Решение по делу № 2-3353/2020 от 05.11.2020

Дело № 2-3353/2020г

24RS0028-01-2020-004289-53

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

и м е н е м    Р о с с и й с к о й     Ф е д е р а ц и и

08 декабря 2020г Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А.

при секретаре Лейхтлинг Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Глушкову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л

ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Глушкову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 11.09.2018г между ними был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1.000.000 руб сроком на 60 месяцев с уплатой 21% годовых, а заёмщик при этом обязался своевременно и полно производить погашение кредита и процентов аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. В целях надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 11.09.2018г между сторонами был заключен договор ипотеки <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчик передал в залог банку принадлежащую ему на праве собственности квартиру <данные изъяты>. Свои обязательства банк надлежащим образом исполнил, зачислив 21.09.2018г сумму в размере 1.000.000 руб на банковский счет Глушкова А.В. Начиная с мая 2019г ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им заемщиком не производятся (производятся не в полном объеме), в связи с чем 24.06.2020г кредитором было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора. По состоянию на 06.10.2020г сумма задолженности по кредитному договору составила 411.095 руб 81 коп, из которых: 373.162 руб 82 коп – задолженность по основному долгу, 36.682 руб 11 коп – задолженность по процентам, 638 руб 13 коп – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, 612 руб 75 коп – неустойка по процентам. Учитывая, что до настоящего времени ответчик не выполнил требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, истец просит расторгнуть кредитный договор от 11.09.2018г, взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности в полном объёме, определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 373.162 руб 82 коп, начиная с 07.10.2020г по дату вступления решения суда в законную силу, возврат госпошлины в размере 19.311 руб, а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры <данные изъяты> путем продажи ее с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1.159.200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён надлежащим образом, о причине своей неявки в суд не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Глушков А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, которое адресату не было вручено по причине его неявки по извещению, письмо возвращено в суд по истечении срока хранения. Причину неявки ответчика суд находит неуважительной, а потому, в силу ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС № 14, от 08 октября 1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии с положениями ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как установлено в судебном заседании, 11.09.2018г между ПАО «Восточный экспресс банк» и Глушковым А.В. был заключен кредитный договор <данные изъяты>, на основании которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1.000.000 руб сроком на 60 месяцев с уплатой 21% годовых. В соответствии с условиями договора заёмщик обязался погашать кредит, производить уплату процентов за его пользование аннуитентными платежами в соответствии графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с октября 2018г, в сумме 27.054 рубля, последний платеж 21.09.2023г должен был составить 27.006 руб 70 коп). Кроме того, стороны договорились, что за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, годовых процентов на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки начисляется неустойка до полного погашения просроченной задолженности в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ на день заключения договора (п. 1.1.7, 3.14). В целях надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, 11.09.2018г между ПАО «Восточный экспресс банк» и Глушковым А.В. был заключен договор ипотеки <данные изъяты>, по условиям которого ответчик передал в залог банку принадлежащую ему на праве собственности квартиру <данные изъяты>, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 18.09.2018г, залогодержателем указано ПАО «Восточный экспресс банк».

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом исполнило, зачислив 21.09.2018г сумму в размере 1.000.000 руб на лицевой счет <данные изъяты>, открытый на имя Глушкова А.В.

В нарушение условий кредитного договора от 11.09.2018г, по которым заёмщик обязался вернуть полученные денежные средства, осуществляя ежемесячные платежи, в том числе производить уплату процентов, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, нарушил условия возврата суммы долга, в частности периодичность платежей, а также необходимый размер вносимых сумм. Начиная с мая 2019г ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом ответчиком не производятся, в связи с чем истцом 24.06.2020г должнику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору, которое было оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному представителем истца расчёту сумма задолженности по кредитному договору от 11.09.2018г по состоянию на 06.10.2020г составила 411.095 руб 81 коп, из которых: 373.162 руб 82 коп – задолженность по основному долгу, 36.682 руб 11 коп – задолженность по процентам, 638 руб 13 коп – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, 612 руб 75 коп – неустойка по процентам. Указанное обстоятельство подтверждается предоставленными представителем истца выпиской по лицевому счёту плательщика, расчётом суммы задолженности, обоснованность которых ответчиком не опровергнута, а также условиями договора о возможности применения санкций за неисполнение обязательств.

Учитывая, что систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком условий заключенного кредитного договора в части своевременного погашения суммы задолженности и процентов по договору является существенным нарушением, позволяющим истцу требовать расторжения договора, обязательства по своевременному погашению суммы задолженности (в установленное число каждого месяца, в оговоренной условиями договора сумме) заемщиком надлежащим образом не исполнены, допущенные им нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, при этом каких-либо убедительных возражений относительно предъявленного иска, а равно порядка распределения оплаченных сумм ответчиком не представлено, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по состоянию на 06.10.2020г в полном объеме – 411.095 руб 81 коп.

Принимая во внимание, что условиями договора установлена уплата заемщиком 21% процентов годовых на сумму остатка основного долга в размере 373.162 руб 82 коп, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начиная с 07.10.2020г, по день вступления решения суда в законную силу.

Принимая решение о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> принадлежащей на праве собственности Глушкову А.В., установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1.159.200 руб, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, поскольку по состоянию на 11.09.2018г стоимость заложенного имущества была определена сторонами в размере 1.159.200 руб (п. 1.6 договора ипотеки от 11.09.2018г), при этом доказательств, подтверждающих иную оценку объекта недвижимости, кроме как по состоянию на 11.09.2018г, на момент рассмотрения настоящего спора сторонами не предоставлено (именно от данной суммы залоговая стоимость могла составлять 80%).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная им при подаче иска в суд, в размере 19.311 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 11.09.2018г, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Глушковым А.В. .

Взыскать с Глушкова А.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору от 11.09.2018г по состоянию на 06.10.2020г в размере 411.095 рублей 81 копеек, госпошлину 19.311 рублей, всего 430.406 рублей 81 копейку, определить размер процентов, подлежащих уплате Глушковым А.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс бакнк», в размере 21% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 373.162 рубля 82 копейки, начиная с 07.10.2020г и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> принадлежащей на праве собственности Глушкову А.В. , установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1.159.200 рублей. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                             Майорова О.А.