Решение по делу № 2-14/2022 от 21.01.2022

УИД № 65RS0006-01-2022-000014-53

Дело № 2-14/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2022 года                                                                              г. Курильск

Курильский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Якина С.А.,

при секретаре судебного заседания Сугонякиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось всудс искомкФИО1 о расторжении кредитногодоговора от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, со дня вступления настоящего решения суда в законную силу, взыскании с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19 в сумме 583 732 рубля05 копеек, в том числе задолженность по кредиту в сумме 414 373 рубля13 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 17 331 рубль37 копеек, проценты на просроченный основной долг в сумме 427 рублей31 копейка, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме145 479 рублей 49 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 6120 рублей 75 копеек, расходов по уплате государственной полшины в сумме 15 037 рублей 32 копейки, а также о взыскании с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца«Газпромбанк» (Акционерное общество), ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом электронной почтой. Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в порядке заочного производства. Ответчик о причинах неявки суду не сообщил. Ходатайств об отложении судебного заседания, возражений на исковое заявление от ответчика в суд не поступило. В связи с этим суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства согласно ст.ст. 167, 233 ГПК РФ.

Ознакомившись списьменными доказательствами, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статьей 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее –Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные пунктом 9 настоящей статьи.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор №-ПБ-042/0000/19, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 421 800 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 8,5% годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий составляет6739рублей.

Как следует из п. 11 Кредитного договора цель использования заемщиком потребительского кредита указана для потребительских целей.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Денежные средства банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19 предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету, таким образом, банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписав кредитный договор, однако свои обязательства по заключенному договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 перед «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору №-ПБ-042/0000/19по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 583 732 рубля 05 копеек, в том числе задолженность по кредиту в сумме 414 373 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 17 331 рубль 37 копеек, проценты на просроченный основной долг в сумме 427 рублей 31 копейка, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме 145 479 рублей 49 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 6120 рублей 75 копеек.

Данный расчет суд признает правильным, обоснованным и соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства.Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Между тем, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Таким образом, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

На основании установленных по делу фактических обстоятельств и исследованных доказательств, учитывая период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки, отсутствие доказательств наступления для истца тяжких последствий от просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу о несоразмерности требуемой истцом суммы неустойки за просрочку возврата кредита последствиям неисполнения обязательства.

В этой связи суд снижает подлежащую взысканию неустойку за просрочку возврата кредита до 50 000рублей. Основания для снижения пени за просрочку уплаты процентов суд не усматривает, полагая заявленную сумму соразмерной нарушенному обязательству.

С учетом изложенного, суд, принимая во внимание период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19 в размере 488 252 рубля 56 копеек, из которой задолженность по кредиту в сумме 414 373 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 17 331 рубль 37 копеек, проценты на просроченный основной долг в сумме 427 рублей 31 копейка, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме 50 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 6120 рублей 75 копеек.

В силу п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Возможность взыскания с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% годовых за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19, следовательно, данное требование также подлежит удовлетворению.

Согласноп. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора истцом в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19в размере 426 102 рубля 55 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом и договором основания для расторжения кредитного договора, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1

Также на основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 037 рублей 32 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитныйдоговор от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, со дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19 в сумме 488 252 рубля 56 копеек, из которой задолженность по кредиту в сумме 414 373 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 17 331 рубль 37 копеек, проценты на просроченный основной долг в сумме 427 рублей 31 копейка, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме 50 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 6120 рублей 75 копеек, расходы по уплате государственной полшины в сумме 15 037 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ-042/0000/19 по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Курильский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                    С.А. Якин