Решение по делу № 33-2665/2017 от 21.02.2017

Судья Антонов А.А.                                                       Дело № 33 - 2665/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 апреля 2017 года                                                               г. Ханты-Мансийск

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты - Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи           Романовой И.Е.,

судей                                     Борисовой Е.Е., Гудожникова Д.Н.,

при секретаре                       Олиярник Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению (ФИО)1 к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе истца (ФИО)2 решение Сургутского городского суда от (дата), которым исковые требования (ФИО)1 к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи (ФИО)7, судебная коллегия

установила:

Истец обратилась в суд с иском к ООО «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования (номер), взыскании страховой премии за неиспользованный период в размере <данные изъяты> копеек, пени за просрочку выполнения услуги в размере <данные изъяты>, расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате комиссии за справку об отсутствии задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) между истцом и ПАО «Банк ВТБ - 24» был заключен кредитный договор (номер), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере 24 % в год, на срок 60 месяцев по (дата). В рамках кредитного договора истцу был навязан дополнительный паке страховых услуг без подписания договоров на предоставление дополнительных услуг банк кредит не предоставлял. Обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме досрочно (дата). (дата) между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования (номер) со страховой суммой <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев. Страховыми событиями являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем при наступлении страховых событий является ПАО «Банк ВТБ - 24» в части задолженности по кредитному договору. В случае положительной разницы между кредитным долгом и страховой суммой по риску «смерть» страхователем является лицо, указанное в полисе, по риску «инвалидность» сам страхователь. По условиям договора в соответствии с заявлением договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. В случае досрочного расторжения настоящего договора по инициативе страхователя страховая премия возврату не подлежит. (дата) истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением кредитного договора. Поскольку истцом обязательства по кредитному договору исполнены, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования, который составил с (дата) по (дата) (<данные изъяты> дней). Стоимость страхования за один день составляет <данные изъяты>, часть страховой премии за не истекший период составляет <данные изъяты>. Считает, что в связи включением в договор условий, ущемляющих права потребителя, которые привели к его досрочному погашению, истцу был причинен моральный вред, который оценивает в размере <данные изъяты> рублей. Сумма пени за просрочку выполнения услуги с (дата) до (дата) (52 дня), составляет <данные изъяты>, учитывая, что сумма пени не может превышать цену договора, т.е. <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца (ФИО)5 на заявленных требованиях настаивал. Пояснил, что поскольку кредитный договор сторонами исполнен, то подлежит расторжению и договор страхования, следовательно, его доверитель имеет право на получение части страховой премии за не истекший период страхования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Судом постановлено вышеизложенное решение.

В апелляционной жалобе истец (ФИО)1 просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Считает решение незаконным и подлежащим отмене, судом неверно применены нормы материального права. В обоснование жалобы указывает, что (дата) между истцом и ПАО «Банк ВТБ-24» был заключен кредитный договор (номер), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с выплатой процентов в размере 24 % в год, на срок 60 месяцев по (дата). В рамках кредитного договора истцу был навязан дополнительный пакет страховых услуг, без подписания договоров на предоставление дополнительных услуг банк кредит не предоставлял. (дата) между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования (номер), со страховой суммой <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев. Страховыми событиями являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни. Поскольку истцом обязательства по кредитному договору исполнены, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования, который составил с (дата) по (дата) (<данные изъяты> дней). Стоимость страхования за один день составляет <данные изъяты>, часть страховой премии за не истекший период составляет <данные изъяты>. Считает, что в связи включением в договор условий, ущемляющих права потребителя, которые привели к его досрочному погашению, истцу был причинен моральный вред, который оценивается в размере <данные изъяты> рублей. Сумма пени за просрочку выполнения услуги с (дата) до (дата) (<данные изъяты> дня), составляет <данные изъяты>, учитывая, что сумма пени не может превышать цену договора, т.е. <данные изъяты>

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия находит возможным, рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правильность решения проверена в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, (дата) между (ФИО)1 и ПАО «Банк ВТБ-24» был заключен кредитный договор (номер), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 24 % годовых, на срок 60 месяцев по (дата).

(дата) между (ФИО)1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования (номер), страховая сумма определена сторонами в размере <данные изъяты> рублей, сроком действия с (дата) по (дата).

Своей подписью в полисе (ФИО)1 подтвердила намерение воспользоваться услугой по страхованию, а также, что ознакомлена и согласна с условиями страхования, экземпляр условий получила.

(дата) (ФИО)1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора, возврате страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

В связи с тем, что претензия осталась без удовлетворения, истец обратилась в суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции, исследовав представленные доказательства в соответствии с положениями ст. ст. 55, 56, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. 1 ст. 421, п. 2 ст. 935, пп. 1,3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основе верной оценки обстоятельств по делу, пришел к правомерному выводу об отказе в удовлетворении заявленных (ФИО)1 требований.

Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку фактически повторяют доводы искового заявления, которым была дана верная оценка судом первой инстанции.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к каковым указанной нормой отнесено: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из вышеуказанных положений закона и пришел к обоснованному выводу о том, что досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для возврата страхователю части страховой премии за неистекший период действия договора личного страхования.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос». Пунктом 6.4 Особых условий определены случаи прекращения действия договора страхования. К таковым, в частности, относится истечение срока действия договора страхования, исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме, прекращение действия договора страхования по решению суда.

Особыми условиями также предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомлен░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░. 6.6 ░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░. 1 ░░. 958 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 59, 60 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327, 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ (░░░░) ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░)1 - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░

                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░░