Решение по делу № 2-344/2019 от 10.12.2018

Дело 2-344/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серпухов Московской области

25 марта 2019 года

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

при секретаре судебного заседания Бриняк Е.Н.,

с участием:

представителей истца Скирута С.Д. – Скирута В.С., Рукавициной Н.В.,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - Ауловой С.А.,

представителя Управления Роспотребнадзора по Московской области – Веселовой Е.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скирута С. Д. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

установил:

Истец Скирута С.Д. обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" и просит взыскать убытки в размере 98642 рубля 02 копейки, неустойку в размере 98642 рубля, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком 03.12.2001 заключён договор банковского вклада в отношении счета <номер> Пенсионный плюс, а так же банковской карты <номер>. На мобильный телефон истца 20.11.2018 поступил звонок с номера телефона <номер>, звонивший представился сотрудником службы безопасности Сбербанка России. Перечислив персональные данные истца, он сообщил о попытке неизвестными снять с банковской карты истца денежные средства, во избежание негативных последствий просил сообщить код с оборотной стороны банковской карты, код из смс-сообщения, что истец и сделал. После этого на мобильный телефон истца стали поступать смс-сообщения о блокировке, разблокировки карты, списании различных денежных сумм с карты. Операции были произведены на сумму 98642 руб. 02 коп. Когда опять позвонил тот же сотрудник, он пояснил, что через некоторое время карта будет разблокирована и денежные средства поступят обратно на счёт. Истец не сомневался, что общался с сотрудником Сбербанка, поскольку звонивший правильно назвал персональные данные истца, банковские реквизиты сберегательной книжки и номер карты. Впоследствии истец обратился в отделение ПАО "Сбербанк России" для разъяснения произошедшей ситуации. Сотрудники банка пояснили, что со сберегательной книжки действительно списаны все денежные средства, советовали обратиться в полицию. В этот же день истец обратился в МУ МВД России "Серпуховское" с заявлением о хищении денежных средств. 20.11.2018 было возбуждено уголовное дело и истец признан потерпевшим. В досудебном порядке истец обращался в отделении банка с просьбой разобраться в сложившейся ситуации, возвратить денежные средства. Претензии оставлены без ответа. Истец считает, что списанию денежных средств способствовали следующие обстоятельства: нарушение ответчиком своих обязательств по договору банковского счета по обеспечению сохранности денежных средств и базы данных клиентов банка, неэффективной системой безопасности, ненадлежащим образом исполнение должностных обязанностей сотрудниками банка. Риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, несёт именно банк. В связи с тем, что банк оставил требования истца о возврате денежных средств без удовлетворения и на момент составления искового заявления деньги ему не были возвращены, подлежит взысканию с ответчика неустойка (пени) в размере 3% оказания услуги, но не более общей цены заказа, в сумме 98642 руб. Неправомерными действиями ответчика истцу был причинён моральный ущерб в связи с ненадлежащим исполнением договора, который истец оценивает в размере 30000 рублей. Так же в силу требований закона, с банка подлежит взысканию в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присуждённой к взысканию судом в пользу потребителя.

Истец Скирута С.Д. в судебное заседание не явился, о дате и времени извещён надлежаще. Представитель истца Скируты Д.С., по доверенности Скирута В.С., в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении. Пояснил, что к выданной банковской карте истца не были выданы инструктажи банком. Полагал наличие халатного отношения сотрудников банка к своим обязанностям.

Представитель истца Скируты Д.С., по доверенности Рукавицина Н.В., в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении. Пояснила, что вина ответчика заключается в том, что не без участия сотрудников банка неизвестное лицо завладело информацией о доверителе. У истца отсутствуют доказательства, что именно сотрудник банка передал личные данные истца посторонним людям.

