Решение от 07.06.2021 по делу № 2-285/2021 от 01.04.2021

    УИД 42RS0025-01-2021-000395-14

    Дело № 2-285/2021

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    пгт. Промышленная                                                           7 июня 2021 года

        Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Маслова Е.А., при секретаре Долбня Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Назарову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    Индивидуальный предприниматель Соловьева Т. А. обратилась в суд с иском к Назарову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Назаров Н.Н. заключили кредитный договор №........ от <.....>

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 181 680,00 рублей на срок до <.....> из расчета <.....> % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до <.....> возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета <.....> % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с <.....> по <.....> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <.....>% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на <.....> составила:

- 172 427,56 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <.....>;

- 17 996,15 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке <.....> % годовых, рассчитанная по состоянию на <.....>;

- 347 254,93 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке <.....> % годовых, рассчитанная по состоянию с <.....> по <.....>;

- 1 865 666,20 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке <.....> % в день, рассчитанная по состоянию с <.....> по <.....>.

В свою очередь истец полагает, что сумма процентов, предусмотренная кредитным договором в размере 347 254.93 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму процентов до 300 000,00 руб.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 865 666,20 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «<.....> заключен договор уступки прав требования (цессии) № №........ от <.....>.

Между ООО «<.....> в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования от <.....> Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И.К.А. исполнены в полном объёме.

Между ИП И.К.А. и ИП Соловьевой Т. А. заключен договор уступки прав требования №№........ от <.....>.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т. А. перешло право требования задолженности к Нахарову Н.Н. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

         Определением суда принят отказ от иска в части взыскания с Назарова Н.Н. суммы невозвращенного основного долга за период с <.....> по <.....> год, суммы неоплаченных процентов по ставке <.....>% годовых за период с <.....> по <.....>, суммы неустойки за период с <.....> по <.....>.

С учетом уточнения исковых требований, истец просит суд взыскать с ответчика Назарова Н.Н.:

- 58268,91 - сумму невозвращенного основного долга за период с <.....> по <.....>;

- 58 077,34 - сумму неоплаченных процентов по ставке <.....> % годовых долга за период с <.....> по <.....>;

- 10 000,00 руб. - сумму неустойки <.....> % в день на сумму невозвращенного основного долга за период с <.....> по <.....>;

- проценты по ставке <.....> % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 58 268,91 руб. за период с <.....> по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке <.....> % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 58 268,91 руб. за период с <.....> по дату фактического погашения задолженности.

       Истец ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении, а также в заявлении об уточнении исковых требований просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Назаров Н.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, ранее представил письменное заявление от <.....> относительно исковых требований, просил отказать в их удовлетворении в связи с пропуском истцом срока исковой давности, а также просил рассмотреть дело в его отсутствие.

      Представитель третьего лица АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

        Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

        Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

       Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В п. 1 ст.809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

          По общему правилу кредитные правоотношения сторон оформляются письменным договором. Однако согласно ст. 820 ГК РФ стороны кредитного обязательства не ограничены в выборе письменной формы кредитного договора.

           В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

          При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля сторон должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

           На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

           В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

         Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления-оферты от <.....> между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Назаровым Н.Н. заключен кредитный договор №........, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 181 680,00 рублей на срок до <.....> из расчета <.....> % годовых. (л.д. 6).

         Должник обязался в срок до <.....> возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета <.....> % годовых.

          По условиям договора погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет №........, путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 332,00 рублей, кроме последнего – 5 257,26 рублей, до 25 числа каждого месяца. Максимальная сумма уплаченных процентов – 197 165,26 рублей.

         На основании заявления Назарова Н.Н. на перечисление денежных средств (л.д.6 оборот), банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, что ответчиком и не оспаривалось.

         В ходе рассмотрения дела ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

         В соответствие со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

         В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

         Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

          В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

          Как установлено судом, дата последнего платежа по графику- <.....>, при этом просроченная задолженность по ссуде, согласно иску возникла с <.....>, с исковым заявлением истец, согласно квитанции об отправке в электронном виде, обратился <.....> (л.д. 26).

        С учетом изложенного, суд считает верным предъявление истцом ко взысканию с ответчика кредитной задолженности с <.....> по <.....>. Срок исковой давности истцом для взыскания с ответчика кредитной задолженности с <.....> по <.....> не пропущен.

       Пунктом 1 ст.382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

        В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).

Согласно п.6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе уступать третьим лицам права требования к заемщику, возникающие из кредитного договора (л.д. 9).

