Решение по делу № 2-5331/2020 от 09.09.2020

Дело № 2-5331/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 года                  г. Балашиха

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.,

при секретаре Веденеевой С.Е.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка "Судостроительный банк" (ООО) в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании по кредитному договору, взыскание процентов и судебных расходов,

установил:

Коммерческий банк «Судостроительный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, указав, что Приказом Банка России № ОД-366 от 16.02.2015г. у СБ банка (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербург и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-31510/2015 СБ банк (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии со ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании, в порядке, установленном настоящим параграфом. 20.08.2013г. «СБ Банк» (ООО) (далее - «Кредитор», «Банк» или «Истец») и ФИО1 (далее - «Заемщик» или «Ответчик») заключили кредитный договор №S5K (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 3 000 000,00 рублей (п. 2.1 Кредитного договора); процентная ставка - 19,9% годовых (п. 2.4 Кредитного договора); срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1 Кредитного договора). Согласно п. 2.3 Кредитного договора датой предоставления кредита является дата фактического зачисления суммы кредита на счет Заемщика №. Кредитор надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам Заемщика, в том числе, по счету №. Согласно п. 2,5,5 Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения, кредитного договора составлял: 79 410,00 рублей. В соответствии с п. 2.6.1 Кредитного договора ежемесячный платеж за текущий процентный период должен быть произведен Заемщиком 25-го числа каждого календарного месяца. Срок возврата кредита истек 15.04,2019г., однако до настоящего времени Ответчиком не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п. 2.8 Кредитного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Кредитором составила 18 598 998,72 рублей, из них: 2 343 141,71 рублей - основной долг; - 1 507 865,59 рублей – проценты за пользование кредитом; - 5 281 041,26 рублей – пени за просрочку уплаты процентов; - 9 466 950,16 рублей – пени за просрочку возврата кредита.

Коммерческий банк «Судостроительный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ФИО2, 18,05.1974 г.р., уроженки - гор. ФИО3 Республики Украина, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 143903, <адрес>, в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью») (ОГРН 1027739177091, ИНН 7723008300) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №К от 20.08.2013г. по состоянию на 06,09.2019 г. в размере 18 598 998,72 рублей, проценты за пользование кредитом по кредитному договору по кредитному договору №К от 20.08.2013г., начисляемые на сумму основного долга по ставке 19,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

В судебное заседание Коммерческий банк «Судостроительный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя не направил, о слушание дела извещался, имеется заявление о рассмотрение дела в отсутствии их представителя (л.д. 4).

Ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, извещены. Ранее в судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО5 представил письменные возражения на иск, из которых следует, что ответчик не признает требования частично, просит применить срок исковой давности и ст. 333 ГК РФ.

Суд определил рассматривать дело в отсутствие истца и ответчика, извещенных о слушании дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцев требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются по отношениям по кредитному договору.

В силу п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

Судом установлено, что 20.08.2013г. «СБ Банк» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №S5K, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 3 000 000,00 рублей (п. 2.1 Кредитного договора); процентная ставка - 19,9% годовых (п. 2.4 Кредитного договора); срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1 Кредитного договора). Согласно п. 2.3 Кредитного договора датой предоставления кредита является дата фактического зачисления суммы кредита на счет Заемщика №. Кредитор надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам Заемщика, в том числе, по счету №. Согласно п. 2,5,5 Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения, кредитного договора составлял: 79 410,00 рублей. В соответствии с п. 2.6.1 Кредитного договора ежемесячный платеж за текущий процентный период должен быть произведен Заемщиком 25-го числа каждого календарного месяца. (л.д. 13-15).

Срок возврата кредита истек 15.04.2019г., однако до настоящего времени Ответчиком не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п. 2.8 Кредитного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (л.д. 16-28).

Приказом Банка России № ОД-366 от ДД.ММ.ГГГГ у СБ банка (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербург и Ленинградской области от 23.04.2015 г. по делу № А40-31510/2015 СБ банк (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии со ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании, в порядке, установленном настоящим параграфом. (л.д. 10-12).

Расчетом задолженности, представленным Коммерческий банк «Судостроительный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что задолженность ответчика ФИО2 перед Коммерческим банком «Судостроительный банк» (ООО) составляет 18 598 998,72 рублей, из них: 2 343 141,71 рублей – основной долг; 1 507 865,59 рублей – проценты за пользование кредитом; 5 281 041,26 рублей – пени за просрочку уплаты процентов; - 9 466 950,16 рублей – пени за просрочку возврата кредита (л.д. 9).

С указанными требованиями ФИО1 не согласна, по основаниям указанным в возражении на исковое заявление, просит применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с положениями пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (Далее ППВС №) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пункт 25 ППВС № указывает аналогичные последствия для применения исковой давности при взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, с исчислением отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Банк является юридическим лицом, обладающим полной информацией о кредитном договоре, условиях исполнения должником своих обязательств и непосредственно информацией о должнике - ФИО1

В соответствии с представленными документами, истцом осуществлен расчёт исходя из совокупности всех платежей, за весь период действия кредитного договора, в том числе с учётом платежей за пределами срока исковой давности, в связи с чем, суд полагает обоснованым заявление ответчика.

