Решение от 12.05.2015 по делу № 2-1665/2015 от 05.03.2015

№ 2-1665/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2015 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Шиверской А.К.

при секретаре Кирилловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Скрябиной ИИ к Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Скрябиной И.И. обратилось в суд с исковым заявлением к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Банк) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Скрябиной И.И. и Банком был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит сроком на <данные изъяты> месяцев, и ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № сроком на <данные изъяты> месяцев. Кредитные договоры составлены ответчиком в типовой форме путем диктата без учета воли, интереса, экономической выгоды заемщиков. В день заключения кредитного договора, банк, мотивируя оказанием услуг страхования и подключения к страхованию, единовременно удержал с истца денежные средства в сумме 42 768 руб. и 24273 руб., при этом ответчик нарушил право истца на выбор услуг. Устанавливая в договоре единственную страховую организацию, банк обязал заемщика страховаться только у этого страховщика. Указанием в договоре типовой формы в качестве страховщика конкретной страховой организации и размера премии, рассчитанной по тарифам этой организации, ответчик не оставил заемщику право выбора страховых услуг среди иных страховых компаний, а также заключения кредитного договора на иных условиях, что свидетельствует о навязанности услуг личного страхования у конкретного страховщика. При таких обстоятельствах, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей сумма страховой премии является для истца убытками, а обязанность возмещения таких убытков лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор, содержащий условия, ущемляющие его права. Кроме того, при оказании услуг страхования и подключения к страхованию ответчик не предоставил истцу информацию о стоимости услуг. Таким образом, Банк нарушил права истца на полную, необходимую и достоверную информацию о каждой услуге, о цене, об условиях приобретения каждой услуги, об основных потребительских свойствах услуг по подключению к страхованию и услуг страхования. На письменную претензию истца Банк не ответил, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с данным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме 42 768 руб., уплаченные в качестве суммы страховой премии в рамках заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, 450 рублей уплаченных в качестве комиссии за подключение к услуге СМС-оповещение, неустойку в сумме 43218 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5892,95 руб., а также денежные средства в сумме 24 273 руб., уплаченные в качестве суммы страховой премии в рамках заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, 400 рублей уплаченных в качестве комиссии за подключение к услуге СМС-оповещение, неустойку в сумме 24 673 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6406,24 руб., компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в пользу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» (л.д.2-3).

Определением суда от 10 марта 2015 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» (л.д. 1).

Определением суда от 25 марта 2015 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д. 76).

Процессуальный истец представитель КРОО ОЗПП «Общественный контроль», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.83), в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Материальный истец Скрябина И.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.82), согласно заявлению просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4, л.д. 75).

Представители третьих лиц ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.81, л.д.86), отзыв по делу не представил.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения (л.д.81), отзыв по делу не представил.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил, отзыва либо возражений по иску не представил. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Постановлением Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" 02.12.1990г. N 395-1 исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П.

Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, банковская кредитная организация осуществляет свою основную деятельность – размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных ею во вклады от физических и юридических лиц путем рассмотрения заявок этих лиц на получение кредита.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, соответственно выделение из общей стоимости услуг отдельно комиссии за выдачу кредита является неправомерным, противоречащим положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающим обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.935 Гражданского кодекса РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор и договор личного страхования и страхования финансовых рисков являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами, возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между Скрябиной И.И. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор №, включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>,9 % (л.д.13-14).

В соответствии с решением участника Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО), что подтверждается Уставом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.45-74).

ДД.ММ.ГГГГ между Скрябиной И.И. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % (л.д.6).

Суд считает, что в связи с заключением указанных кредитных договоров между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, в том числе регулируемые Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», как между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.

В соответствии с разделом 4 договора № от ДД.ММ.ГГГГ «Подключение к программе страхования» предусмотрено, что Банк оказывает заемщику услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть и установление инвалидности 1 или 2 группы, на условиях, предусмотренных договором, а также Условиях, Тарифах, Правилах страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

Договором предусмотрено, что «Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренными Условиями и Тарифами».

При этом конкретный размер комиссии в договоре не указан.

