Решение по делу № 2-4462/2015 от 16.11.2015

<данные изъяты>

Дело № 2-4462/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2015 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Магуриной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пановой ОА к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит для личных (бытовых, потребительских) нужд, не связанных с предпринимательством. Истец полагает, что с него незаконно взималась комиссия (плата) за страхование в общем размере 66900 руб. (платеж от ДД.ММ.ГГГГ), поскольку условие о страховании содержится в кредитных документах, выполненных на типовом бланке, что не позволяло заемщику каким-либо образом влиять на его условия. Страховщик был в одностороннем порядке определен банком, оформление платы за страхование происходило одновременно с выдачей кредита. Банк не предоставил право выбора программ личного страхования и наиболее оптимальный страховой тариф, также не была предоставлена полная информация об условиях страхования, и об общей суммы платы за подключение к программе страхования. Также банк не проинформировал заемщика о возможности отказаться от страхования. Размер платы за страхование был включен в сумму кредита, что свидетельствует о явно невыгодных для заемщика условиях кредита, поскольку проценты начислялись на всю сумму. Подключение к программе страхование было вызвано исключительно заключением кредитного договора, а не потребностью заемщика в личном страховании жизни и здоровья. В связи с чем, ФИО4 просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии (платы) за страхование, взыскать с ответчика указанную комиссию в размере 66 900 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15 714 руб. 53 коп., неустойку в размере 66 900 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о Защите прав потребителя, расходы по оформлению доверенности в размере 1 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО4, представитель истца ООО «Финэксперт 24» ФИО3 не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, поскольку кредитный договор не содержит условий, которые обязывают заемщика заключать договор страхования и выплачивать страховую премию. Заявку на предоставление кредита и анкету заемщик подписала собственноручно. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Заемщик одновременно с получение кредита выразил желание заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по программе добровольного страхования и собственноручно подписал заявление на страхование (страхование от потери работы). От заключения договора личного страхования заемщик отказался. бой иной страховой компании, также заемщик имел возможность получить кредит в банке и без подключения к программе страхования. Доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора, суду не предоставлено. Ответчик также полагает, что истцом завышены как размер неустойки, так и сумма компенсации морального вреда.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Хоум кредит страхование» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не известил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом имеющихся ходатайств, и, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно положениям ст. 428 ГК РФ условия договора о предоставлении кредита должны соответствовать ГК РФ, другим законам или иным правовым актам, отражать права обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для стороны условия (в случае если договор не связан с предпринимательской деятельностью).

Согласно ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспеч<данные изъяты>