Решение по делу № 2-184/2020 от 06.12.2019

Дело № 2-184/2020

24RS0054-01-2018-001412-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2020 года                                                                    г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Андрееву Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Андрееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 02.07.2018 судебный приказ отменен. ООО «ХКФ Банк» и Андреев Алексей Александрович заключили кредитный договор № от 26.10.2014 на сумму 70 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 70 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ». Денежные средства в размере 70 000 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Кредитный договор № от 26.10.2014 состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальны условия о предоставлении кредита, с которыми заемщик ознакомлен и полностью согласен. Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 965 рублей 50 копеек. В соответствии с первоначальным графиком погашения заемщик взял на себя обязательство внести на счет 36 ежемесячных платежей в общей сумме 106 691 рубль 53 копейки, в том числе 70 000 рублей (кредит), 36 691 рубль 53 копейки. Заемщик допускал неоднократные прострочки платежей по кредиту. По состоянию на 20.11.2019 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 73 422 рубля 83 копейки, из которых 54 717 рублей 52 копейки - сумма основного долга, 18 346 рублей 79 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 358 рублей 52 копейки - штраф за просроченную задолженность. Ссылаясь на ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820, ГК РФ, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Андреева А.А. задолженность по кредитному договору №от 26.10.2014 в размере 73 422 рубля 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 402 рубля 68 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя истца Повышевой С.А., действующей на основании доверенности от 14.09.2018, в котором она просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик Андреев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако почтовые отправления возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно договору кредитования, отметки в общегражданском паспорте, сообщения из отдела по вопросам миграции ОМВД России по Ужурскому району от 24.12.2019 года, ответчик Андреев А.А. имеет регистрацию по <адрес>. Именно по этому адресу ответчик извещался судом о времени и месте судебного заседания. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Андреева А.А. в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу части 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

На основании части 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 26.10.2014 между ООО «ХКФ Банк» и Андреевым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 70 000 рублей под 29,90 % годовых, срок возврата кредита - 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. На основании пункта 1 Индивидуальных условий потребительского кредита в сумму кредита - оплата товара в размере 70 000 рублей.

На основании заявления Андреева А.А. от 26.10.2014 о предоставлении потребительского кредита в сумме 70 000 рублей, ответчик также просит активировать дополнительную услугу - СМС-пакет с оплатой в размере 29 рублей ежемесячно.

Андреев А.А. на основании п. 1.1 распоряжения заемщика просит банк не позднее следующей за датой предоставления кредита сумму кредита, указанную в п. 1.1 Индивидуальных условий по кредиту (70 000 рублей) перечислить для оплаты товара в торговую организацию.

Согласно пункту 14 кредитного договора № от 26.10.2014 подпись заемщика означает его согласие с Общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Общих условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно пункту 1.2 раздела II размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств для оплаты товара в торговую организацию подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 26.10.2014 по 14.11.2019.

Между тем, из содержания выписки из лицевого счета следует, что Андреев А.А. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, последний платеж в счет кредитных обязательств произведен в июле 2016 года.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, как и обращения Андреева А.А. в ООО «ХКФ Банк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком не представлено.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения Андреевым А.А. обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им образовалась задолженность по кредиту.

Задолженность Андреева А.А. по состоянию на 14.11.2019 составила 73 422 рубля 83 копейки, в том числе сумма основного долга - 54 717 рублей 52 копейки, неоплаченные проценты - 18 346 рублей 79 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 358 рублей 52 копейки. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

При разрешении требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает начисление пени обоснованным, размер штрафа соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор, Андреев А.А. выразил согласие с указанными условиями.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 402 рубля 68 копеек. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № от 01.11.2017 и № от 07.11.2019.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Андреева Алексея Александровича задолженность по кредитному договору № от 26.10.2014 в размере 73 422 рубля 83 копейки, в том числе сумму основного долга - 54 717 рублей 52 копейки, проценты - 18 346 рублей 79 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 358 рублей 52 копейки; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 402 рубля 68 копеек, а всего 75 825 рублей 51 копейку.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                         Р.В. Френдак

Мотивированное решение составлено 23 марта 2020 года