Решение от 30.05.2024 по делу № 11-37/2024 от 26.04.2024

м/с с/у № 5 Щетинина М.В.                                                                         материал № 11-37/2024

дело № 2-1-22-276/2024                                                                УИД 26MS0076-01-2023-004073

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 мая 2024 года                                                                                     город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего Шамановой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Сухомлиновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании суда апелляционной инстанции в помещении суда апелляционную жалобу ответчика Зобнина .............. на решение мирового судьи судебного участка № .............. от .............. по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Экспресс Кредит» к Зобнину .............. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Экспресс Кредит» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № .............. от .............. исковые требования ООО «Экспресс Кредитк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворены.

На основании определения мирового судьи указанное заочное решение отменено ...............

Решением мирового судьи судебного участка № .............. от .............. исковые требования ООО «Экспресс Кредитк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворены.

С ответчика ФИО1 в пользу ООО «Экспресс Кредит» взыскана задолженность по договору займа .............. от .............. за период с .............. по .............. в сумме 36 300 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 289 руб.

На указанное решение ответчиком ФИО1 подана апелляционная жалоба, в которой он просит его отменить. Истцом предоставлены недопустимые доказательства, которыми в соответствии с законом не могут подтверждаться обстоятельства дела. Компании ООО МФК «Займер» и ООО «Экспресс-Кредит» ответчику не известна, какие-либо договора с ними он не заключал и денежные средства не получал. О сведениях, изложенных в заявление истца, ответчику ничего не известно. Договор займа .............. от .............. ответчик не заключал, в договоре отсутствует его подпись. Кроме того, адрес электронный почты - mr.zobnin@gmail.com, указанный в договоре займа .............. от .............., в пункте реквизиты, ответчику не известен и не принадлежит. Истцом не предоставлено доказательств принадлежности или пользования ответчиком, указанным электронным адресом, а значит данные сведения не являются достоверными. Судом не принято во внимание, что электронная подпись, указанная в данном договоре, не принадлежит ответчику, истцом не предоставлено каких- либо доказательств ее принадлежности. У ответчика отсутствует в пользовании указанная электронная подпись, а значит данный договор не мог быть им подписан. Истцом не предоставлено доказательств получения ответчиком электронной подписи, с помощью отправки в его адрес смс-сообщений или каким либо иным способом, как на то ссылается истец в своем исковом заявлении.

В связи с чем, судом необходимо было признать договор займа .............. от .............., не допустимым доказательством. Выписка от .............. является документом, самостоятельна подготовленным ООО МФК «Займер» и не является банковским платежным документом и не подтверждает факт перевода денежных средств в адрес ответчика. ООО МФК «Займер» могло изготовить данный документ с указание любой суммы перевода и именем любого получателя. При изучении данной выписки, суду необходимо было признать ее как не допустимым доказательством, которое не может доказывать факт перевода и получения денежных средств ответчиком.

Справка о подтверждении перечисления денежных средств от .............. предоставленная истцом не может быть допустимым доказательством перечисления денежных средств в адрес ответчика, поскольку не является платежным документом с отметкой банка об исполнении операции. Данная справка подготовлена самостоятельно ООО МФК «Займер», на ней присутствует печать компании и нет никаких отметок банка подтверждающих действительность и достоверность денежного перевода.

В связи с чем, суду необходимо было признать справку о подтверждении перечисления денежных средств от .............. не допустимым доказательством.

Суд не учитывал, что истцом не предоставлено достоверного платежного банковского документа. Также, истцом не предоставлено реквизитов банковского счета, который принадлежит именно ООО МФК «Займер», с которого могли быть отправлены денежные средства в адрес ответчика. Истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих принадлежность ООО МФК «Займер» банковского счета, указанного в договор займа .............. от ...............

Истцом не предоставлено полных и достоверных сведений о банковской карте или счете, на которые мог быть произведен платеж в адрес ответчика.

