Решение по делу № 2-480/2022 от 13.05.2022

УИД: 53RS0№-05

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>     11 августа 2022 года

Окуловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Анисимова Д.М. при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО5 о взыскании с наследника задолженности наследодателя по кредитному договору,

установил:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО5, просило взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность наследодателя ФИО1 по счёту кредитной карты №******0456 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38804 руб. 21 коп., в том числе, просроченный основной долг – 29703 руб. 71 коп., просроченные проценты – 9100 руб. 50 коп., а также судебные издержки в виде расходов на уплату государственной пошлины. В обоснование иска указало, что истцом осуществлялось кредитование счёта, открытого ФИО1, под 23,9% годовых, однако, заёмщиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в счёт погашения кредита не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, его возможным наследником является ФИО5.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус <адрес>, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 и ООО СК «<данные изъяты>», на чьи права и(или) обязанности по отношению к одной из сторон может повлиять решение суда по настоящему делу.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Третьи лица в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие всех лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, высказывавшего сомнения в том, что ПАО «<данные изъяты>» не получило страховое возмещение по договору страхования жизни ФИО1, который последним, возможно, был заключён, исследовав представленные доказательства, суд пришёл к следующим выводам.

В соответствии со ст.428 ГК РФ, договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у неё возможности участвовать в определении условий договора (пункт 2).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №212-ФЗ), по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных указанных выше платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №212-ФЗ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №212-ФЗ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают солидарно наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

По смыслу закона, нашедшему отражение в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, получённой наследодателем, и уплате процентов на неё).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Как предусмотрено ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

Согласно п.1 ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142 – 1145 ГК РФ. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Как предусмотрено п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1); принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Способы принятия наследства регламентированы ст.1153 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п.1 ст.1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из письменных материалов дела в их совокупности в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «<данные изъяты>» (далее также «Банк») с заявлением о получении кредитной карты «MasterCard Credit Momentum» в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «<данные изъяты>» и тарифами банка.

При принятии указанного заявления ПАО <данные изъяты>» между сторонами заключён договор банковского счёта с возможностью кредитования банком счёта, открытого ФИО1 на указанных выше условиях (эмиссионный контракт №-№).

Так как изменения договора присоединения ФИО1 не требовал, условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «<данные изъяты>» и тарифы банка являются обязательными для заёмщика.

Для доступа к счёту Банком ФИО1 выдана банковская карта №******0456.

По открытому заёмщику счёту (с учётом выбранного им вида карты) установлены следующие условия кредитования: процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0 % годовых, возвращение сумм кредитования счёта и уплата процентов осуществляется путём внесения периодических платежей в соответствии с информацией, указанной в отчёте; дата платежа по кредиту, выданному на сумму превышения лимита кредита, – в течение 20 дней с даты формирования отчёта, в который войдёт указанная операция.

Как видно из представленной истцом выписки по счёту, с ДД.ММ.ГГГГ банком производилось кредитование счёта ФИО1, то есть следует считать, что в каждом случае кредитования счёта банк предоставлял клиенту кредит, правоотношения сторон по которому, поскольку договором между сторонами не предусмотрено иное, регламентированы правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Произведя кредитование счёта клиента, ПАО «<данные изъяты>» свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Со смертью ФИО1 открылось наследство.

Из копии записи акта о смерти видно, что последнее место жительства наследодателя ФИО1, являющееся местом открытия наследства в силу ст.1115 ГК РФ, находилось в <адрес>.

Как установлено из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом <адрес>, уполномоченным вести наследственные дела при открытии наследства в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, ФИО5 подано заявление нотариусу о принятии наследства после ФИО1 при наследовании по всем основаниям, то есть, в том числе, и по закону.

Завещания ФИО1 не установлено.

ФИО5 является сыном ФИО1, что подтверждается копией записи акта о рождении ФИО5, в котором запись об отце произведена на основании свидетельства о заключении брака.

Иных лиц, принявших наследство после ФИО1, не установлено.

Таким образом, правопреемником ФИО1 является ФИО5 и только он, который, в силу п.1 ст.1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На момент смерти ФИО5 просроченная задолженность по счёту кредитной карты, в том числе, по процентам, отсутствовала.

Непогашенная сумма кредитования счёта составляла 29703 руб. 71 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов – 521 руб. 08 коп.; к ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных и не уплаченных процентов составила 9100 руб. 50 коп..

Поскольку ответчиком не доказано иное, суммы задолженности по кредитованию счёта и неуплаченных процентов за пользование кредитными средствами ко дню принятия судом решения не уменьшились.

Из упоминавшейся ранее выписки по счёту кредитной карты усматривается, что после ДД.ММ.ГГГГ обязательные ежемесячные платежи по счёту кредитной карты не вносились, то есть стороной заёмщика нарушены сроки, установленные для возврата очередных частей займа. Данное обстоятельство даёт банку право требовать возврата всей просроченной суммы кредита вместе с начисленными процентами.

Расчёт задолженности судом проверен, соответствует условиями договора, заключённого между сторонами обязательства, не противоречит закону. Так как расчёт задолженности ответчиком не оспорен, суд не имеет оснований сомневаться в обоснованности расчёта, в том числе, полноте и достоверности учёта движения средств по счёту кредитной карты.

Иных долгов ФИО1, не погашенных ко дню смерти, не установлено.

Так как стоимость унаследованного ФИО5 имущества ФИО1 превышает сумму установленных долгов ФИО1, состоящих из установленной по данному делу задолженности перед ПАО «<данные изъяты>» на день смерти, в силу п.1 ст.1175 ГК РФ, задолженность по счёту кредитной карты ФИО1 подлежит взысканию с ответчика в полном объёме. Проценты, начисленные после смерти ФИО1, подлежат взысканию с ФИО5 как правопреемника ФИО1, обязанного исполнять обязательства наследодателя со дня открытия наследства.

Доводы ответчика ФИО5 о получении истцом ПАО «<данные изъяты>» в счёт погашения кредита страхового возмещения по договору страхования жизни судом проверены, не подтвердились.

Как указал представитель ПАО «<данные изъяты>» в представленных суду объяснениях в письменной форме, страхование заёмщика ФИО1 по данному договору не производилось.

Сведений о заключении договора страхования жизни ФИО1 в пользу ПАО «<данные изъяты>» в связи с данным эмиссионным контрактом ни ООО СК «<данные изъяты>», ни ФИО5 не представлено.

Упоминаемый в представленных ответчиком материалах его переписки с ООО СК «<данные изъяты>» договор страхования № заключён по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, то есть ранее, чем заключён эмиссионный контракт, задолженность по которому является предметом спора по настоящему делу.

Таким образом, исковые требования ПАО «<данные изъяты>» являются обоснованными и подлежат удовлетворению с ФИО1 в полном объёме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Так как решение принимается судом в пользу истца, ему же следует присудить с ответчика понесённые истцом расходы на уплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по счёту кредитной карты №******0456 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38804 руб. 21 коп., в том числе, просроченный основной долг – 29703 руб. 71 коп., просроченные проценты – 9100 руб. 50 коп., а также судебные издержки в виде расходов на уплату государственной пошлины в размере 1364 руб. 13 коп.; всего – 40168 руб. 34 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья    Д.М. Анисимов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья    Д.М. Анисимов