Ответчиком представлен расчет, в отношении платежей по которым срок исковой давности не пропущен:

№п/п	Дата платежа	Сумма платежа	Погашение процентов в рублях	Погашение займа в рублях
1	27.02.2017	79.410	21.897,1	57.512,9
2	27.03.2017	79.410	18.962,77	60.447,23
3	25.04.2017	79.410	19.969,32	59.440,68
4	25.05.2017	79.410	18.289,15	61.120,85
5	26.06.2017	79.410	17.865,76	61.544,24
6	25.07.2017	79.410	16.316,37	63.093,63
7	25.08.2017	79.410	15.759,21	63.650,79
8	25.09.2017	79.410	14.683,42	64.726,58
9	25.10.2017	79.410	13.151,08	66.258,92
10	27.11.2017	79.410	12.469,59	66.940,41
11	25.12.2017	79.410	11.045,45	68.364,55
12	25.01.2018	79.410	10.182,75	69.227,25
13	26.02.2018	79.410	9.012,71	70.397,29
14	26.03.2018	79.410	7.104,23	72.305,77
15	25.04.2018	79.410	6.640,26	72.769,74
16	25.05.2018	79.410	5.197,67	74.212,33
17	25.06.2018	79.410	4.116,64	75.293,36
18	25.07.2018	79.410	2.752,33	76.657,67
19	27.08.2018	93.265,63	1.648,36	91.617,27
ИТОГО:	1.522.646	227.064,2	1.295.581

Также ответчиком представлена таблица расчет процентов в соответствии с условиями договора по окончанию срока, рассчитанного в соответствии с графиком платежей.

№п/п	Последняя дата в графике платежей	Дата указанная в исковых требованиях (включительно)	Сумма основного долга	Количество дней	Процентная ставка	Проценты, в рублях
1	27.08.2018	06.09.2019	1.295.581	376	19,9%	265.590,6
ИТОГО:	265.590,6

1.295.581*(19,9%/365*376) = 265.590 рублей 60 копеек.

В соответствии с п.2.8. Кредитного договора, в случае несвоевременного (не полного) погашения кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки в их уплате.

Суд не может признать обоснованными доводы ответчика о том, что с него не подлежат взысканию пени, поскольку они основаны на неверном толковании норм законодательства.

Вместе с тем, указанный размер пеней не соответствует реальному ущербу, связанному с нарушением сроков исполнения денежных обязательств перед кредитором, с учетом несоблюдения кредитором, указанного в п.7.1. кредитного договора, порядка досудебного урегулирования, положения п.7.4. Кредитного договора об извещении заемщика об изменении места нахождения, почтового адреса, платежных реквизитов, что повлекло невозможность заемщика своевременно исполнять обязательства по внесению оплаты на счет кредитора.

С учетом заявления ответчика, суд полагает возможным снизить размер неустойки, в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ и пункта 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», до двукратного размера учётной(ключевой) ставки Центрального Банка Российской Федерации.

Согласно расчету неустойки, за нарушение обязательств по кредитному договору, в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ и пункта 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», неустойка, за период с ДД.ММ.ГГГГ, что является первой датой возникновения обязательства по оплате со стороны ФИО1 в отношении Банка, в соответствии с графиком платежей в отношении которой Банком не был пропущен срок исковой давности, по ДД.ММ.ГГГГ, даты указанной Банком в исковых требованиях, с учётом положений п.2 ПП ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 415.176 рублей 44 копейки (л.д. ).

При расчёте суммы неустойки приведен расчёт как совокупной неустойки (тело кредита и проценты), так и расчёт неустойки по телу кредита и процентам в отдельности. Изменение порядка расчёта при этом не имеет арифметической разницы, в виду применения единой ставки неустойки, и единых дат возникновения просрочки.

Таким образом, при определении размера задолженности, подлежащего взысканию с ответчика ФИО1, в пользу истца, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным ответчиком, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, графиком платежей, требованиями закона, и с учетом срока исковой давности.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность: 1 295 581 руб. – основной долг; 227 064,20 руб. – проценты за пользование кредитом; пени за просрочку возврата основного долга – 344 462,82 руб., 70713,62 руб. – пени за просрочку уплаты процентов.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине 17889,11 руб. (13200 руб. + 0.5 проц. от (1937821,64 руб.-1000000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Коммерческого банка «Судостроительный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 18,05.1974 г.р., место рождения - гор. Николаев Республики Украина, в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью») (ОГРН 1027739177091, ИНН 7723008300) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №К от 20.08.2013г. по состоянию на 06.09.2019г.: 1 295 581 руб. – основной долг; 227 064,20 руб. – проценты за пользование кредитом; пени за просрочку возврата основного долга – 344 462,82 руб., 70713,62 руб. – пени за просрочку уплаты процентов, расходы по госпошлине 17889,11 руб., а всего 1 955 710 (один миллион девятьсот пятьдесят пять тысяч семьсот десять) руб. 75 коп.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 19,9% годовых с 07.09.2019г., взыскать по день фактического возврата кредита.

В остальной части заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья: Е.А. Беседина

Мотивированное решение составлено 26.10.2020г.

______________