Решение от 11.01.2018 по делу № 2-260/2018 от 06.12.2017

Дело № 2-260/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2018 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Малининой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Андрияновой Любови Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Андрияновой Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от 07.11.2013 № <данные изъяты> ответчику предоставлен кредит в размере 1538400 рублей на срок 182 месяца с даты предоставления кредита для целевого использования- приобретения квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 56,8 квадратных метров, расположенной по адресу: г. <адрес>.

Поскольку с мая 2015 года ответчиком аннуитетные платежи по погашению суммы задолженности в установленном размере и сроке не производились, а с апреля 2017 года прекращены, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора от 07.11.2013 № <данные изъяты>, взыскании с ответчика задолженности в размере 1546216 рублей 58 копеек, из которых: 140620 рублей 56 копеек - задолженность по кредиту, 99428 рублей 42 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 34581 рубль 83 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 5975 рублей 77 копеек - пени по просроченному долгу; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Псков, ул. Стахановская, д. 2, кв. 35, определив начальную продажную стоимость в размере 1261040 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Определением суда от 11.01.2018 сторона истца заменена правопреемником - Банком ВТБ (ПАО).

Представитель истца Бабкина Т.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании не возражала против заявленных требований, не оспаривая установленную рыночную стоимость квартиры, являющейся предметом залога.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что 07.11.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Андрияновой Л.В. заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 1538400 рублей для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес> под 13, 55 % годовых.

Размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 20024 рубля 51 копейку, определен п. 3.4 договора (л.д. 24-38).

В целях обеспечения кредитных обязательств указанное жилое помещение согласно закладной от 07.11.2013 стало предметом залога (л.д. 47-55).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано 18.11.2013 в установленном законом порядке, что подтверждено свидетельством о государственной регистрации права, выпиской из ЕГРН (л.д. 56, 57-63).

Согласно отчету об оценке квартиры ООО «Консалтинговая фирма «КРОНОС-ПСКОВ» от 29.09.2017 рыночная стоимость жилого помещения на дату составления оценки составляет 1576300 рублей (л.д. 71-102).

В связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора 30.08.2017 Банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с указанием о намерении расторжения кредитного договора (л.д. 109-110).

На день рассмотрения дела ответчиком не предприняты меры по погашению образовавшейся задолженности.

Пунктами 3.9, 3.10 кредитного договора определен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, который составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долг по кредиту за каждый день просрочки, 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Следовательно, при заключении договора стороны предусмотрели штрафные санкции при несвоевременной уплате ежемесячного платежа, в который входит сумма основного долга и проценты по договору.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Представленный истцом расчет обоснован, ответчиком не оспорен, следовательно, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с должника задолженности по кредитному договору в размере 1 546 216 рублей 58 копеек. Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГПК РФ, у суда не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, суд соглашается с иском в части расторжения кредитного договора № 623/5526-0000940 от 07.11.2013.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд, исходя указанных норм права, полагает, что имеются основания и для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку в данном случае имеет место судебный спор, в рамках которого заявлены требования об определении начальной продажной стоимости исходя из рыночной стоимости, определенной оценщиком, на основании ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость спорного имущества в размере 1261 040 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, составленном при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная госпошлина в размере 22031 рубль 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 07.11.2013 ░ ░░░░░░░ 1 546 216 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140 620 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 99 428 ░░░░░░ 42 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34 581 ░░░░░ 83 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 975 ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 931 ░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1 261 040 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.01.2018.