика – Шепелевой И.Г.

Доводы представителя ответчика о том, что Гладышева О.Л. 31 ноября 2015г. в полном объеме досрочно погасила задолженность по кредитному договору, выплатив Банку вместе с процентами 434552руб., однако не закрыла счет, в связи с чем истец необоснованно продолжал начислять ей проценты за пользование кредитом и неустойку, суд не принимает по следующим основаниям.

По условиям договора, заключенного между сторонами, если у заемщика имеется несколько действующих договоров о предоставлении кредита, то все платежи, которые вносятся заемщиком для погашения задолженности по ним, учитываются на его счете. Списание единовременного платежа со счета по каждому из договоров происходит в сроки, установленные графиками погашения по кредитам, то есть в первую очередь будет производиться погашение единовременного платежа, срок которого наступил раньше.

То обстоятельство, что в период погашения задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 14 мая 2013г. у Гладышевой О.Л. имелись иные действующие кредитные договоры, заключенные с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», представитель ответчика Шепелева И.Г. в судебном заседании не оспаривала. Данное обстоятельство подтверждается и представленной ею выпиской по счету ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в которой имеются сведения о погашении задолженности по другим кредитным договорам.

Условия Договора предусматривают, что полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день процентного периода автоматически. Для этого на счете должна быть сумма денег, которой достаточно для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы кредита, процентов, комиссий и неустоек (при наличии). Если у заемщика с Банком есть несколько действующих договоров, то он должен подать в Банк письменное заявление за 10 дней до окончания текущего процентного периода. Если на день погашения задолженности по кредиту на счете сумма денег недостаточна для полного досрочного погашения, и от заемщика не поступило заявление о частичном досрочном погашении по кредиту, то Банк будет списывать со счета единовременные платежи в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту.

Доказательства выполнения указанных Условий Договора (внесение на счет суммы, достаточной для досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору, подача в Банк письменного заявления о досрочном погашении задолженности), представитель ответчика Гладышевой О.Л. – Шепелева И.Г. суду в подтверждение своих доводов не представила.

Ссылки представителя ответчика на тот факт, что Гладышева О.Л. получила денежные средства в размере 301000руб., а не 404549руб., как указано в кредитном договоре, поэтому должна была возвратить сумму основного долга и проценты, начисленные на 301000руб., суд признает несостоятельными, поскольку, как следует из кредитного договора, из общей суммы кредита (404549руб.) по заявлению Гладышевой О.Л. деньги в сумме 35759руб. были перечислены истцом в ООО «ППФ Страхование жизни» в качестве страхового взноса на страхование от несчастных случаев и болезней, а 67790руб. – в ООО «ППФ Общее страхование» - на страхование финансовых рисков на случай возникновения убытков вследствие отсутствия занятости.

По Условиям Договора заемщик может оплатить услуги индивидуального страхования за счет собственных денег или за счет кредита. В данном случае Гладышева О.Л. оплатила услуги страхования за счет кредита, в связи с чем на суммы, перечисленные в качестве страховых взносов, также подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами.

Представленный ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчет судом проверен, признается верным и принимается за основу, поскольку он согласуется с выпиской по счету. Доказательства, подтверждающие необоснованность расчета, ответчик Гладышева О.Л. и её представитель Шепелева И.Г. суду не представили.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком Гладышевой О.Л. систематически допускались нарушения условий кредитного договора, то есть она не исполняла обязательств, предусмотренных договором.

Пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку в нарушение условий кредитного договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 14 мая 2013г. Гладышева О.Л. неоднократно не исполняла свои обязательства, суд удовлетворяет исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и взыскивает с Гладышевой О.Л. в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 232548руб. 66коп., из которых задолженность по основному долгу в размере 149684руб. 60коп., проценты за пользование кредитом в размере 17611руб. 47коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 46570руб. 60коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 18681руб. 99коп.

Удовлетворяя исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд возмещает ему понесенные судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче в суд настоящего искового заявления истцом понесены расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 5525руб. 49коп., что подтверждается платежными поручениями, и настоящее решение состоялось в его пользу, суд взыскивает с Гладышевой О.Л. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указанные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Гладышевой О.Л. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 14 мая 2013г., в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 149684руб. 60коп.,

- проценты за пользование кредитом в размере 17611руб. 47коп.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 46570руб. 60коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 18681руб. 99коп.,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5525руб. 49коп.,

всего 238074руб. 15коп.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в месячный срок через Тракторозаводский районный суд г.Волгограда.

Судья - Н.А.Северина