В кредитном договоре истец своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды установлено, что комиссия за подключение к программе страхования 1 (страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование») составила 0,87% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита.

При выдаче кредита, сумма страховой премии в размере 24273 руб. была удержана с истца, истцу выданы денежные средства в сумме 62000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

При этом пунктом 3.1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ была предусмотрена уплата страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита в сумме 42 768 руб.(л.д.6).

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №. Страховая сумма составила 81 000 рублей, страховая премия по договору составила - 42768 руб., исходя из формулы: 81 000 страховая сумма х 1,1% страховой тариф х 48 срок действия договора. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования назначен Банк (л.д.7). В день выдачи кредита ответчик произвел списание указанных расходов в сумме - 42768 руб. со счета истца, заемные денежные средства перечислены заемщику в сумме 81 000 руб., за вычетом суммы страховой премии (л.д.8).

Исходя из условий кредитных договоров, даты заключения договоров страхования жизни заемщиков кредита, кредитор обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и финансовые риски не предусмотрена законодательством.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без страхования оспариваемых рисков, но на иных условиях, либо в другой страховой компании.

Из представленных документов усматривается, что заключение договоров было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в договорах условиями, которые не оставляли ему права выбора условий договора, то есть были по сути навязаны заемщику, ограничивали его свободу договора.

По общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере). Доказательств того, что Скрябиной И.И. ответчиком было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию в иной страховой организации, суду представлено не было, также как и доказательств, свидетельствующих о том, что Заемщик при заключении договора обладал полной информацией о характере предоставляемой услуги. Суд выносит решение по имеющимся в деле материалам.

Таким образом, из кредитного договора следует, что банк включил в договоры условие о страховании жизни заемщика, обязав Скрябину И.И. оплатить страховую премию. Между тем, запрещается обусловливать приобретение потребителем одних услуг обязательным приобретением иных услуг, поэтому, убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуги, подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд считает действия Банка по взиманию с заёмщика Скрябиной И.И. единовременной комиссии за подключение к Программе страхования ущемляющим установленные законом права потребителя, в связи с чем, исковые требования о взыскании указанной комиссии в размере 42 768 руб. и 24 273 руб. суд полагает законными и обоснованными.

На основании ст. 29, 30 Закона «О защите прав потребителей», потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать, в том числе безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги. Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Кроме того, истцом заявленным требования о взыскании с ответчика суммы комиссии за подключение услуги СМС-оповещение при заключении указанных договоров. Данные требования суд находит подлежащими удовлетворению.

В тексте спорных кредитных договоров, заключенных между истцом и ответчиком, содержится условие о том, что Банк оказывает Клиенту услугу «SMS-оповещение» по Карте. Клиент обязан уплачивать Банку комиссию за Услугу «SMS-оповещение» в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за Услугу «SMS-оповещение» со Счета по карте в соответствии с условиями Договора о Карте (л.д.6 оборот, л.д. 13 оборот).

Как следует из представленных стороной истца приходных кассовых ордеров, ДД.ММ.ГГГГ Скрябиной И.И. было оплачено в кассу банка 450 рублей в счет комиссии за подключение к услуге СМС-оповещения по договору № (л.д.9 оборот), и ДД.ММ.ГГГГ – 4700 рублей в счет комиссии за подключение к услуге СМС-оповещения по договору № (л.д.16 оборот).

Таким образом, из кредитных договоров следует, что банк включил в договор условие о дополнительной услуге «SMS-оповещение», обязав Скорябину И.И. оплатить комиссию за Услугу «SMS-оповещение». Между тем, запрещается обусловливать приобретение потребителем одних услуг обязательным приобретением иных услуг, поэтому, убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуги, подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

Суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца и взыскании с ответчика сумм комиссий, уплаченных за подключение к услуге «SMS-оповещение» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 450 руб., и в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400 рублей.

Всего в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию в пользу Скрябиной И.И. сумма уплаченных комиссий в размере 24673 руб. (24273 + 400).

В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию в пользу Скрябиной И.И. сумма уплаченных комиссий в размере 43 218 руб. (42 768 + 450).

