Решение по делу № 2-3032/2023 от 15.02.2023

Дело № 2-3032/2023

УИД: 18RS0003-01-2023-000692-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи             Салова А.А.,

при секретаре                     Николаевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Нарбон» к ЗВИ о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Первоначально ООО «Микрокредитная компания Нарбон» (далее по тексту – истец, кредитор, займодавец) обратилось в суд с иском к ЗВИ (далее по тексту – ответчик, должник, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа <номер> от 30.12.2021г. в размере 597 029 руб. и обращении взыскания на транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты>, VIN <номер>, государственный регистрационный знак <номер>, являющееся предметом залога; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 170 руб. Требования мотивировал тем, что 30.12.2021 г. между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа с залоговым обеспечением <номер>. По условиям договора истец передал ответчику в долг 300 000 руб. на срок до 28.01.2022 г., процентная ставка 85,17% годовых (0,23% в день). В качестве обеспечения возврата долга ответчик передал истцу в залог право владения транспортным средством <данные изъяты>, VIN <номер>. Стороны оценили стоимость предмета залога 300 000 руб. Согласно расходному кассовому ордеру <номер> от 30.12.2021г. истец передал ответчику сумму займа в полном объеме. В нарушение условий договора, ст. 309 ГК РФ ответчик обязанность по возврату денежных средств не исполнил. С учетом заявления об увеличении исковых требований истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 30.12.2021 г. в размере 695 190 руб., в том числе: основной долг 300 000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с 29.01.2022 г. по 14.06.2023 г. в размере 345 690 руб., неустойка за период с 01.03.2022 г. по 14.06.2023г. в размере 70 500 руб., обратив взыскание на предмет залога.

Определением суда требование об обращении взыскания на предмет залога выделено в отдельное производство.

Представитель истца ООО «Микрокредитная компания Нарбон» МММ в судебном заседании настаивал на заявленных исковых требованиях, просил удовлетворить их.

Представитель ответчика ХАА в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что при расчете подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности не применены положения моратория на взыскание неустойки, также просила снизить размер взыскиваемой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Истец, третье лицо АКБ «Абсолют Банк» ПАО, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

30.12.2021 г. ЗВИ обратился в ООО «Микрокредитная компания Нарбон» с анкетой-заявкой на получение займа в размере 300 000 руб. на срок 30 дней.

30.12.2021 г. между ООО «Микрокредитная компания Нарбон» (Займодавец) и ЗВИ (Заемщик) был заключен договор потребительского займа <номер>, согласно которому Займодавец предоставил Заемщику сумму займа 300 000 руб. на срок до 28.01.2022 г. с установленной процентной ставкой 85,17% годовых или 0,23% в день (п.п. 1-4 Договора).

В соответствии с п. 12 Договора, в случае нарушения Заемщиком обязанности по возврату суммы потребительского займа и начисленных процентов за ее пользование в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора, Заемщик уплачивает Займодавцу законную неустойку в размере 2 % в день от непогашенной части суммы основного долга, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафных санкций не может превышать полуторакратный размер от непогашенной части суммы займа (основного долга).

Изложенные обстоятельства установлены в судебном заседании письменными доказательствами и ответчиком не опровергнуты.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1пп. 1, 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ООО «Микрокредитная компания Нарбон» является действующим юридическим лицом, состоит в реестре микрофинансовых организаций, осуществляет свою деятельность на основании Устава.

30.12.2021 г. между ООО «Микрокредитная компания Нарбон» и ЗВИ был заключен договор займа <номер>. Поскольку указанный договор в установленном законом порядке не оспорен, стороны пришли к обоюдному согласию относительно взаимных прав и обязанностей, установленных договором.

Сумма займа в размере 300 000 руб. передана займодавцем ответчику в полном объеме в день подписания договора, данное обстоятельство подтверждается расходным кассовым ордером и стороной ответчика не оспаривается.

Из материалов дела следует, что в нарушение условий договора ЗВИ не исполнил обязательство возвратить денежные средства в установленный договором срок.

Определяя размер задолженности по основному долгу, суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 300 000 руб.

