Решение по делу № 2-2543/2023 от 01.09.2023

Дело №

03RS0№-51

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Белореченск. 25 декабря 2023 года.

Судья Белореченского районного суда Краснодарского края Кириенко А.С.,

при секретаре Суржа Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к наследникам умершего заемщика Васильевой Т.В. – К.О.В., Васильевой М.В., Васильевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в Белореченский районный суд Краснодарского края с иском о взыскании за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти Васильевой Т.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по Кредитному договору № от 19.03.2021 г. в сумме 180 650,95 руб., из них: задолженность по основному долгу - 171 713,48 руб., начисленные проценты - 7 708,57 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 386,13 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 842,77 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 4 813 руб.

В исковом заявлении истец указал следующее. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Васильева Т.В. заключили Кредитный договор № от 19.03.2021 г., на основании которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 201 422 руб., с выплатой процентов 11,5% годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика, открытому в Банке. Согласно приложенным к заявлению расчетам задолженности. Ответчик перестал осуществлять ежемесячные обязательные платежи по Кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на дату подачи заявления данное требование Заемщиком не исполнено. Просроченная ссудная задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 180 650,95 руб., из них: задолженность по основному долгу - 171 713,48 руб., начисленные проценты - 7 708,57 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 386,13 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 842,77 руб. До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Банку стало известно о смерти должника. С момента смерти истекло 6 месяцев. Согласно публично доступной информации на сайте Федеральной нотариальной палаты нотариусом Грицай Н.Р. открыто наследственное дело №. В адрес нотариуса направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. У Истца отсутствуют сведения о наследниках Клиента (л.д. 4-5).

При подготовке к судебному заседанию судом было установлено, что наследниками по делу после смерти Васильевой Т.В. являются К.О.В., Васильева М.В., Васильева Е.В., которые были привлечены для участия в деле в качестве ответчиков по настоящему делу. Также судом в качестве третьего лица по делу привлечено ПАО СК «Росгосстрах».

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, представил Отзыв на возражение ответчика (л.д. 175), в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не выразил возражение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Также указал, что проценты по Кредитному договору начисляются до полного исполнения обязательств, наследники в праве в добровольном порядке погашать долг умершего в соответствии с условиями Кредитного договора, списание средств Банка в счет погашения долга со счета должника правомерно, если на него поступают денежные средства. Заявление ответчиков об обязанности Банка проверить наличие страхового полиса умершего Заемщика, обратиться в страховую компанию, за счет страховой выплаты погасить остаток долга и разницу перечислить наследникам, несостоятельно, ввиду того, что согласно п. 4 Договора страхования № выгодоприобретателями по договору являются наследники Васильевой Т.В., соответственно у Банка отсутствуют правовые основания для получения страховой выплаты. Соблюдение досудебного порядка урегулирования спора подтверждено приложенным к иску требованием о досрочном погашении кредита, направленным нотариусу, в виду отсутствия сведений о наследниках Васильевой Т.В.

