Решение по делу № 2-2442/2015 от 07.08.2015

Дело № 2-2442/15 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«28» августа 2015 года г. Орел

Заводской районный суд г.Орла в составе

председательствующего судьи Второвой Н.Н.,

при секретаре Гурьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заводского районного суда г. Орла гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" к Коршковой М.П. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество "Банк Уралсиб" (далее по тексту ОАО "Банк Уралсиб") обратился в суд с иском к Коршковой М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена)

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что (дата обезличена) между ОАО "Банк Уралсиб" и Коршковой М.П. заключен кредитный договор, подписано уведомление № (номер обезличен) от (дата обезличена). об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», установлен лимит кредитования в размере (информация скрыта) руб., с процентной ставкой в размере 24 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, для осуществления расчетов по кредиту ответчице был открыт картсчет и выдана в пользование кредитная карта.

Коршкова М.П. обязалась в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности, включая проценты.

При неисполнении обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления владельцу соответствующего уведомления.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив Коршковой М.П. денежные средства.

Ответчица воспользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, однако, принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование исполняла не надлежащим образом, в связи с чем, (дата обезличена). ей было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщиком требование банка не исполнено.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность Коршковой М.П. перед ОАО "Банк Уралсиб" составляет (информация скрыта)., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – (информация скрыта), по сумме начисленных процентов – (информация скрыта), по сумме начисленных пени – (информация скрыта)

Просит суд взыскать в пользу ОАО "Банк Уралсиб" с Коршковой М.П. сумму задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) в указанном размере, а также сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере (информация скрыта) руб.

В судебное заседание представитель ОАО "Банк Уралсиб" Баранов О.М., действующий по доверенности, не явился, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Коршкова М.П., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений относительно предъявленных к ней исковых требований не представила.

Судом принято решение рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон, против чего представитель истца в письменном ходатайстве, адресованном суду, не возражал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 307, 309 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (часть 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 2)

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Под убытками, согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что (дата обезличена) между ОАО "Банк Уралсиб" и Коршковой М.П. был заключен кредитный договор № (номер обезличен) от (дата обезличена). о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитной карты, о чем сторонами подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования (л.д.7-8).

Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» содержит отметку о выдаче карты и пин - конверта к ней и является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора (установления банком клиенту лимита кредитования).

Подписав уведомление, Коршкова М.П. подтвердила, что с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Банк Уралсиб" и Тарифами ОАО "Банк Уралсиб", действующими на момент подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования, согласилась, присоединилась к ним, приняла и обязалась неукоснительно соблюдать.

Также ознакомилась и согласилась с полной стоимостью кредита, изложенной в таблице «полная стоимость кредита» (л.д.9-11), вне зависимости от суммы предоставленного лимита кредитования - (информация скрыта) рублей и процентной ставки по кредиту - 24%.

Из условий договора следует, что отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «Банк Уралсиб», утвержденными приказом от 23.09.2011г. № 1339-01, действующими на момент подписания уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися Приложением (номер обезличен) к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «МasterCard Worldwide», эмигрированными ОАО «Банк Уралсиб», являющимися Приложением (номер обезличен) к Условиям (л.д.12-16).

Согласно п. 2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Разделом 1 Условий, период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются (льготный период кредитования (GP), при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 2 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «МasterCard Worldwide», эмигрированными ОАО «Банк Уралсиб». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности, максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 месяцев.

Пунктом 2.1.7 Условий предусмотрено начисление процентов за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (0,5%) уплачиваются с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно, за каждый день просрочки платежа (п. 1.10 Дополнительных условий).

В соответствии с условиями кредитного договора, Коршкова М.А. приняла на себя обязательства не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга); всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования (п.3.2.2.1 Дополнительных условий).

Как следует из п. 12.4., 12.5 Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления владельцу картсчета соответствующего уведомления.

Судом установлено, что истец принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 39889,36 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом исковых требований, а также расписками в получении кредита и пин-конверта ( л.д.17, 22-34).

Коршкова М.П. же в свою очередь принятые на себя обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, ОАО "Банк Уралсиб" (дата обезличена). в адрес Коршковой М.П. было направлено требование (заключительное) о погашении образовавшейся задолженности в срок до (дата обезличена) (л.д.20-21).

Требование ОАО "Банк Уралсиб" Коршковой М.П. исполнено не было, доказательств обратному не представлено и в судебное заседание.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным ОАО "Банк Уралсиб" расчетам, задолженность Коршковой М.П. перед ОАО "Банк Уралсиб" по состоянию на (дата обезличена) составляет (информация скрыта) рублей, из которых: (информация скрыта) руб. – задолженность по кредиту; (информация скрыта) руб. – начисленные проценты; (информация скрыта) руб. – начисленные пени (л. д. 22 - 34).

Расчет задолженности по договору проверен судом, соответствует условиям кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена). и положениям ст. 809 ГК РФ, не оспорен ответчиком.

Статья 56 Ггражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Принимая во внимание вышеизложенное, исходя из определения характера денежного обязательства (кредит), его правомерности и действительности, суд приходит к выводу об установлении правовых последствий вступления Коршковой М.П. в кредитные правоотношения.

Таким образом, поскольку факт нарушения условий кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена). установлен материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, а также то, что доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, в связи с чем, признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и уплатой неустойки, в связи с чем, исковые требования Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" подлежат удовлетворению с возложением на Коршкову М.П. имущественной ответственности по денежному обязательству всего в размере (информация скрыта) рублей.

Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей возмещение стороне, в пользу которой состоялось решение, всех понесенных по делу судебных расходов с другой стороны, суд считает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по госпошлине, которые присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с произведенной истцом оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд по платежному поручению (номер обезличен) от (дата обезличена). и удовлетворением исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с Коршковой М.П. в счет погашения понесенных истцом судебных расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию (информация скрыта) руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235- 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" к Коршковой М.П. о взыскании кредитной задолженности, - удовлетворить.

Взыскать с Коршковой М.П. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" сумму задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена). в размере (информация скрыта), в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) в размере (информация скрыта); по сумме начисленных процентов в размере (информация скрыта); по сумме начисленных пени в размере (информация скрыта).

Взыскать с Коршковой М.П. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" расходы по оплате госпошлины в размере (информация скрыта) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г.Орла в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 02 сентября 2015 года.

Судья Н.Н.Второва