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43218 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование представлена копия претензии о нарушении прав потребителя, о предоставлении сведений и документов, направленная в адрес Банка ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распечаткой с сайта Почты России, представленной в материалы дела стороной истца (л.д.85). По истечении установленного срока требования потребителя в добровольном порядке Банком не удовлетворены.

Согласно расчету, произведенному судом, размер неустойки составляет: 43218 ?3% ? 22 = 28523,88 рублей, где 43218 руб.– сумма незаконно удержанной комиссии, 22 дня – период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 673 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование представлена копия претензии о нарушении прав потребителя, о предоставлении сведений и документов, направленная в адрес Банка ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16). Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распечаткой с сайта Почты России, представленной в материалы дела стороной истца (л.д.85). По истечении установленного срока требования потребителя в добровольном порядке Банком не удовлетворены.

Согласно расчету, произведенному судом, размер неустойки составляет: 24673 ?3% ? 22 = 16284,18 рублей, где 24673руб.– сумма незаконно удержанной комиссии, 22 дня – период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Пленума Верховного Суда РФ N 17 от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В ходе рассмотрения дела ответчиком требование о снижении размера неустойки не заявлялось, в связи с чем, оснований для уменьшения размера неустойки не имеется.

Кроме того, истцами заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5892,95 руб. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и 6406,24 руб. в рамках кредитного договора 11016732846 от ДД.ММ.ГГГГ

Данные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.395 ч.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня - 8,25 %установлена Указанием Банка России от 13 сентября 2012 г. № 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России", и она остаётся неизменной с сентября 2012 года. Таким образом, на день предъявления иска и на день вынесения решения ставка рефинансирования составила 8,25%, и подлежит применению при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами.

Принимая во внимание, что в соответствии с пунктом 2 Постановления от 08.10.1998 г. Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 (в ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, с учетом ставки рефинансирования 8,25% по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила:

	Ставка рефинансирования 8,25 %
Сумма оплаченной комиссии	Период просрочки		Количество дней пользования	Сумма
	Дата начала	Дата окончания
24273	04.03.2012	25.04.2015	1131	6291,26
400	04.03.2012	25.04.2015	1131	103,67
Итого по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ - 6394,93 руб.
42768	01.09.2013	25.04.2015	594	5821,79
450	01.09.2013	25.04.2015	594	61,26
Итого по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 5883,05 руб.

Рассматривая требования истца о компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» причиненный потребителю моральный вред компенсируется причинителем вреда при наличии его вины.

В судебном заседании установлено, что истцом ФИО4 приняты все меры к восстановлению своего нарушенного права, однако ответчиком нарушено его право на своевременное, точное удовлетворение требований, как потребителя. При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает продолжительность нарушения прав истца, принципы разумности и справедливости. С учетом этих обстоятельств, требования Скрябиной И.И. о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в размере 1 000 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию с Банка в пользу истца Скрябиной И.И. составляет: 42 768 руб. сумма комиссии за присоединение к страховой программе + 450 руб. комиссия за подключение к услуге «SMS-оповещение» + неустойка 28523,88 + проценты за пользование 5883,05 руб. + 24 273 руб. сумма комиссии за присоединение к страховой программе + 400 руб. комиссия за подключение к услуге «SMS-оповещение» + неустойка16284,18 руб. + проценты за пользование 6394,93 руб. + 1000 компенсация морального вреда = 125977,04 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и с учетом позиции изложенной в п.46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления пятьдесят процентов взысканного штрафа, перечисляются указанным объединениям

На основании изложенного с Банка подлежит взысканию штраф в сумме: 125977,04 руб. х 50% = 62988,52 руб., из которых в пользу Скрябиной И.И. подлежит взысканию 31 494,26 руб., в пользу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» - 31 494,26 руб.

Всего общая сумма, подлежащая взысканию с Банка в пользу Скрябиной И.И. составляет 157471,30 руб. (125977,04 руб. + 31 494,26 руб.).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцы освобождены от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в соответствии п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, в связи с чем, согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3699,54 руб., исходя из размера удовлетворенных исковых требований имущественного характера в сумме 124977,04 руб., а также 300 руб. за рассмотрение требований о компенсации морального вреда, а всего 3999,54 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 125 977 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░ 31 494 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3999 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░