Решение по делу № 2-1099/2019 от 09.10.2019

    Дело №2- 1099/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Усинский городской суд Республики Коми

в составе: председательствующего судьи Маркелова К.Б.,

при помощнике судьи Гаврюшиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усинске Республики Коми 26 ноября 2019 года дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к Гизатуллиной Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Гизатуллиной Г.Ф., которым просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №ф от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 156647,27 руб., судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4332,95 руб.

Заявленные требования мотивированы доводами, изложенными в исковом заявлении.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания суммы основного долга в размере 70833,07 руб., просила отказать в удовлетворении остальной части требований в связи с истечением срока исковой давности. В обоснование несогласия с исковыми требованиями ответчик указала, что истец не уведомил о смене реквизитов для внесения ежемесячных платежей; сумма, заявленная к взысканию, является чрезмерно завышенной; ответчик находится в отпуске по уходу за ребенком, супруг единственный работающий член семьи; имеет другие кредитные обязательства.

Суд с учетом требований ч.2 ст.153 ГПК РФ признав дело подготовленным завершил предварительное судебное заседание и при согласии ответчика открыл судебное заседание, ответчик извещены о времени и месте предварительного судебного заседания и просил рассмотреть дело по существу в отсутствии своего представителя.

Суд с учетом мнения ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд, учитывая, что действия ответчика по признанию иска в части взыскания суммы основного долга не противоречат закону и не нарушают права, и законные интересы других лиц считает возможным принять признание иска ответчиком в указанной части.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком был заключен договор №ф. По условиям кредитного договора ответчику выдан кредит на сумму 100 000 руб., сроком погашения до дд.мм.гггг., размер процентной ставки определен 38,33% годовых, который необходимо погашать ежемесячно до 20 числа каждого месяца, в случае нарушения обязательств ответчик обязуется выплачивать неустойку с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при том проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.19-22).

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не возвратил Банку часть кредита и не уплатил причитающиеся за пользование кредитом проценты, предусмотренные кредитным договором.

Как следует из пояснений ответчика, денежные средства с кредитной карты были получены наличными. С учетом п 4 кредитного договора в указанном случае ставка по кредиту составляет 38,33%. Истец при расчете исковых требований счел возможным добровольно снизить процентную ставку до 36%. Согласно представленному истцом расчету исковых требований задолженность по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составила сумму в размере 156647,27 руб., в том числе: сумма срочного основного долга – 31316,76 руб., сумма просроченного основного долга – 39516,31 руб., сумма срочных процентов – 1186,97 руб., сумма просроченных процентов – 54975,93 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 238,68 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования – 12886,95 руб., штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования – 16525,67 руб.

Представленный истцом расчет исковых требований, судом проверен и признан арифметически верным. Ответчик расчет исковых требований представленный истцом не оспаривает.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

дд.мм.гггг. приказом Банка России № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от дд.мм.гггг. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Однако, в связи с банкротством ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ответчик не был лишен возможности своевременно вносить платежи по кредитному договору, поскольку в кредитном договоре в полном объеме указаны головной адрес истца: ...

Ответчиком не представлены доказательства его обращения к истцу по вопросу погашения кредитной задолженности, в том числе и по месту нахождения головного офиса. Кроме того, судом установлено, что информация об оплате кредитов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» после объявления истца банкротом находится в открытом доступе в сети «Интернет», в том числе реквизиты по оплате кредитов.

Кроме того, согласно ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора, или лица, уполномоченного принять исполнение. Внесение денежных сумм в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательств.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, суд руководствуется следующим. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( п.3 ст.204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 17 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из материалов гражданского дела №, истребованного судом из Пармского судебного участка г.Усинска Республики Коми по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о вынесении судебного приказа о взыскании с Гизатуллиной Г.Ф. задолженности по кредитному договору № ф от дд.мм.гггг. конкурсным управляющим заявление о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье почтой дд.мм.гггг.. Мировым судьей судебный приказ вынесен дд.мм.гггг.. Таким образом, срок возможного применения исковой давности приходится на период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

В последующем ввиду поступивших возражений со стороны должника относительно исполнения судебного приказа дд.мм.гггг. мировым судьей было вынесено определение об отмене указанного судебного приказа, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

дд.мм.гггг. истец обратился с настоящим иском в Усинский городской суд Республики Коми.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям перестал течь со дня обращения истца к мировому судье за защитой нарушенного права (с дд.мм.гггг.), течение срока исковой давности продолжилось с момента отмены судебного приказа (с дд.мм.гггг.) при этом с момента отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности в данном случае составляла менее шести месяцев, в связи с чем она удлинялась до шести месяцев.

Отклоняя довод о применения срока исковой давности при взыскании просроченных процентов (таблица 2), суд исходит из того, что обязанность по выплате просроченных процентов начисленных истцом возникла после дд.мм.гггг., то есть до истечения срока исковой давности. Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца, при этом проценты начисляются на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Вместе с тем учитывая, что периодические платежи ответчиком не вносились, обязательства по кредитному договору перестали исполняться, суд находит возможным, применить срок исковой давности к требованиям о взыскании процентов на просроченный основной долг и неустойки в период по дд.мм.гггг. по следующим основаниям.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о сроках исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Из расчетов представленных истцом указанный период подлежит исключению с начисленными суммами. Сумма процентов на просроченный основной долг (таблица 3) составляет 62,95 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки и, несмотря на то, что истец добровольно снизил сумму штрафных санкций, суд считает такое снижение штрафных санкции недостаточным.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Указанная норма по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Неустойка должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дд.мм.гггг., разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки учитываются наряду с прочим: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Принимая во внимание, что спорные правоотношения сложились между кредитной организацией и заемщиком – гражданином, физическим лицом, суд с учетом соблюдения принципов разумности и справедливости, позволяющих с одной стороны, применить меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а с другой стороны – не допустить неосновательного обогащения истца, учитывая в том числе, банкротство ОАО АКБ «Пробизнесбанк», что затруднило исполнение ответчиком долговых обязательств, длительное бездействие истца по взысканию образовавшейся задолженности, что привело к многократному увеличению суммы неустойки, оценивая соотношение суммы основного долга и размера неустойки, а также учитывая, что неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, суд, снижает размер подлежащей взысканию неустойки до 17 000 руб., исходя при этом, что указанная сумма неустойки не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такое снижение неустойки направлено на гарантированное восстановление прав истца, как кредитной организации, компенсации возможных экономических потерь вызванных ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

Окончательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 70833,07+56225,85+17000=144058,92

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению, подлежат взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде оплаченной госпошлины. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Гизатуллиной Г.Ф. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от дд.мм.гггг. за период со дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 144058,92 руб., судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4332,95 руб., всего – 148495,70 руб.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к Гизатуллиной Г.Ф. в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течении одного месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме через Усинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 26.11.2019 года.

Председательствующий – Маркелов К.Б.