Решение по делу № 2-1729/2015 от 11.03.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» (далее - Банк) и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № MOPIP420S13112200596, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 176500,00 руб., под 17,49 % годовых, сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался ежемесячно, не позднее 09-го числа каждого месяца, производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитными денежными средствами. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 177169,94 руб., в том числе: 149997,59 руб. - основной долг; 8354,13 руб. – проценты; 18818,22 руб. – неустойка за нарушение сроком погашения кредита и уплаты процентов. В связи с чем, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4743,40 руб. (л.д.2-3).

Представитель истца АО «Альфа-Банк», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д. 51), в суд не явился, при обращении в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 40).

В судебном заседании ФИО1 исковые требования Банка признал частично, пояснив суду, что действительно ДД.ММ.ГГГГ он заключил с банком кредитный договор, по которому ему был предоставлен кредит в размере 150000,00 руб.. Указанная в кредитном договоре сумма 176500,00 руб. является суммой, которую он должен вернуть Банку с учетом процентов за пользование кредитов, которые составляют 26500,00 руб. Год он выплачивал кредит, а потом его уволили с работы и у него возникло тяжелое материальное положение. При кредитовании он был застрахован от потери работы, но в связи с тем, что он был уволен по собственному желанию, в выплате страхового возмещения ему отказали. С октября 2014 года по настоящее время он платежей в счет погашения кредита не вносил. С размером основного долга и размером задолженности по уплате процентов за пользование кредитом он согласен. С размером начисленной ему неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов не согласен, считает ее сильной завышенной, просил снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» (далее - Банк) и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № MOPIP420S13112200596, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 176500,00 руб., под 17,49 % годовых, сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался ежемесячно, не позднее 09-го числа каждого месяца, производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитными денежными средствами (л.д. 20-21).

Согласно п.п.5.1,5.2 Общих условий предоставления физическим лицам персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), являющихся приложением к кредитному соглашению, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и/или процентов клиент выплачивает банку неустойки в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и/или процентов, за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту и зачисления задолженности по процентам на счет Банка (л.д.26).

Пунктом 6.4 указанных условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично), указанных в анкете - заявление и графике погашения, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите (л.д.26).

Из заявления-анкеты, являющемуся неотъемлемой частью соглашения, ФИО3 должна была производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование ежемесячно, не позднее 09-го числа каждого месяца, по 5200,00 руб. (оборот л.д.20).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить платежи в счет погашения кредита (л.д.6).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 177169,94 руб., в том числе: 149997,59 руб. - основной долг; 8354,13 руб. – проценты; 18818,22 руб. – неустойка (л.д.5).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом признан обоснованным.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в этой части в полном объеме.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 18818,22 руб. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд соглашается с доводами ответчика и считает заявленную истцом неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Так, учитывая характер спорного правоотношения, суд принимает во внимание, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 2% в день (720% годовых) при действующей на момент образования задолженности ставке рефинансирования Центрального банка РФ 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Также суд учитывает, что нарушение ФИО1 обязательств по кредитному договору началось с сентября 2014 года, обращение же Банка в суд последовало только в марте 2015 года, что свидетельствует о непринятии Банком разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником.

С учетом данных обстоятельств, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 неустойки до 10000,00 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из указанной нормы закона, требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 понесенных Банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4743,40 руб. (л.д.4) подлежат частичному удовлетворению, в размере 4567,03 руб., исходя из размера удовлетворенных судом требований 168351,72 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу АО «Альфа – Банк» составляет: 149997,59 руб. (основной долг) + 8354,13 руб. (проценты) + 10000,00 руб. (неустойка) + 4567,03 руб. (госпошлина) = 172918,75 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк»задолженность по кредитному договору в сумме 172918 (сто семьдесят две тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Г.А. Киняшова