Решение по делу № 2-163/2016 (2-6501/2015;) от 04.09.2015

Дело № 2-163/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2016 года

Свердловский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Коневских О.В.

при секретаре Седининой Ю.Н.,

с участием представителя истца Деменевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Набиулиной Н. И. к ООО Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, перерасчете страховой премии,

у с т а н о в и л :

Набиулина Н.И. обратилась в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и -ОРГАНИЗАЦИЯ- бы заключен кредитный договор №, по которому ей предоставлен кредит в сумме -СУММА1- сроком на 45 месяцев в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам -ОРГАНИЗАЦИЯ-, Тарифами -ОРГАНИЗАЦИЯ- по Кредитам физических лиц, Тарифам комиссионного вознаграждения -ОРГАНИЗАЦИЯ- по операциям с физическими лицами, тарифами по Картам -ОРГАНИЗАЦИЯ- При заключении договора ее обязали заключить договор страхования жизни заемщика кредита № с ООО СК «Ренессанс Жизнь» на страховую сумму -СУММА2-, который подписан ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премии составила -СУММА3-. ДД.ММ.ГГГГ она досрочно оплатила кредит в сумме -СУММА4-, остаток по кредиту с учетом страховой премии составил -СУММА5-. Согласно части5 договора страхования страховая сумма равна размеру первоначальной задолженности и уменьшается по мере погашения задолженности, равняется размеру текущей задолженности на дату наступления страхового случая. Так как ДД.ММ.ГГГГ. она произвела досрочное погашение кредита на сумму -СУММА4-, на указанную дату страховая сумма составила -СУММА6-., следовательно, страховая премия должна составлять -СУММА7-., в связи с чем сумма в размере -СУММА8-. подлежит возврату.

С учетом изложенного Набиулина Н.И. просит обязать СК «Ренессанс Жизнь» произвести перерасчет страховой премии в сумме -СУММА3-, взыскать с СК Ренессанс Жизнь денежные средства в сумме -СУММА8-, обязав перечислить их на счет № в -ОРГАНИЗАЦИЯ- по кредитному договору №.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, в письменном отзыве возражает против удовлетворения иска.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Статье 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Набиулиной Н.И. и -ОРГАНИЗАЦИЯ- заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет Набиулиной Н.И. кредит в сумме -СУММА1- с уплатой за пользование кредитом 24,9% годовых. Согласно п.3.1.5 договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере -СУММА3- для оплаты страховой премии страховщику (л.д.5).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление о добровольном страховании, которым выразила желание заключить с ООО СК Ренессанс Жизнь договор страхования жизни заемщиков кредита. В заявлении имелась возможность проставить отметку об отказе от заключения договора, имеется также подтверждение того, что услуга по страхованию не навязана и страхователь не был ограничен в выборе страховой компании, мог выбрать любую страховую компанию (л.д.51).

ДД.ММ.ГГГГ между Набиулиной Н.И. и ООО СК Ренессанс Жизнь заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № на срок 45 месяцев с даты вступления договора в силу, которой является дата списания со счета страхователя в -ОРГАНИЗАЦИЯ- страховой премии. По условиям договора страховыми рисками являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита, составляет -СУММА2-. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудой задолженности на дату наступления страхового случая. По условиям договора размер страховой премии определяется по установленной формуле СП = ССхДТхСД, где СС – страховая сумма, ДТ – страховой тариф, СД – срок действия договора, и оплачивается единовременно за весь срок страхования (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ Набиуллина Н.И. оплатила часть кредита в размере -СУММА4-.

ДД.ММ.ГГГГ. Набиулина Н.И. обратилась в ООО СК Ренессанс Жизнь с заявлением о перерасчете страховой премии и возврате части страховой премии в связи с частичным досрочным погашением задолженности.

ООО СК Ренессанс Жизнь в ответ на заявление Набиулиной Н.И. сообщило об отсутствии оснований для возврата уплаченных денежных средств.

С учетом установленных обстоятельств суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

Истец в обоснование заявленных требований ссылается на ст.1102 ГК РФ, согласно которой лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Вместе с тем, из анализа приведенных положений ГК РФ следует, что неосновательное обогащение имеет место тогда, когда отсутствуют предусмотренные законом или договором основания приобретения или сбережения имущества за счет другого лица. В данном случае ООО СК Ренессанс Жизнь получило денежные средств в размере -СУММА3- в качестве страховой премии по заключенному с Набиулиной Н.И. договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ., рассчитанной в соответствии с его условиями, то есть в силу предусмотренных договором оснований, что исключает неосновательное обогащение. При этом условиями договора страхования не предусмотрено уменьшение размера страховой премии или частичный возврат уплаченной единовременно суммы страховой премии при досрочном частичном погашении задолженности по кредитному договору.

Положения ст.958 ГК РФ предусматривают, что часть страховой премии возвращается пропорционально времени, в течение которого действовало страхование договор страхования в случае, если договор страхования прекращается в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. В рассматриваемой спорной ситуации возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, договор страхования не прекращен.

Статьей 958 ГК РФ установлен также, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования и возвратить часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, если это предусмотрено договором. Пунктом 11.3 Полисных условий страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита предусмотрена выплата части страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного лишь в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ. истец внесла в счет частичного досрочного погашения задолженности -СУММА4-, при этом задолженность по кредитному договору в полном объеме погашена не была, договор страхования не был прекращен (расторгнут), в связи с чем оснований для возврата части страховой премии не имелось.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Набиулиной Н. И. к ООО СК Ренессанс Жизнь отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - О.В. Коневских

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2016г.