В материалы дела представлены договор уступки требования (цессии) №№........ от <.....>, заключенных между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «<.....>», в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору №........ от <.....>, заключенному между Банком и Назаровым Н.Н., в полном объеме перешло к ООО «<.....>», что подтверждается приложением №........ к договору (л.д. 14-16,19), договор уступки права требования (цессии) от <.....> между ООО «<.....>» и ИП И.К.А., в соответствии с которым, право требования задолженности по кредитному договору №........ от <.....>, заключенному между Банком и Назаровым Н.Н., в полном объеме перешло к ИП И.К.А., что подтверждается платежными поручениями №........ от <.....>, №........ от <.....>, актом приема – передачи от <.....> (л.д. 13,17,18,21), а в дальнейшем между ИП И.К.А. и ИП Соловьева Т. А. был заключен договор уступки прав требований (цессии) № №........ от <.....> в соответствии с которым, право требования задолженности по кредитному договору №........ от <.....>, заключенному между Банком и Назаровым Н.Н., в полном объеме перешло к ИП Соловьевой Т.А., что подтверждается выпиской из приложения №........ к договору (л.д. 10-12,20).

Согласно п.2.1 договора уступки права требования (цессии) № №........ от <.....> заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «<.....> стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно приложению №........ к договору уступки прав требования № №........ от <.....> реестра должников, право требование заемщика Назарова Н.Н. передано в размере основного долга 172 427,56 рублей, сумма процентов на дату уступки 17 996,15 рублей, цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора в размере 190 423,71 рублей (л.д. 19).

Таким образом, согласно договорам уступки права требования (цессии) стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, а положения договоров уступки права требования являются лишь конкретизацией некоторых из прав, перешедших по указанному договору.

         При изложенных обстоятельствах, установив, что Назаров Н.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, право требования задолженности Назарова Н.Н. по кредитному договору №........ от <.....> перешло к ИП Соловьева Т.А., учитывая заявление ответчика о применении срока исковой давности, заявление истца об уточнении заявленных требований, суд, проверив расчет истца, и признав его обоснованным и арифметически верным, приходит к выводу об удовлетворении уточненных требований в части взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по платежам по договору кредитования №........ от <.....> по основному долгу с <.....> по <.....> в размере 58 268,91 рублей, по процентам по ставке <.....> % за период с <.....> по <.....> в размере 58 077,34 рублей.

          В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

          В соответствии с условиями п.3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), неустойка уплачивается в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

        Размер начисленной неустойки за период с <.....> по <.....> гг. составил 312 030,01 рублей.

        Вместе с тем, согласно п. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

         В Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены на исключение злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

        Именно поэтому в пункте первом статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

       Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

         Истцом самостоятельно снижен размер неустойки до 10 000 рублей.

        Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ответчиком обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредиту, суд считает возможным снизить размер неустойки до 5 000 рублей.

         Данная сумма неустойки является разумной, соответствуют последствиям неисполнения обязательства.

        Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

        По мнению суда, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов по ставке <.....> % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 58 268,91 рублей, начиная с <.....> по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке <.....> % за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга 58 268,91 рублей, начиная с <.....> по дату фактического погашения задолженности.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании указанной нормы закона требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке <.....>% годовых, начиная с <.....> по день фактической уплаты взыскателю задолженности, подлежат удовлетворению.

      Являются обоснованными требования истца и о взыскании с ответчика неустойку за просрочку возврата денежных средств, начиная с <.....> по ставке <.....>% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга до момента фактического исполнения обязательств.

         Согласно разъяснениям в п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки (п. 65 Пленума).

        По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ) (п. 66 Пленума).

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч.1 ст.91 ГПК РФ цена иска определяется по искам о взыскании денежных средств, исходя из взыскиваемой денежной суммы.

        Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

        Истец на основании пп.2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины (л.д.25), при этом с учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд полагает взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 3 626,92 рублей, которая подлежит взысканию в доход местного бюджета.

       Суд считает, что указанные выводы соответствуют обстоятельствам дела и закону.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

      ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <.....> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <.....> <.....> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ <.....>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №........ ░░ <.....> ░ ░░░░░░░:

- 58 268,91 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 91 ░░░░░░░) - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <.....> ░░ <.....>;

- 58 077,34 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 34 ░░░░░░░)- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <.....> % ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <.....> ░░ <.....>;

- 5 000,00 ░░░. (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░) - ░░░░░ ░░░░░░░░░ <.....> % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <.....> ░░ <.....>.

            ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <.....> % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 58 268,91 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 91 ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <.....> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <.....> <.....> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ <.....> ░ <.....> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <.....> % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 58 268,91 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 91 ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <.....> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <.....> <.....> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ <.....>, ░░░░░░░ ░ <.....> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

           ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <.....> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <.....> <.....>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 626,92 ░░░. (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 92 ░░░░░░░).

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                                                         ░.░. ░░░░░░░