Решение от 23.11.2021 по делу № 11-12999/2021 от 06.10.2021

Судья ФИО4

Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего     Закировой С.Л.,

судей                     Лузиной О.Е., Кулагиной Л.Т.,

при секретаре ФИО7

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Тракторозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «МигКредит» о признании договора займа незаключенным.

Заслушав доклад судьи ФИО11 об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «МигКредит» (далее по тексту – ООО МФК «МигКредит») о признании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «МигКредит» был составлен договор займа, который она не подписывала и не заключала.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «Челябинвестбанк».

Истец ФИО1 в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования поддержала.

Ответчик ООО МФК «МигКредит», третье лицо ОАО «Челябинвестбанк» при надлежащем извещении в судебное заседание суда первой инстанции не явились.

Суд постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказал.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить и вынести по делу новое решение, которым удовлетворить требования. В обоснование доводов жалобы указала на то, что суд первой инстанции не указал, какие обстоятельства она должна доказывать, не удостоверился, что она в полной мере понимает свои процессуальные права и то, в чем они заключаются и что означают. Суд не обеспечил состязательность сторон, нарушив ее право на справедливое рассмотрение дела. Договор на сайте ответчика составлен без её участия, в необходимой форме она не согласовывала условия кредитного договора. Суд первой инстанции не поставил на обсуждение сторон вопрос о запросе у ответчика сведения об IP адресе устройства, с которого на сайт поступил запрос о заключении договора, хотя запросил по своей инициативе сведения у оператора мобильной связи, что свидетельствует о нарушении состязательности процесса, действиях в интересах ответчика, без соразмерного совершения действий для выяснения фактических обстоятельств, в том числе в интересах истца. В решении указано, что в суде она давала пояснения, но на самом деле её там не слушали. В решение суда, указано, что она ранее брала кредит в данной организации через сайт, в действительности она оформляла кредит через офис, расположенный в <адрес>. Она была лишена возможности представлять доказательства в суде первой инстанции. Считает, что, в отсутствие согласования ею условий договора займа, поступление на ее счет денежных средств свидетельствует о неосновательным обогащением, а не о заключении договора займа. Возбуждение уголовного дела свидетельствует о хищении у нее денежных средств. На втором заседании судья объявила, что кредит снят, но решение она не получила. Через 10 дней она получила решение, но уже об отказе в иске.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Представитель истца ФИО1 – ФИО8 в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы поддержал, пояснил, что те пояснения, которые ФИО1 давала сотрудникам полиции, она поддерживает. Денежные средства на счёт истца поступали, но она ими не распоряжалась. Деньги на счёт поступили по заключенному договору, но не лично ФИО1, а брокером, который мог распоряжаться её счетами по доверенности. Доверенность выдавалась истцом для участия в торгах посредством электронной биржи, будучи введённой в заблуждение. Доверенность не отозвана и истицей доверенность не оспаривалась. ФИО1 обратилась к брокерам для того, чтобы вкладывать денежные средства и увеличивать доход, так как ей не хватало денежных средств на проживание.

ФИО1, ООО МФК «МигКредит», ОАО «Челябинвестбанк» о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, в суд не явились, уважительности причин неявки не представили. В связи с чем, на основании статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца ФИО1 – ФИО8, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) предоставляет в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ФИО1 и ООО МФК «МигКредит» заключен договор займа «Лояльный» № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлены в заем денежные средства в размере 85 740 рублей с уплатой процентов по согласованной в пункте 4 индивидуальных условий договора процентной ставке, возврат займа и уплата процентов производится 24 равными платежами в размере 7749 рублей каждые 14 дней (т.1л.д.30-32,33).

Денежные средства в размере 82 000 рублей ООО МФК «МигКредит» перевело истцу ДД.ММ.ГГГГ на счет в ОАО «Челябинвестбанк», по номеру карты 546844хххххх0380 (т.1 л.д.48, т. 2 л.д.109).

В соответствии с ответом на судебный запрос ОАО «Челябинвестбанк» сообщило, что ДД.ММ.ГГГГ по карте № клиента ФИО9 проведены, в том числе следующие транзакции с помощью сервисов онлайн-переводов сторонних ФИО2: ДД.ММ.ГГГГ в 16:57(время местное) 82000 рублей, кредитовая часть перевода денежных средств с карты на карту, ДД.ММ.ГГГГ в 17:36 (время местное) покупка по карте в сети интернет на сумму 81609 рублей 67 копеек (т.2 л.д.98).

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ответчика в сети интернет, расположенного по адресу www.migcredit.ru (далее - Сайт) на основании Правил предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам (т.1 л.д.40-42), Соглашения об электронном взаимодействии (Приложение № к Приказу №о/д от ДД.ММ.ГГГГ)(т.1 л.д.43-47).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 было подано заявление и анкета через Сайт с указанием ее личных данных (дата рождения, место проживания, паспортные данные), номера мобильного телефона (т.1 л.д.34,35).

В соответствии с пунктом 3.2 Соглашения об электронном взаимодействии электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи (далее АСП) заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы, в текст электронного документа включен АСП, соответствующий направленному Системой заемщику на зарегистрированный номер СМС-код, а также дата и время подписания документа. СМС-код предоставляется заемщику обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего СМС-код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер и таким образом считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправленного с использованием Системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении запроса заемщика, направленного обществу посредством функциональных возможностей интерфейса Сайта или Контактного Центра. Срок действия СМС-кода 5 минут.

