Решение по делу № 2-1497/2016 от 02.02.2016

Дело №2-1497/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Бурнусузян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

17 марта 2016 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к С. А. С.у о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к С. А.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что **.**.**** С. А. С. обратился в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с Заявлением о предоставлении автокредита в размере 500000... на приобретение автомобиля Марка: ...... Год выпуска: 2008, согласно договора купли-продажи.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления **.**.**** денежных средств в размере ... на счет Заемщика ### открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, в соответствии со ст.ст.434, 438 ГК РФ, **.**.**** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства ######### сроком до **.**.****. В обеспечение Кредитного договора, **.**.**** между Истцом и ответчиком был заключен Договор залога Транспортного средства ######

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционера 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Вы из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «POCБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

В соответствии с пунктом 3 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявление о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей.

В соответствии с Кредитным договором, возврат Кредита Ответчик должен осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... по Графику платежей, являющемуся приложением № 1 к Кредитному договору.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты проценте соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить Банку пеню в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора ######### от **.**.****, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями Ответчиком условий Кредитного догов ПАО «РОСБАНК» направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности Ответчика Кредитному договору ######### от **.**.**** составляет ... ......, из которых:

Просроченная ссудная задолженность	...
Начисленные проценты	...
Неустойка на ПСЗ	...
Неустойка на просроченные проценты	...

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образ в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договор применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавец полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с С. А. С. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору ######### от .... в размере ... рублей, из которых: просроченная судная задолженность ... рублей, начисленные проценты ... рублей, неустойка на просроченную судную задолженность ... рублей, неустойка на просроченные проценты ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме ... рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик С. А.С., извещенный о времени и месте рассмотрения дела направлением судебной повестки, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщал, возражений исковым требованиям не представил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** С. А. С. обратился в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с Заявлением о предоставлении автокредита в размере ... на приобретение автомобиля Марка: ......, Год выпуска: 2008, согласно договора купли-продажи.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления **.**.**** денежных средств в размере ... руб. ... на счет Заемщика ### открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, в соответствии со ст.ст.434, 438 ГК РФ, **.**.**** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №......... сроком до **.**.****. В обеспечение Кредитного договора, **.**.**** между Истцом и ответчиком был заключен Договор залога Транспортного средства ######

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционера 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «POCБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

В соответствии с пунктом 3 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявление о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей.

В соответствии с Кредитным договором, возврат Кредита Ответчик должен осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3321,33 руб. (три тысячи триста двадцать один рубль 33 копейки), по Графику платежей, являющемуся приложением № 1 к Кредитному договору.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты проценте соответствии с условиями кредитования Ответчик обязан уплатить Банку пеню в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из искового заявления, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору ######### от **.**.****,, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий Кредитного догов ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита.

Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности Ответчика Кредитному договору ######### от **.**.**** составляет ... из которых: просроченная ссудная задолженность ... рублей, начисленные проценты – ... рублей, неустойка в связи с просрочкой уплаты кредита – ... рублей, неустойка в связи с просрочкой уплаты – ... рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых на себя кредитных обязательств, в связи с чем, сумма задолженности по уплате основного долга, процентам и неустойки в связи с просрочкой уплаты процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу банка в заявленном размере.

Вместе с тем, суд считает, что неустойка в связи с просрочкой уплаты кредита, заявленная ко взысканию в размере ... рублей, подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по договорам займа (кредитным договорам), суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленная ко взысканию с ответчика неустойка рассчитана в соответствии с условиями договора в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Суд считает, что указанный размер неустойки при том условии, что истец получает за пользование денежными средствами проценты в размере 23,4 % годовых, является явно высоким.

Фактически размер неустойки составляет 180 % = ( 0,5 % х 360) в год, что в 7,69 раза превышает размер процентной ставки за пользование кредитом = (180% : 23,4%).

С учетом изложенного, суд считает необходимым уменьшить размер договорной неустойки за просрочку уплаты кредита до процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором в сумме 23,4 % годовых, и снизить сумму пени, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с просрочкой уплаты кредита до ...

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Изучив материалы дела в части обоснования понесенных истцом судебных расходов, суд считает подлежащими присуждению с ответчиков в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6262,39 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от **.**.****.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с С. А. С. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору ######### по состоянию на **.**.**** в размере основного долга в сумме ... рублей, проценты в сумме ... рублей, неустойку на сумму основного долга ... рублей, неустойку на просроченные проценты ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме ... рублей, а всего ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено **.**.****.