Ответчики Васильева М.В. и К.О.В., будучи своевременно и надлежащим образом, уведомленными о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились (л.д. 133-134, 144, 146, 157-158, 161-162, 178-179), однако от Васильевой М.В. и законного представителя малолетнего ответчика К.О.В. - К.В.А., в суд поступило возражение на исковое заявление, в котором указано, что с исковым заявлением ответчики не согласны по следующим основаниям (л.д. 137-139). Из условий договора и графика платежей следует, что Васильева Т.В. была обязана вносить ежемесячные платежи 19-го, 20-го числа каждого месяца в размере 4 432 руб. Согласно расчету задолженности, заемщиком были размещены денежные средства для погашения очередного ежемесячного платежа по кредиту, которые банком были списаны в счет погашения основного долга 19.11.2021 г. 30.11.2021 г. Васильева Т.В. трагически погибла. Следовательно, у заемщика на момент смерти отсутствовала задолженность по погашению кредита, а текущие проценты должны быть начислены за период с 20.11.2021 г. по 29.11.2021 г. включительно (10 дней), а значит, впоследствии отсутствовали и начисленные проценты, поскольку погашение процентов неразрывно связано с личностью должника Васильевой Т.В., у которой на день смерти отсутствовала задолженность по кредиту и процентам. 20.12.2021 г. образовалась просроченная задолженность. Более того, после смерти производилось списание денежных средств со счета заемщика 19.01.2023 г. и 21.02.2022 г. Считают, что требование истца о взыскании процентов в размере 7 708,57 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 386,13 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 842,77 руб., с ответчиков незаконно, поскольку начисление процентов подлежит за фактическое пользование кредитными средствами за 10 дней (со дня смерти заемщика), что составляет 589 руб. (1 766,21 руб. проценты по графику за очередной период/30 дней*10 дней). Кредитор был обязан приостановить начисление процентов в случае смерти заемщика. О факте смерти в адрес кредитора родственниками кредитора почтовой связью было направлено свидетельство о смерти. Васильева Т.В. была застрахована на всю сумму кредита- 201 422 руб. сроком по 19.03.2026 г., что подтверждается Страховым полисом «Защита кредита Лайт плюс онлайн» №, который банк приобщил к исковому заявлению, о чем не было известно наследникам умершего заемщика. Следовательно, банк был обязан проверить наличие страхового полиса, обратиться в страховую компанию, так как страховая сумма покрывает в полном объеме задолженность по кредитному договору, и в случае наличия остатка, выплатить наследникам. Просят исключить из числа ответчиков Масютину Т.И.; привлечь в качестве ответчика ПАО СК «Росгосстрах» и взыскать со страховой компании страховую сумму в пользу истца в счет погашения задолженности по кредиту; в ином случае оставить исковое заявление без рассмотрения, в связи с неурегулированием досудебного порядка возникшего спора в части отсутствия доказательств обращения в ПАО СК «Росгосстрах», либо отказать в удовлетворении требований истца. В ином случае отказать во взыскании начисленных процентов после смерти заемщика в размере 7 708,57 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 386,13 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 842,77 руб.

Ответчик Васильева Е.В., будучи своевременно и надлежащим образом, уведомленной о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, уважительных причин своей неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 132, 143, 159, 180).

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах», будучи своевременно и надлежащим образом, уведомленным о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, оправдательных причин своей неявки суду не представил и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 150).

Третье лицо Нотариус Грицай Н.Р., в судебное заседание не явилась, однако представила отзыв на исковое заявление и заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, при принятии решения полагается на усмотрение суда (л.д. 113, 168).

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно материалам дела (л.д. 132-134, 143-144, 146, 157-159, 161-162, 178-180), ответчики К.О.В., Васильева М.В., Васильева Е.В. были своевременно уведомлены о месте и времени слушания дела, уважительных причин своей неявки суду не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель истца не выразил возражение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Таким образом, у суда имеются достаточные основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательства сторон по договору, признается действующим до определения в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В судебном заседании установлено следующее. Согласно Заявлению на получение банковской услуги №. Согласию клиента на взаимодействие с третьими лицами, Заявлению о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Графику платежей, Страховому полису, Заявлениям клиента, ПАО Банк «ФК Открытие» и Васильева Т.В. заключили Кредитный договор № от 19.03.2021 г., на основании которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 201 422 руб., с выплатой процентов 11,5% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 10-19). Из которых 31 422 рубля были перечислены Банком на оплату страховой премии ПАО СК «Росгосстрах», а 170 000 рублей были перечислены на счет заемщика, что подтверждается Выпиской из лицевого счета с 19.03.2021 г. по 12.05.2023 г., где также видно, что ответчик перестал осуществлять ежемесячные обязательные платежи по Кредитному договору, чем нарушал условия Договора (л.д. 22-25, 30-36).

Согласно расчету суммы задолженности по состоянию на 12.05.2023 г., просроченная ссудная задолженность Заемщика по Кредитному договору № от 19.03.2021 г. составляет 180 650,95 руб., из них: задолженность по основному долгу - 171 713,48 руб., начисленные проценты - 7 708,57 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 386,13 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 842,77 руб. (л.д. 20).

Банку стало известно, что Васильева Т.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти № (л.д. 47).

С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, ПАО Банк «ФК Открытие» в адрес нотариуса направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором просили принять требование Банка к наследственному имуществу Заемщика о досрочном погашении обязательств, вытекающих из Кредитного договора, в срок не позднее 17.05.2023 г. и о расторжении Кредитного соглашения в одностороннем порядке с 18.05.2023 г., при наличии наследников проинформировать их о данном требовании (л.д. 21).

