Решение по делу № 2-486/2024 от 17.09.2024

                                                                                                                    № 2-486/2024

УИД : 44RS0014-01-2024-000954-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Островское                                                                                        15 ноября 2024 года

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Сапоговой Т.В.,

при секретаре Мазиной И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к Воронцову А.Б. о взыскании заложенности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "КарМани" (далее - ООО МФК "КарМани") обратилось в суд с иском к Воронцову А.Б. о взыскании задолженности по договору микрозайма № 21021600079939 от 16.02.2021г. в размере 119 042, 51 руб., из которых: 90063, 24руб. - основной долг, 24453, 09 руб. - сумма процентов, 4526, 18 руб. неустойка (пени). Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование микрозаймом, по дату фактического исполнения обязательств по процентной ставке 79% годовых.

Исковые требования обоснованы тем, что между ООО МФК "КарМани" и Воронцовым А.Б. 16.02.2021г. заключен договор микрозайма № 21021600079939 по условиям которого истец предоставил заемщику микрозайм в размере 183 333 рублей, со сроком возврата 48 месяцев, под 79% годовых, начиная с даты передачи денежных средств истцом.

В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 16.02.2021г. № 21021600079939, марки OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (рамы) №, паспорт транспортного средства серии №, уведомление о возникновении залога от 18.02.2021г. № 2021-005-666664-585.

Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма.

Во исполнение договорных обязательств ООО МКФ «КарМани» передало Воронцову А.Б. денежные средства в полном объеме, в указанном размере.

Обязательства должником до настоящего времени не исполнены, задолженность по состоянию на дату подачи искового заявления 16.09.2024 г. составляет 119042,51 рублей, в том числе: 90063, 24 руб. - основной долг, 24453,09 руб. -проценты за пользование суммой микрозайма, 4526,18 руб.- неустойка.

Согласно п. 18 договора микрозайма, п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере и в соответствии с п. 1 договора микрозайма, что подтверждается выпиской со счета.

В соответствии с п. 6 договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей.

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, до настоящего времени денежные средства в полном объеме и начисленные проценты не возвратил, в связи с чем, истец 19.05.2024 г. направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма.

Исковые требования истец обосновывает положениями ст. ст. 309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 807, 810 ГК РФ.

В процессе рассмотрения дела истец ООО МФК «КарМани» исковые требования уточнил, с учетом частичного погашения долга ответчиком, просит суд взыскать с Воронцова А.Б. в свою пользу задолженность по договору микрозайма № 21021600079939 от 16.02.2021г. на дату 15.11.2024. в размере 72520,22 руб., из них: сумма основного долга в размере 54841,88руб. ; сумма процентов в размере 10991,88 руб., пени в размере 6686, 46 руб., проценты за пользование суммой микрозайма, начисляемые на сумму основного долга 54841,88 руб., начиная с 15.11.2024 г. по дату фактического исполнения обязательства по процентной ставке в размере 79% годовых, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4571,28 руб.

Представитель истца ООО МФК «КарМани» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела без его участия, просил удовлетворить исковые требования, с учетом уточнения исковых требований.

Ответчик Воронцов А.Б. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, в заявлении указал, что задолженность частично им погашена в размере 60 900 руб. Ранее в судебном заседании ответчик Воронцов А.Б. исковые требования признал, не оспаривал факт заключения договора микрозайма с истцом ООО МФК «КарМани» и получение суммы займа, с условиями и порядка возврата заемных средств он был ознакомлен, в связи финансовыми затруднениями своевременно не вносил платежи.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В статье 819 Гражданского кодекса РФ определено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодексаРФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ООО МФК «КарМани» и Воронцовым А.Б. 16.02.2021г. заключен договор микрозайма                                   № по условиям которого истец предоставил заемщику микрозайм в размере 183 333 рублей, сроком возврата 48 месяцев, под 79 % годовых, начиная с даты передачи денежных средств истцом (л. д.29-32).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено право истца в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика неустойку (пени) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозйма до даты его возврата.

В соответствии с пунктом 6 договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Периодичность (срок возврата) установлена ежемесячными платежами, дата первого платежа 18.03.2021г., размер ежемесячного платежа составляет 12625 рублей.

Согласно п.9 договора микрозайма, заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство (самоходную машину), принадлежащее заемщику на праве собственности.

Судом установлено, что в целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства № от 16.02.2021г., согласно которому залогодатель Воронцов А.Б. передал в залог залогодержателю ООО МФК «КарМани» транспортное средство-автомобиль мари OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (рамы) № ( п.1.1. Договора залога).

Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 159500 рублей (п.1.2 Договора залога).

