Решение от 19.02.2018 по делу № 2-744/2018 от 22.12.2017

Дело № 2-744/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Омаровой А.С.,

при секретаре Корунской Е.В.,

с участием ответчика Теслина Д.Н.,

19 февраля 2018 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Теслину Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» (ранее ПАО «Лето Банк») обратилось в суд с иском к Теслину Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указав, что "."..г. Банк заключил с Теслиным Д.Н. кредитный договор №..., согласно которому предоставил заемщику денежные средства в размере 134 400 рублей на срок 24 месяца, под 34,88% годовых. Заемщик обязался погашать предоставленный ему кредит и производить уплату начисленных на него процентов, а также погашать комиссии в случае нарушения сроков внесения платежей. Поскольку платежи в погашение кредита заемщиком производились с нарушением установленных сроков, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила 153 056 рублей 09 копеек, в том числе: 117 943 рубля 54 копейки – задолженность по основному долгу, 24 198 рублей 05 копеек – задолженность по процентам, 2 594 рубля 50 копеек – задолженность по неустойкам, 7 600 рублей – задолженность по комиссиям.

ПАО «Почта Банк» просит суд взыскать с Теслина Д.Н. в свою пользу задолженность по кредитному договору от "."..г. в размере 153 056 рублей 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 261 рубль 12 копеек.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещено; в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Теслин Д.Н. в судебном заседании подтвердил, что между ним и ПАО «Почта Банк» "."..г. был заключен кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 134 400 рублей, однако в связи с тяжелым материальным положением, он перестал исполнять обязательства по кредиту, в связи с чем не оспаривает наличие задолженности и ее размер, исковые требования банка признает в части основного долга. Ходатайствовал о снижении процентов до 1000 руб., просил отказать во взыскании неустойки и комиссий, исчисленных Банком.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что "."..г. Теслин Д.Н. обратился в ПАО «Почта Банк» (ранее ПАО «Лето Банк») с заявлением о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» в размере 134 400 рублей, сроком на 24 месяца с уплатой 34,88 % годовых, путем возврата кредита ежемесячными платежами в размере 7 890 рублей, что подтверждается копией заявления о предоставлении кредита, анкетой заемщика, декларацией ответственности заемщика.

Как следует из вышеуказанного подписанного ответчиком заявления, он согласился с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счета, что в случае акцепта Условия предоставления кредитов, Тарифы, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора, которые он обязался выполнять.

ПАО «Почта Банк» (ранее ПАО «Лето Банк») была акцептована оферта Теслина Д.Н., содержащаяся в заявлении, и ответчику был открыт счет №... с зачислением на него суммы кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Согласно условиям заключенного договора ответчик обязался выплачивать кредит равными ежемесячными платежами в сумме 7 890 рублей, включающими сумму возврата кредита и процентов по нему, а при просрочке платежа уплатить штрафы и комиссии, согласно Тарифам.

Вместе с тем ответчик, в нарушение условий кредитного договора, надлежащим образом не выполнял принятые на себя обязательства, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивал, в связи с чем в адрес ответчика Теслину Д.Н. Банк "."..г. направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое было оставлено без удовлетворения.

В связи с несвоевременным и не в полном объеме внесением Теслиным Д.Н. платежей в погашение кредита по состоянию на "."..г. образовалась задолженность, которая составила 153 056 рублей 09 копеек, в том числе: 117 943 рубля 54 копейки – задолженность по основному долгу, 24 198 рублей 05 копеек – задолженность по процентам, 2 594 рубля 50 копеек – задолженность по неустойкам, 7 600 рублей – задолженность по комиссиям.

Указанный расчет судом проверен, является математически верным, соответствует условиям кредитного договора и принимается.

Ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств подтверждающих исполнения обязательств по погашению кредита, а также доказательств иного размера задолженности или отсутствие таковой, расчет представленный истцом не оспорил.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору по своевременному внесению платежей в погашение кредита и процентов заемщиком не исполняются; установлено нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, то истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в связи с чем суд, признает обоснованность требований истца, на основании чего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 153 056 рублей 09 копеек.

Оснований для снижения срочных процентов исчисленных истцом в размере 24 198 рублей 05 копеек суд не имеет, поскольку проценты по кредитному договору являются платой за пользование заемными (кредитными) средствами, и не подлежат снижению в порядке ст. 333 ГГК РФ, доводы ответчика об обратном основаны неверном толковании закона.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как установлено судом соглашение о договорной неустойки сторонами согласовано в письменной форме - в Тарифах по потребительскому кредиту (приложение №... л.д. 25) которыми предусмотрено, что в случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем оснований для снижения суммы штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку их размер 2594,50 руб. соответствует последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств.

Доводы ответчика об отказе в удовлетворении требований о взыскании задолженности по комиссиям суд также находит несостоятельными.

Как установлено судом при заключении кредитного договора ответчик выразил согласие на получение дополнительных платных услуг, с уплатой комиссий, предусмотренных в Тарифах Банка, что подтвердил своей подписью в заявление о представлении потребительского кредита (л.д. 11).

При таких обстоятельствах оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств по уплате задолженности по комиссиям за оказанные Банком дополнительные услугу не имеется.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору по своевременному внесению платежей в погашение кредита и процентов заемщиком не исполняются; установлено нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, то истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в связи с чем, суд признает обоснованность требований истца, на основании чего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 153 056 рублей 09 копеек.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Почта Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 2 232 рубля 50 копеек, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ "."..░.: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 117 943 ░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ - 24 198 ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ - 2 594 ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░ - 7 600 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 232 ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ "."..░. (23,24,"."..░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░).

░░░░░: