Решение по делу № 2-1661/2015 от 18.08.2015

копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Чишмы                                    09.09.2015г.

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гонтарь Н.Ю.,

при секретаре Юсуповой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда <адрес> РБ гражданского дела по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Валиеевой Н.И. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании комиссии, процентов, неустойки, убытков, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

МООП «Защита прав потребителей», действуя в интересах Валиевой Н.И., обратилась к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании комиссии, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением на получение кредита в размере 21 787 рублей 50 копеек, и данная сумма ею была принята под 14% годовых на 18 месяцев.

Согласно п.2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1,99% от суммы кредита или 433 рубля 57 копеек в месяц, и данная комиссия в общей сумме 2 601 рублей 42 копеек уплачивалась заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ по 26.02.2014года.

Кроме того, при обращении с настоящим заявлением, сотрудники банка разъяснили потребителю. Что для получения кредита необходимо оформить через банк страхование своей жизни и здоровья и предоставил ей ряд документов, из которых следовало, что она выразила согласие на заключение договора страхования с конкретной страховой компанией и поручила Банку оплатить за нее страховую премию.

По условиям данного договора, Банк обязуется перечислить со счета заемщика часть кредита в размере 3 037 рублей 50 копеек для оплаты страховой премии страховщику, которая и была удержана из суммы кредита заемщика ДД.ММ.ГГГГ, однако доказательств тому, что данная страховая премия была перечислена в страховую компанию, не имеется.

Просит суд: признать условия кредитного договора, заключенного между ней и ответчиком в части обязания заемщика уплаты банку ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета и страховой премии недействительными в силу их ничтожности, взыскать в ее пользу комиссию в размере 2 601 рублей 42 копеек, убытки в сумме 3 037 рублей 50 копеек, неустойку в размере 2 575 рублей 40 копеек и компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей и штраф в размере 50% в пользу МООП «Защита прав потребителей» и 50% в пользу Валиевой Н.И.

В судебное заседание представитель МООП «Защита прав потребителей», Валиева Н.И., а так же представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом уведомленными, не явились по неизвестной причине.

Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» Шишкин Ю.И. представил письменные возражения по иску, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку оспариваемые условия кредитного договора не являются ничтожными, и оспариваемая сделка является оспоримой, то применяется срок исковой давности в один год.

Правоотношения между сторонами прекращены ДД.ММ.ГГГГ в связи с полным погашением кредита.

В силу ст.453п.4 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если это не установлено законом или соглашением сторон.

Соглашения сторон подобной возможности не предусмотрено, как не предусмотрено гражданским законодательством требовать признания недействительными условий несуществующего договора, а равно и применения последствий недействительности сделки.

Кроме того, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета не является дополнительной платой по кредиту. А является вознаграждением за оказание Банком иных самостоятельных услуг, к предоставлению кредита никакого отношения не имеющих.

При обращении Валиевой Н.И. с заявлением на выдачу кредита, она была уведомлена о том, что имеет право выбрать либо отказаться от дополнительной услуги, способа и формы их оплаты и ее выбор не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита. Она согласилась с тем, что выбранная ею дополнительная услуга добровольно и не была навязана, а так же, что она не была ограничена в выборе страховой компании и могла выбрать другую страховую компанию.

Договор страхования был заключен между Валиевой Н.И. и страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ей был выдан страховой полис.

В условиях договора отсутствует прямое указание на обязательность заключения договора страхования.

В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований статей 167 и 233Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 3 статьи 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч.1ст.9 и ч.1ст.10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с ч.1ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно п.2ст.35ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Изначально МООП «Защита прав потребителей», действуя в интересах Валиевой Н.И., обратилось с настоящим иском в Мировой суд судебного участка №1, определением от ДД.ММ.ГГГГ года, настоящее дело передано в Чишминский районный суд для рассмотрения.

Поскольку, в силу ч.4ст.33 ГПК РФ споры о подсудности между судами в Российской Федерации не допускаются, данное дело подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции.

Изучив представленные материалы, возражения представителя ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из заявления о предоставлении кредита, Условия предоставления потребительских кредитов, не содержат обязанности Валиевой Н.И. заключить договор страхования, в том числе и именно с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В указанном заявлении отмечено, что клиент выбирает дополнительную услугу, оказываемую страховой компанией, самостоятельно и сугубо добровольно, которая может быть оплачена любым способом, в том числе и путем включения. По указанию клиента, в сумму кредита.

Кроме того, в этом же заявлении указано, что решение клиента избрать вид дополнительной услуги или отказаться от нее, не влияет на решение о предоставлении (отказе) в кредите. А так же о том, что клиент не был ограничен в выборе страховой компании и может выбрать иную страховую компанию.

В совеем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение дополнительной услуги по страхованию, Валиева Н.И. указала, что она уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита и что данная услуга ею выбрана добровольно, о чем имеется собственноручная подпись.

При таких обстоятельствах у суда не имеется законных оснований для признания условий кредитного договора о взыскании страховой премии недействительным, по мотиву отсутствия у Валиевой Н.И. воли на заключение оспариваемого договора на указанных в нем условиях.

Доказательств того, что в случае отказа от заключения договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», либо при выборе истцом иной страховой компании в предоставлении, услуги кредитования ОАО «АЛЬФА-БАНК» было бы отказано, ни МООП «Защита прав потребителей», ни Валиевой Н.И. представлено не было.

В силу положений п.2ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.2ст.1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Доводы стороны истца о том, что услуга по страхованию была Валиевой Н.И. навязана банком, а в действительности заемщик об этом кредитную организацию не просил, суд отклоняет, поскольку добровольное волеизъявление Валиевой Н.И. на заключение кредитного договора с условием о перечислении денежных средств для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования финансовых рисков заемщиков кредита, подтверждается тем, что от оформления кредитного договора, получения кредита, а также от получения услуги страхования от страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила.

Таким образом, принимая во внимание, что оспариваемый кредитный договор в части содержащихся в нем условий о страховании не содержит признаков недействительности ввиду отсутствия нарушения требований, установленных законами или иными правовыми актами РФ, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований Валиевой Н.Р. и МООП «Защита прав потребителей».

Относительно заявленных требований о признании условий договора в части обязанности заемщика уплаты банку ежемесячной комиссии за обслуживание счета недействительным в силу его ничтожности, суд так же не находит оснований для их удовлетворения, поскольку текущий банковский счет физического лица, открывается на основании договора банковского счета и используется для отражения сумм, вносимых клиентом наличными деньгами, сумм, поступивших в пользу клиента в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, сумм предоставленных кредитов.

На основании Анкеты-заявления Валиевой Н.И., ей был открыт текущий кредитный срок, комиссия за обслуживание которого не является дополнительной платой по кредиту, а является вознаграждением за оказание Банком иных самостоятельных услуг и к предоставлению кредита отношения не имеет.

Кроме того, помимо зачисления на данный счет кредитной суммы, Валиевой Н.И. указанный счет использовался при безналичном перечислении денежных средств в счет полной или частичной оплаты приобретаемого товара, операций по оплате услуг операторов сотовой связи.

Поскольку действий банка, нарушающих права ответчика, установлено не было, оснований для удовлетворения требований ответчика о взыскании с ОАО «Альфа-Банк» суммы перечисленной комиссии в размере 2 601 рубля 42 копеек, в счет оплаты страховой премии в размере 3 037 рублей 50 копеек, а также основания для взыскания неустойки и компенсации морального вреда у суда не имеется.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, истцом подобных доказательств представлено ни мировому судье, ни в судебной заседание районного суда, не было.

Статья 12 ГПК РФ гласит: "Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом... создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств..."

Конституционная норма интерпретируется гражданским процессуальным законодательством так, что истец, подав исковое заявление в суд, должен представить суду основания своих требований, доказать обстоятельства и факты, на которые он ссылается.

Ответчик вправе представить доказательства своей невиновности, опровергающие доказательства истца. В этом заключается состязательность судебного процесса.

Иначе говоря, ч.3ст.29 Конституции РФ так же предусматривает то, что истцу недостаточно только подать иск. Если истец хочет удовлетворения своих требований, он должен доказать их. Фактически суд (и никто другой) обязывает истца, подавшего иск и не представившего доказательств исковых требований, представить такие доказательства.

Судом, при подготовке к судебному разбирательству, были разъяснены права и обязанности, а так же возможность предоставить иные доказательства, оказать содействие в их сборе, однако этим правом Валиева Н.И. не воспользовалась.

Суд не вправе по своему усмотрению освободить ту или иную сторону от обязанностей доказывания обстоятельств, на которые она ссылается; суд не может перераспределять между сторонами объем доказывания.

Наряду с обязыванием по представлению доказательств, в ст.35 ГПК РФ (Права и обязанности лиц, участвующих в деле) закреплена процессуальная свобода доказывания: "...лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании... давать объяснения суду... приводить свои доводы".

Таким образом, стороны не только вправе, но и обязаны доказать обстоятельства, на которых основаны их требования или возражения.

Каких-либо доказательств того, что Валиева Н.И. не имела права заключить договор страхования или дать банку поручение о переводе денежных средств для оплаты страховой премии на счет иной компании, а так же доказательств навязывания ей этой услуги, как и навязывания услуги в виде комиссии за обслуживание текущего счета. в материалы дела представлено не было.

Таким образом, с учетом представленных доказательств и на основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Более того, Федеральным законом от 07.05.2013года №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третей гражданского кодекса Российской Федерации», внесены изменения в ГК РФ, в частности, в параграф 2 главы 9 подраздела 4 раздела 1 «Недействительность сделок».

Как следует из п.6ст.3 названного Закона. Нормы ГК РФ об основаниях и последствиях недействительности сделки (ст.ст.166-176, 178-181) применяются к сделкам, совершенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, а именно с 01.09.2013года.

Таким образом, поскольку истцом подано заявление о признании условий договора нарушающими требования закона или иного правового акта, в настоящее время, по общему правилу. данная сделка является не ничтожной, а оспоримой, так как спорный кредитный договор был заключен 21.09.2013года, т.е. после 01.09.2013года.

На основании изложенного, суд соглашается с заявлением представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренный для обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░ – ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, -░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░            (░░░░░░░)                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.                                ░.░. ░░░░░░░