Согласно п. 4 Страхового полиса ПАО СК «Росгосстрах» «Защита кредита Лайт плюс онлайн» №21, выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица – его наследники (л.д. 154-155).

Согласно записи акта о рождении № от 25.09.1980 г., ДД.ММ.ГГГГ родилась Масютина Т.А. (л.д. 124), которая согласно записи акта о заключении брака № от 26.11.1998 г., вышла замуж за В.В.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 125), с которым прекращен брак ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается записью акта о расторжении брака № от 03.06.2003 г. (л.д. 126).

Васильева Т.В. была матерью дочерей: согласно записи акта о рождении № от 26.08.1999 г., Васильева М.В. родилась ДД.ММ.ГГГГ; согласно записи акта о рождении № от 12.09.2000 г., Васильева Е.В. родилась ДД.ММ.ГГГГ; согласно записи акта о рождении № от 11.01.2014 г., К.О.В. родилась ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 127-129).

Согласно копии наследственного дела № (л.д. 44-112), наследниками Васильевой Т.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по закону являются: дочь – Васильева М.В., Васильева Е.В., К.О.В..

Согласно ответу на запрос ОСФР по Краснодарскому краю №5К от 05.09.2023 г., по состоянию на 04.12.2021 г. (на дату регистрации акта о смерти) Васильева Т.В. получателем пенсии и иных социальных выплат по линии органов СФР не значилась (л.д. 114-115).

В соответствии с полученной информацией из МИФНС России №6 по Краснодарскому краю №06-06/1267да от 13.09.2023 г., сведений органов ГИБДД о регистрации транспортных средств, Управления Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии о регистрации объектов недвижимого имущества и земельных участков, за Васильевой Т.В. были зарегистрированы следующие объекты: земельный участок с № по адресу: 352601, <адрес>; недвижимое имущество: жилой дом с к/н 23:39:0710001:306 и объект незавершенного строительства с №, расположенные по адресу: <адрес>; транспортное средство Хендэ Солярис, г/н №, что также подтверждается ответом на запрос ГУ МВД России по Краснодарскому краю (л.д. 131). Также у Васильевой Т.В. были открыты банковские счета в нескольких банках (л.д. 118-120).

Таким образом, судом достоверно установлено, что после смерти Васильевой Т.В., 30.11.2021 г., наследниками по закону являются ее дочери – Васильева М.В., Васильева Е.В., К.О.В.. Учитывая, что обязательства заемщиком не исполнены, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, покрывает размер задолженности по кредитному договору, обязанность исполнения кредитных обязательств переходит в порядке правопреемства к наследникам должника – ответчикам Васильевой М.В., Васильевой Е.В., К.О.В.. Данное обстоятельство нашло свое подтверждение в судебном заседании объективными доказательствами, в том числе, исследованными материалами дела. В судебном заседании вышеизложенные доводы истца, которые суд находит обоснованными и аргументированными, надлежащим образом опровергнуты не были.

Доводы ответчиков о необходимости Банком за счет страховой выплаты погасить остаток долга и разницу перечислить наследникам, опровергается исследованным страховым полисом №, где указано, что выгодоприобретателями по договору являются наследники Васильевой Т.В. Также не могут быть приняты во внимание и иные доводы ответчиков, поскольку данные доводы не основаны на законе и носят субъективный характер, основанный на неправильном и ошибочном толковании норм законов, подлежащих применению, а также не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с указанным, с ответчиков К.О.В., Васильевой М.В., Васильевой Е.В. следует взыскать в равных долях в пользу истца, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, объективно подтвержденные в судебном заседании судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 813 руб. – по 1 604,33 руб. с каждого (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к наследникам умершего заемщика Васильева Т.В. – К.О.В., Васильевой М.В., Васильевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с Васильевой М.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, №, Васильевой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, паспорт №, К.О.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., свидетельство о рождении №, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие», ИНН 7706092528, задолженность по Кредитному договору № от 19.03.2021 г. в сумме 180 650 /ста восьмидесяти тысяч шестисот пятидесяти/ рублей 95 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 171 713,48 руб., начисленные проценты - 7 708,57 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 386,13 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 842,77 руб.

Взыскать в равных долях с Васильевой М.В., Васильевой Е.В., К.О.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 813 /четырех тысяч восьмисот тринадцати/ рублей – по 1 604,33 руб. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение суда в окончательной форме принято 30.12.2023 года.

Судья А.С. Кириенко