Решение по делу № 2-778/2020 от 12.10.2020

Дело №2-778/2020

33RS0012-01-2020-001519-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        11 декабря 2020                                                                    город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Плетюхиной Д.А., с участием ответчика Минеева И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Минееву Илье Викторовичу об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее - ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») обратилось в суд с иском к Минееву И.В. об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 19.05.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Минееву И.В. предоставлены денежные средства в сумме 700 000 руб. под 18% годовых на срок до 19.05.2023 под залог транспортного средства KiaRio, белого цвета, 2018 года выпуска, VIN№. Залоговая стоимость автомобиля в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения договора составляла 855 000 руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на 21.07.2020 задолженность по основному долгу составила 485 059,87 руб. Согласно исполнительной надписи, выданной нотариусом г.Москвы Якушевской И.И., с Минеева И.В. предложено взыскать неуплаченную в срок задолженность по кредитному договору от 19.05.2018 в размере 485 059,87 руб.

Просит суд обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство KiaRio, белого цвета, 2018 года выпуска, VIN№, установив начальную продажную цену в размере 730 000 руб., способ реализации - с публичных торгов, взыскать с ответчика в возврат государственной пошлины 6 000 руб.

Представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Минеев И.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указал, что погашал и погашает кредит, автомобиль ему необходим для работы. В апреле 2020 года он обращался в Банк за предоставлением ему «кредитных каникул», однако представить нужные документы не смог, в связи с чем ему было отказано в удовлетворении заявления. В настоящее время в отношении него ведется исполнительное производство по исполнительной надписи нотариуса в ОСП Кольчугинского района. В ближайшее время задолженность по кредитному договору будет им погашена в полном объеме.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться также залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходо.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращениевзыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращениивзыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из содержания ст. 401 ГК РФ следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Судом установлено, что 19.05.2018 между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Минеевым И.В. был заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее по тексту - Индивидуальные условия). В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлены денежные средства в сумме 700 000 руб. под 18% годовых на срок 60 мес. на приобретение автомобиля. Предоставление кредита осуществляется Банком путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий) (л.д. 38,40-41, 45).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 17 776 руб., за исключением последнего платежа в размере 18 838,32 руб. (л.д. 46-47).

Из п. 10 Индивидуальных условий следует, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог приобретаемого автомобиля KiaRio, 2018 года выпуска, VIN№, паспорт транспортного средства <адрес>. Залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 855 000 руб. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

- в первый год кредитования - 100 (ста) процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- во второй год кредитования - 75 (семидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- в третий год кредитования - 65 (шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- в четвертый год кредитования - 55 (пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- в пятый год кредитования - 45 (сорока пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога.

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1%, за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. При этом с суммы неуплаченного в срок кредита проценты по ставке, указанной в п. 4, не взимаются (п. 12 Индивидуальных условий).

Ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями погашения основного долга и уплаты процентов по указанному кредитному договору, что подтверждается его подписями. Также заемщик был ознакомлен и согласен с «Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (п. 14 Индивидуальных условий).

Раздел 7 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее по тексту - Общие условия) определяет основные условия залога автомобиля (л.д. 48-51).

Пунктами 7.3.1, 7.3.4 Общих условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора. Реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в кредит под залог приобретаемого транспортного средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-16).

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, допуская просрочки по внесению установленного размера ежемесячного платежа, начиная с марта 2020 года, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.07.2020 составила 502 962,64 руб., из которых: сумма основного долга - 485 059,87 руб. (л.д. 17).

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий 18.09.2020 нотариусом г.Москвы Якушевской И.И. была совершена исполнительная надпись № (зарегистрирована в реестре за №) в отношении должника Минеева И.В. о взыскании в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженности по кредитному договору № от 19.05.2018, состоящему из индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и графика ежемесячных платежей, за период с 19.06.2020 по 21.07.2020. Сумма, подлежащая взысканию, составляет 490 484,87 руб., в том числе: - сумма просроченных процентов в размере 0 руб., сумма просроченного основного долга в размере 485 059,87 руб., расходы взыскателя в связи с совершением исполнительной надписи в размере 5 425 руб. (л.д. 13).

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора, ответчиком Минеевым И.В. суду не представлено.

Собственником спорного транспортного средства, заложенного по кредитному договору от 19.05.2018, до настоящего времени является ответчик (л.д. 61).

Принимая во внимание, период просрочки, размер задолженности требование Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Задолженность по кредитному договору Минеевым И.В. не оспаривалась, как и наличие просрочки по внесению ежемесячных платежей согласно графику с марта 2020 года. Обращение в Банк с заявлением об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения им своих обязательств по договору, истцом было рассмотрено, Минееву И.В. был дан ответ и предложено представить полный комплект документов. При этом, данное требование заемщика не относится к виду требования, по которому необходимые документы могут быть предоставлены в установленный законом срок (статья 6 ФЗ от 3.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»). В связи с этим, каких-либо нарушений прав заемщика со стороны Банка судом не усматривается. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить стоимость транспортного средства, установленную в заключении, составленном ООО «<данные изъяты>», в размере 730 000 руб. (л.д. 23).

Вместе с тем, действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества определяет суд.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, в соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Следовательно, суд не определяет стоимость заложенного имущества ввиду того, что данный вопрос при реализации движимого имущества отнесен законом к компетенции судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, требования Банка об обращении взыскания на транспортное средство, являющееся предметом залога по кредитному договору, путем его реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению без указания его начальной продажной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» - удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от 19.05.2018 имущество - автомобиль KiaRio, 2018 года выпуска, VIN№, принадлежащий Минееву Илье Викторовичу, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Минеева Ильи Викторовича в пользу публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                  Е.И. Орехова

Решение в окончательной форме принято 14.12.2020.