В договоре займа .............. от .............. и в справке о подтверждении перечисления денежных средств от .............., указан цифровой ..............хххххх1767, в графе банковские карты. Из представленных истцом доказательств не возможно сделать уверенный вывод, что данный цифровой код является номером банковской карты, полный номер отсутствует. Кроме того, ответчиком не предоставлено доказательств, что при условии, что цифровой код может является номером банковской карты, то карта принадлежит именно ответчику. Истцом не предоставлено доказательств принадлежности именно ответчику банковской карты или счета, на которые могли быть отправлены денежные средства.

Действия истца не считаются добросовестными, а сделка недействительной.

Ответчик считает, что третьим лицам удалось воспользоваться его паспортными данными, в результате утечки из банковских баз, так как ему неоднократно поступают звонки от неизвестных номеров, представляясь сотрудниками банков или правоохранительных органов и сообщают об угрозах безопасности его банковскому счету и просят назвать полученный мною смс - код для подтверждения безопасности.

Так, предоставленный истцом договор № ПРЗ-1 372 от .............., между ООО МФК «Займер» и ООО «Экспресс-Кредит» не может является доказательством возникновения обязательств ответчика перед истцом, так как никакого отношения ответчик к нему не имеет.

ООО МФК «Займер», согласно сведениям официального сайта Федеральной налоговой службы, в настоящее время ликвидировано, а его учредитель ФИО4 указан как массовый учредитель, являющийся участником десяти и более юридических лиц. Учитывая данный факт и то, что истцом представлены недопустимые доказательства, а именно договор займа .............. от .............., выписка от .............., справка о подтверждении перечисления денежных средств от .............., судом при изучении приложенных к заявлению истца документов, необходимо было усмотреть признаки притворной сделки между ООО МФК «Займер» и ООО «Экспресс- Кредит», заключенной с целью скрыть недостоверные сведения о договоре займа .............. от ...............

В нарушении требований, предусмотренных ст.ст.131, 132, 136 ГПК РФ, а именно - «к исковому заявлению не приложены: уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют и опись вложения к квитанции с перечислением копии тех документов, которые истец представляет в суд).Так истец самостоятельно должен направить копии иска и приложений всем лицам, участвующим в деле с уведомлением о вручении и с описью вложения (чтобы подтвердить содержание отправления) и приложить квитанции об отправке и описи вложения к документам (это следует из п. 6 ст. 132 ГПК РФ).

Кроме того, суд не учел, что истцом не предоставлено доказательств досудебного урегулирования спора, истцом не направлялось каким либо способом претензий, либо требований.В связи с тем, что при изучении доказательств предоставленных истцом, суд не усмотрел явные признаки недопустимости доказательств и недействительности сделки.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс Кредит», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МК «Займер», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив законность принятого по делу решения, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений мировым судьей при рассмотрении дела не допущено.

Мировой судья, исходя из установленных по делу обстоятельств и представленных сторонами доказательств, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части. У суда апелляционной инстанции нет оснований не согласиться с такими выводами.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим, наряду с другими основаниями, гражданские права и обязанности возникают вследствие причинения вреда другому лицу.

Согласно ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Мировым судьей верно установлено, что 28.02.2022г. между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа .............., согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 16 500 рублей, а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365,00% годовых, а всего 21 600 рублей в срок до ...............

В соответствии с п.2 договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств.

Договор между сторонами был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет. Для этого ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 16 500 рублей со сроком возврата до .............., а именно в соответствии с Правилами предоставления займов истца ответчик зашел на сайт истца, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи заполнил заявку с указанием необходимых данных, включая номер личного мобильного телефона (928-811-07-04), личную электронную почту, паспортные данные, адрес места регистрации, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных данных истец направил ответчику СМС- сообщение с кодом подтверждения, по получении которого ответчик путем указания в размещенной на сайте истца форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию, а также подтвердил факт ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается справкой об операциях от ...............

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору составляет 365,00% годовых.

В соответствии с п.1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010г. ..............- ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Истец в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от .............. №ПРЗ-1 372, заключенному с ООО МФК «Займер», приобрел право требования по договору займа с ответчиком в объеме задолженности в размере 16 500 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность по основному долгу в размере 16 500 рублей, задолженность по процентам в размере 19 800 рублей.

