Решение по делу № 2-4863/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-1353/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа                      19 апреля 2016 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Тагировой Э.З.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору Между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №-№/№ от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования Кредитными картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», 'MasterCard Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 52 000,00 руб.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установлен Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных сисг «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК/УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GF погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил Заемщику кредит в размере 292641,84 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца размести денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с да следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за пери с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просроченного платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 31.07.2015 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 16.09.2015 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 81290,67 руб., в т.ч.:

по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 53412,00 руб.

по сумме начисленных процентов 9119,29 руб.

по сумме начисленных пени 18759,38 руб.

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» в суд не явился, предварительно заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом - телефонограммой, в суд не явилась, сведений об уважительных причинах неявки суду не представила, не просила рассмотреть дело без ее участия. В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Установлено, что 29 августа 2012 года между ОАО «УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен Кредитный договор №-№ от 29.08.2012, предметом которого является получение заемщиком потребительского кредита на сумму 52 000,00 руб. Банк выдал в пользование карту с ПИН-кодом Заемщику, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

31 июля 2015 г. ФИО1 направлялось уведомление N404-25-03/1150 об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить задолженность, однако требование исполнено не было, доказательств обратного не представлено. Согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на 16 сентября 2015 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору №-№ от 29.08.2012 г. составляет 81290,67 руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 53412,00 руб.; по сумме начисленных процентов 9119,29 руб.; по сумме начисленных пени 18759,38 руб. Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание следующее.

Суд отмечает, что в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом взыскании в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации. Однако, суд отмечает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение денежного обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже этой ставки по общему правилу не может являться несоразмерным последствиям просрочки. Одновременно, при рассмотрении заявления о применении ст. 333 ГК Российской Федерации и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки за каждый день просрочки (0,5%), при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам. Сумма заявленной банком неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Таким образом, с ответчика в пользу банка надлежит взыскать:

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 856,80 руб. за каждый день просрочки (расчет:

4 012,00 руб. (сумма задолженности) /      *     227 д. * 8,25%/300 +     250,45

2 470,00 руб. (сумма задолженности) /      *     199 д. * 8,25%/300 +     135,17

2 346,50 руб. (сумма задолженности) /      *     166 д. * 8,25%/300 +     107,12

2 229,00 руб. (сумма задолженности) /      *     138 д. * 8,25%/300 +     84,59

2 117,72 руб. (сумма задолженности) /      *     108 д. * 8,25%/300 +     62,90

2 011,83 руб. (сумма задолженности) /      *     77 д. * 8,25%/300 +     42,60

1 911,24 руб. (сумма задолженности) /      *     46 д. * 8,25%/300     +     24,18

36 313,53 руб. (сумма задолженности) /      * 15 д. * 8,25%/300     +     149,79

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользованием заемными средствами в сумме 156,24 руб. (расчет:

23,14 руб. (сумма задолженности) /      *     30 д. * 8,25%/300     +     0,19

1 111,87 руб. (сумма задолженности) /      *     29 д. * 8,25%/300     +     8,87

2 095,24 руб. (сумма задолженности) /      *     29 д. * 8,25%/300     +     16,71

3 183,97 руб. (сумма задолженности) /      *     30 д. * 8,25%/300     +     26,27

4 237,57 руб. (сумма задолженности) /      *     30 д. * 8,25%/300     +     34,96

5 326,29 руб. (сумма задолженности) /      *     30 д. * 8,25%/300     +     43,94

5 211,24 руб. (сумма задолженности) /      *     13 д. * 8,25%/300     +     18,63

1 168,66 руб. (сумма задолженности) /      *     15 д. * 8,25%/300     +     4,82

6 730,60 руб. (сумма задолженности) /      *     1 д. *     8,25%/300     +     1,85

Таким образом, в указанной части иск подлежит частичному удовлетворению. С ответчика надлежит взыскать в пользу банка задолженность по кредитному договору №-№ от 29.08.2012 года в размере составляет 63 544,33 руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 53 412,00 руб.; по сумме начисленных процентов 9 119,29 руб.; по сумме начисленных пени 1 013,04 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины надлежит взыскать 2 106,33 руб. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить исковое заявление ОАО «УРАЛСИБ» частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере составляет 63 544,33 руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 53 412,00 руб.; по сумме начисленных процентов 9 119,29 руб.; по сумме начисленных пени 1 013,04 руб., расходы по уплате госпошлины – 2 106,33 руб.; всего взыскать 65 650,66 (шестьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 33 копейки.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: Э.З.Тагирова