Из материалов дела следует, что 27.01.2022 года ответчиком внесена денежная сумма в размере 21 000 руб., что составляет размер процентов за пользование займом, установленный п. 6 договора займа, так же в ходе исполнительного производства, возбужденного по судебному приказу, выданному истцу на взыскание с ответчика задолженности по спорному договору, в пользу истца с ответчика была взыскана денежная сумма в размере 18 511 руб., иных платежей в счет погашения задолженности ответчик не производил. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед истцом или первоначальным займодавцем ответчик суду не предоставил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 300 000 руб.

Определяя размер задолженности по уплате процентов за пользование займом, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от дата N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп. 2).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, неустойки, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 30.12.2021 г. сроком на 30 дней, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, пени и штрафных санкций по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размеров суммы займа.

В этой связи размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности не может превышать 750 000 руб. (300 000 руб. * 1,5 + 300 000 руб.).

Пунктом 6 договора займа установлен размер процентов за пользование займом за период с 30.12.2021 г. по 28.01.2022 г. в сумме 21 000 руб., при этом согласно пояснениям истца указанная сумма оплачена ответчиком 27.01.2022 г.

Проверив представленный истцом расчет задолженности процентов за пользование займом за период с 29.01.2022 г. по 14.06.2023 г., суд находит его арифметически неверным. Расчет процентов подлежит определению следующим образом:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
300 000,00	29.01.2022	14.06.2023	502	300 000,00 ? 502 ? 0.23%	+ 346 380,00 р.	= 346 380,00 р.
Сумма процентов: 346 380,00 руб.
Сумма основного долга: 300 000,00 руб.

Также суд учитывает, что по исполнительному производству, возбужденному в рамках приказного производства, с ответчика была взыскана сумма в размере 18 511 руб., указанная сумма подлежит отнесению в счет погашения задолженности по процентам согласно ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, с истца в пользу ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 29.01.2022 г. по 14.06.2023 г. в размере 327 869 руб. (346 380 – 18 511).

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) указано: в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Учитывая, что размер договорной неустойки составляет 20% годовых, то есть не превышает предельный размер неустойки, установленный действующим законодательством, регулирующим правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита, отсутствие сведений о наличии уважительных причин, в силу которых ответчик не исполнял условия договора займа, принимая за основу расчет неустойки, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, сроки обращения истца за судебной защитой, суд приходит к выводу о соразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом суд отмечает, что постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Учитывая названные положения закона, из расчета неустойки подлежат исключению периоды начисления с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г.

Учитывая вышеизложенное, расчет неустойки за период 01.03.2022 г. по 14.06.2023 г. с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022г. № 49 будет следующим:

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
300 000,00	01.03.2022	31.03.2022	31	365	300 000,00 ? 31 / 365 ? 20%	5 095,89 р.
300 000,00	02.10.2022	14.06.2023	256	365	300 000,00 ? 256 / 365 ? 20%	42 082,19 р.
Итого:	47 178,08 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 47 178,08 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Размер государственной пошлины при обращении в суд с требованием имущественного характера на сумму 695 190 руб. составляет 10 151,90 руб.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 152 рублей (с учетом доплаты при увеличении иска). В этой связи, принимая во внимание частичное удовлетворение требований истца (97,1%), взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма государственной пошлины в размере 9 857,49 руб. (10 151,90*97,1 %).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Нарбон» (ИНН 682963644308) к ЗВИ (паспорт <номер> № <номер>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ЗВИ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Нарбон» задолженность по договору займа от 30 декабря 2021 года <номер> в размере 675 047,08 руб., в том числе: сумму основного долга по договору займа <номер> от 30.12.2021 г. в размере 300 000 руб.; проценты за пользование займом за период с 29.01.2022 г. по 14.06.2023 г. в размере 327 869 руб.; неустойку за период с 01.03.2022 г. по 14.06.2023 г. (за исключением периода с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года) в размере 47 178,08 руб.

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Нарбон» к ЗВИ о взыскании процентов за пользование займом и неустойки в большем размере оставить без удовлетворения.

Взыскать с ЗВИ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Нарбон» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 857,49 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято судьей 09 августа 2023 года.

Председательствующий судья А.А. Салов