В соответствии с и.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. ..............-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. ..............-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, критерием для определения разумности проведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения является среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

При указанных обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, включая размер начисленных ответчику процентов за пользование суммой займа.

Поскольку обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору займа в размере 36 300 рублей, включающей в себя: задолженность по основному долгу в размере 16 500 рублей, задолженность по процентам в размере 19 800 рублей.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он договор займа ...............02.2022г. не заключал, мировой судья не принял во внимание, поскольку они опровергаются материалами дела.

Так, указанный в оферте на предоставление займа номер мобильного телефона, на который приходил код подтверждения, принадлежит ответчику, что подтверждается предоставленной информацией ПАО «Мегафон», что судом апелляционной инстанции проверено.

Согласно сообщения АО «Тинькофф Банк» установлено, что расчетная карта ..............******1767 принадлежит ФИО1, что также проверено судом апелляционной инстанции и подтверждается ответом руководителя Управления Бэк-офис АО «Тинькофф Банк».

Доводы ответчика ФИО5 о не предоставлении истцом доказательств получения ответчиком электронной подписи, с помощью отправки в его адрес СМС-сообщений или каким либо иным способом, также не нашли свое подтверждения.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, находящаяся в системной связи с положениями статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от .............. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 5 Федерального закона "Об электронной подписи" предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу пункта 1 части 1 статьи 9 Федерального закона "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Направление заявителем на абонентский номер неперсонифицированного кода, требующего введения определенной комбинации символов для подтверждения факта подписания договора не свидетельствует, что таким образом идентифицируется лицо, владеющее соответствующим кодом или паролем.

Напротив, операция по введению направленного одноразового неперсонифицированного кода доступна любому лицу, использующему в данный момент абонентское устройство подвижной телефонной сети.

В материалах дела имеются сведения, позволяющие установить заключение договора микрозайма именно с должником ФИО5

В частности, имеется ответ оператора связи о принадлежности данному лицу (ФИО5) номера телефона, на который направлялся индивидуальный ключ (СМС-код), являющийся простой электронной подписью.

Суд первой инстанции, по результатам оценки представленных в материалы дела доказательств по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установленных по делу обстоятельствах, пришел к правильному выводу о том, что исковые требования ООО «Экспресс Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа .............. от .............. за период с .............. по .............. в размере 36 300 руб. подлежат удовлетворению.

При этом мировой суд также верно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскал с ответчика в пользу истца оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1 289 руб.

Доводы заявителя по жалобе о том, что договор № ПРЗ -1 372 от .............., заключенный между ООО МФК «Займер» и ООО « Экспресс –Кредит» не может являться доказательством возникновения обязательств ответчика перед истцом, так как никакого отношения ответчик к нему не имеет судом отвергаются как необоснованные, поскольку в соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ условия договора займа в случае уступки прав требования для заемщика остаются прежними и на него не возлагаются дополнительные обязанности, его прав не ущемляются.

            Поскольку ГПК РФ не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам, доводы заявителя по жалобе в указанной части судом отвергаются как необоснованные.

Несоблюдение требований, указанных в ст. ст. 131 - 132 ГПК РФ, может повлечь: отказ в принятии искового заявления; возврат искового заявления; оставление искового заявления без движения, а в данном случае на принятое мировым судье исковое заявление к своему производству и рассмотрении его по существу с принятием итогового решения не влияет.

Сделанные судом выводы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам и нормам права, оснований для переоценки выводов суда первой инстанции у суда апелляционной инстанции не имеется.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, мировым судьей не допущено.

Доводы заявителя жалобы не подтверждают нарушений мировым судьей норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, и основаны на субъективном понимании закона, на неправильном толковании норм материального и процессуального права, противоречат материалам дела, выводам мирового судьи, который правильно определил значимые по делу обстоятельства, верно, применил положения закона, подлежащего применению в данном споре, и направлены на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных мировым судьей, не опровергают правильность выводов, изложенных в обжалуемом решении и не могут служить основанием для отмены в апелляционном порядке решения мирового судьи.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № .............. ░░ .............. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░     ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ( ..............) ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░ 2024 ░░░░.