В силу п.1.3 Договора залога обязательства залогодателя по договору микрозайма, обеспечиваемые залогом транспортного средства, состоят в следующем: 1.3.1 сумма микрозайма 183333 рублей, 1.3.2 срок микрозайма 48 месяцев, 1.3.3 проценты за пользование микрозаймом 79 %годовых.

Факт регистрации залога транспортного средства в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной Палаты подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 18.02.2021 г.

Из журнала событий операций в информационной системе ООО МФК «КарМани» ( л.д. 18), что Воронцовым А.Б. были произведены следующие действия: заемщику Воронцову А.Б. с идентификационными данными, указанными паспортными данными на номер телефона № 17.02.2021г. в 14:08:36 был направлен код ключа электронной подписи (СМС-код), клиентом в 14:09:19 17.02.2021г. введен код, код совпал, подписаны документы: договор микрозайма (индивидуальные условия №21021600079939 от 16.02.2021г., договор залога от 16.02.2021г., договор финансовой защиты от 16.02.2021г.

Подписанное простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанного его собственноручной подписью, указан код авторизации.

Получение сумы займа по договору микрозайма №21021600079939 от 16.02.2021г. в размере 183333 руб. не отрицается ответчиком.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил своевременно и надлежащим образом, что подтверждается информацией о платежах, вносимых заемщиком по договору микрозайма № от 16.02.2021г., заключенному между ООО МФК «КарМани» и Воронцовым А.Б.

Согласно ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик свои обязательства по договору исполняет не своевременно и не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что просрочка по уплате основного долга и процентов образовалась с 18.06.2023г., общее количество дней просрочки в течение последних ста восьмидесяти календарных дней на 18.08.2024г. – 122 дня.

Истец 19.05.20204г. уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении обязательств, образовавшейся задолженности, потребовав погасить заложенность и в течение 30 календарных дней.

Ответчиком Воронцовым А.Б. на дату предъявления иска задолженность перед истцом ООО МФК «КарМани» не погашена.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, с учетом уточнения исковых требований и частичным погашением долга ответчиком в период рассмотрения дела, задолженность Воронцова А.Б. по договору микрозайма № от 16.02.2021г., заключенному с истцом ООО МФК «КарМани» на дату 15.11.2024. составляет 72520,22 руб., из них: сумма основного долга в размере 54841,88руб. ; сумма процентов в размере 10991,88 руб., пени в размере 6686, 46 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признает его арифметически верным, ответчиком не оспаривается.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца ООО МФК «КарМани» к Воронцову А.Б. о взыскании задолженности по договору микрозайма № от 16.02.2021г., на дату 15.11.2024. в размере 72520,22руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11, в редакции ФЗ от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Нарушение заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа.

Займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме по основаниям и в порядке, предусмотренным действующим законодательством.

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора микрозайма                              № 21021600079939 от 16.02.2021г. срок действия договора устанавливается с момента предоставления кредитором заемщику микрозайма и до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

В силу ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании изложенного, учитывая, что сумма долга до настоящего времени ответчиком не возвращена, доказательств обратного им не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования ООО МФК "КарМани" о взыскании задолженности по договору микрозайма процентов за пользование суммой микрозайма, начисляемых на сумму основного долга 54841,88 руб., начиная с 15.11.2024 г. по дату фактического исполнения обязательства по процентной ставке в размере 79 % годовых по дату фактического исполнения обязательства, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №12757 от 16.09.2024г. истцом ООО МФК «КарМани» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 571,28 руб. (л.д. 3).

В случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика (абзац второй п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Поскольку требования истца удовлетворены, а ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, добровольно частично погасил долг, с Вороноцва А.Б. в пользу ООО МФК «КарМани» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4571, 28 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «КарМани» (ИНН 7730634468,                                  ОГРН 1107746915781) к Воронцову А.Б., <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору микрозайма                                 № 21021600079939 от 16.02.2021г., удовлетворить.

Взыскать с Воронцова А.Б. в пользу ООО МФК «КарМани» задолженность по договору микрозайма № от 16.02.2021г. в размере 72520 рублей 22 коп., из которых: 54841,88 руб.- сумма основного долга, 10991,88 руб.- сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 6686, 46 руб. - неустойка (пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4571, 28 руб.

Взыскать с Воронцова А.Б. в пользу ООО МФК «КарМани» проценты за пользование суммой микрозайма, начисляемые на сумму основного долга 54841,88 руб., начиная с 15.11.2024 г. по дату фактического исполнения обязательств по процентной ставке в размере 79 % годовых.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья                                                                             Сапогова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2024 г.