Договор займа был подписан со стороны истца простой электронной подписью №, данный код был отправлен ФИО1 на ее номер телефона <данные изъяты> что подтверждается SMS-сообщением, направленным заемщику (информация ООО «Т2 Мобайл» о принадлежности номера телефона т.2 л.д.62). Сообщение поступило ДД.ММ.ГГГГ в 16:56 (по московскому времени в 14:56) (детализация абонента <данные изъяты> т.2 л.д.85).

Истец ввел указанный пароль в специальном поле на сайте www.migcredit.ru, что подтверждается электронной подписью № в договоре, подписанном ДД.ММ.ГГГГ в 16:57 (по московскому времени в 14:57) (т.1 л.д.30).

Разрешая заявленные требования, суд руководствовался статьями 160, 432, 434, 438, 807, 812 гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пришел к выводу о том, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в предусмотренном законодательством порядке, оснований для признания договора незаключенным не имеется.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам, сделаны при правильном применении норм материального права и его толковании, на основании представленных сторонами доказательств, которым судом дана надлежащая оценка в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, проставление электронной подписи в договоре займа, устанавливающего условия займа, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи, в связи с чем, довод истца в апелляционной жалобе о том, что договор на сайте ответчика составлен без её участия, в необходимой форме она не согласовывала условия договора, является не обоснованным.

При этом дополнительного согласия истца на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие она фактически выразила, введя в онлайн-сервисе при заключении договора соответствующий код подтверждения.

С учетом технологической специфики совершения операций с использованием системы удаленного доступа суд обоснованно установил факт подписания договора займа истцом, в силу определенного сторонами порядка проверки полномочия на совершение конкретной операции, личность заемщика является установленной самим фактом правильного введения корректного пароля, известного только истцу.

При указанных обстоятельствах довод жалобы о том, что в отсутствие согласования ФИО1 условий договора займа, поступление на ее счет денежных средств свидетельствует о неосновательным обогащением, судебной коллегией отклонятся как противоречащий материалам дела и основанный на ошибочном токовании норм права.

Довод апелляционной жалобы ФИО1 о том, что она ранее оформляла кредит через офис, расположенный в <адрес>, а не через сайт, как указано в решении суда, отмену обжалуемого судебного акта не влечет, поскольку данное обстоятельство юридически значимым для разрешения настоящего спора не является.

Доводы жалобы о возбуждение уголовного дела и признание истца потерпевшей, хищении ее денежных средств со счета, не свидетельствуют о незаконности судебного решения и не опровергают выводов суда о заключении договора займа лично истцом с использованием электронной подписи, являющейся аналогом собственноручной подписи. Вина работников ответчика в хищении денежных средств в порядке, предусмотренном уголовным процессуальным законодательством, не установлена.

При этом судебная коллегия отмечает, что в соответствии с пунктами 5.1.1., 5.2., 5.3. Соглашения об электронном взаимодействии заемщик обязан не разглашать информацию о средствах идентификации и конфиденциальном СМС-коде, полученном заемщиком в целях формирования АСП, а также принимать все меры, необходимые для сохранения этих сведений в тайне, не передавать третьим лицам сим-карту, которая обеспечивает возможность использования зарегистрированного номера, а также предпринимать все меры, необходимые для того, чтобы третьи лица не получили возможность использования указанной сим-карты. Заемщик полностью несет риск всех неблагоприятных последствий, которые могут возникнуть с связи с неисполнением обязанностей, в том числе риски, связанные с негативными последствиями недобросовестных действий третьих лиц, получивших указанную информацию (т.1 л.д.45-56).

Согласно пункту 7 Соглашения об электронном взаимодействии заемщик присоединяется к настоящему соглашению одним из указанных в данном пункте способов, в том числе в форме, предусмотренной частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, проставляя отметку в поле «Присоединится к условиям Соглашения об использовании АСП» на Сайте и осуществляя дальнейшее использование Сайта, заемщик полностью присоединяется к условиям настоящего соглашения.

О своем присоединении к Соглашению об электронном взаимодействии в целях заключения договора займа с ООО «МигКредит» ФИО1 указала в Заявлении о предоставлении потребительского займа (т.1 л.д.35).

Вместе с тем, исходя из пояснений ФИО1, опрошенной в качестве потерпевшей по уголовному делу, следует, что она в августе 2019 года в целях дополнительного источника дохода на основании информации в сети интернет связалась с брокерской компанией, работникам которой     предоставила свои личные данные, паспортные данные, номер телефона, и по их предложению и с их помощью заключила договор займа на сайте «Миг кредит», позже узнала, что кредит ей одобрили, и поняла, что денежными средствами распорядилось лицо, которому она предоставляла свои личные данные (т.2 л.д.69).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░, ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ (░.1 ░.░.78), ░░.░░.░░░░, ░░.░░.░░░░ (░.1 ░.░.163), ░░.░░.░░░░ (░.2 ░.░.123), ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ IP ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 10 ░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ (░.1 ░.░.78), ░░.░░.░░░░, ░░.░░.░░░░ (░.1 ░.░.163), ░░.░░.░░░░ (░.2 ░.░.123), ░ ░░░░░░░ ░░░10 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:            

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.