Представитель ответчика ПАО "Сбербанк", по доверенности Аулова С.А., в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объёме. Пояснила, что в своих действиях каких-либо нарушений действующего законодательства банк не усматривает, считает их законными и обоснованными, а обстоятельства о вине банка, на которые ссылается истец в своих требованиях недоказанными. Скирута С.Д. является владельцем карты. Подразделения банка предоставляют услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт в соответствиями с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, тарифами банка, которые в совокупности являются заключёнными между клиентом и банком договором. Подпись клиента в заявлении на получение банковской карты свидетельствует о том, что клиент ознакомлен со всеми условиями её предоставления и согласен, обязуется их выполнять. Банк осуществляет отправку смс-сообщений по каждой совершенной операции для держателей, подключённых к полному пакету услуги "Мобильный банк". Факт получения указанной карты с пин-конвертом истцом не оспаривается. К карте истца была подключена услуга мобильный банк к номеру телефона, который принадлежит истцу. Подключение к услуге мобильный банк через устройство самообслуживания свидетельствует о том, что клиент ознакомился со всеми условиями её предоставления, согласен с ними, обязуется выполнять. На банк не возложена ответственность за контроль и проверку номера телефона, на который клиент подключает к услуге мобильный банк по своим картам. Ответственность за самостоятельное подключение телефонного номера, принадлежащего третьему лицу, к услуге мобильный банк по своей карте в полном объёме возлагается на держателя карты. Пояснила, что вины банка в том, что 20.11.2018 денежные средства истца в размере 98642 руб. 02 коп. по средствам системы "Сбербанк онлайн" были переведены с вклада пенсионный плюс на счёт карты истца, а затем со счета карты были списаны, отсутствует. Банк обязан списать/перевести денежные средства со счёта клиента в банке на счета физических и юридических лиц в случае получения распоряжения клиента, каковым являются пароли в смс-сообщении, направленном на телефон истца, указанный им в заявлении на получение международной карты Сбербанк России. Истцу были направлены смс-сообщения с текстом "списание средств: "BINBANK CARD2CARD"….; пароль …… Не сообщайте пароль НИКОМУ. Только мошенники запрашивают пароли". Все указанные спорные операции были подтверждены паролями, направленными на мобильный телефон истца. Введение корректного одноразового пароля является для банка распоряжением на проведение операции, которое банк обязан исполнить. Истцом были нарушены условия использования банковских карт согласно которым держатель обязуется не сообщать пин-код и контрольную информацию, не передавать карты для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения и хищения карты. Учитывая правомерность действий банка и отсутствие нарушений прав и законных интересов Скируты С.Д., требования о компенсации морального вреда неправомерны и не подлежат удовлетворению. Так же отсутствуют основания для применения санкций предусмотренных статьёй 13 ФЗ "О защите прав потребителя". Требования о взыскании неустойки по правилам п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей являются незаконными. Письменный отзыв приобщён к материалам дела (листы дела 34-44 том 1).

Третье лицо Скирута В.С. (он-же представитель истца) поддержал исковые требования Скирута С.Д. и все обстоятельства, сообщённые истцом.

Третьи лица Баранник П.Н., Васильев А.С., Распертова А.В., Широков В.Е. (лица, которым перечислены денежные средства Скирута С.Д.) в судебное заседание не явились, о дате и времени извещены надлежаще, отзыва не представили.

Представитель третьего лица ПАО «МТС» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещён надлежаще.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, выслушав свидетелей, суд приходит к следующему.

Как следует из представленных доказательств, истец Скирута С.Д. находится в договорных отношениях с ПАО «Сбербанк России» и является владельцем карты MIR <номер> с номером счета <номер>, а так же вклада «Пенсионный плюс» <номер>.

К указанной карте MIR<номер> подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона <номер>, который принадлежит третьему лицу Скирута В. С. (представитель истца по настоящему делу), через устройство самообслуживания 05.02.2018, что подтверждается выпиской из программы "Мобильный банк" и логами из УС о подключении мобильного банка. Данный номер телефона указан истцом в его заявлении на получение международной карты от 13.02.2015, как номер, к которому подключён мобильный банк.

20.11.2018 денежные средства истца в размере 98642 руб. 02 коп. по средствам системы "Сбербанк Онлайн" были переведены с вклада «Пенсионный плюс» <номер> на счёт карты MIR<номер>, а затем со счёта карты были списаны. Указанные операции в сети Интернет проводились с использованием международной карты MIR<номер>, с номером счета <номер>, выданной в Среднерусском банке на имя Скируты С.Д.

20.11.2018 в сети Интернет с карты MIR<номер> были произведены платежи в общей сумме 98642 руб. 02 коп. на счета других банков "BINBANK CARD2CARD" "CARD2CARD PORTAL", а именно: 20.11.2018 истцу в 14:25:58 направлено смс-сообщение с текстом: "Списание средств: "BINBANK CARD2CARD" (RUS 25 350,00); пароль <номер>. Не сообщайте пароль НИКОМУ. Только мошенники запрашивают пароли".

20.11.2018 в 14:32:40 истцу направлена смс-сообщение с текстом: «В связи с подозрением на компрометацию карты и для сохранения ваших средств карта заблокирована банком. Для получения рекомендаций, как восстановить работоспособность карты, обратитесь в контактный центр Сбербанка».

Из материалов дела видно, что истец Скирута С.Д. сам в контактный центр Сбербанка не звонил, однако все пароли из получаемых на свой номер телефона СМС-сообщений, а также кодовое слово «гараж» он сообщил неизвестному лицу, которое ему звонило с номера телефона <номер>, и которое потом как установил суд звонило в контактный центр Сбербанка с просьбой разблокировать карту MIR<номер>. После проведения идентификации клиента, уточнения контрольной информации по карте, карта была разблокирована.

20.11.2018 в 14:50:00 карта MIR<номер> была разблокирована. 20.11.2018 в 15:32:02 с карты MIR<номер>, принадлежащей истцу, была переведена сумма в размере 15210 рублей на счёт <номер> "BINBANK CARD2CARD" Киви Банк третьему лицу по настоящему гражданскому делу Васильеву А. С., <дата>.р., операция была подтверждена паролем. 20.11.2018 года в 15:37:19 истцу направлено смс-сообщение с текстом: "Списание средств: "BINBANK CARD2CARD" (RUS 15 210.00); пароль <номер>. Не сообщайте пароль НИКОМУ. Только мошенники запрашивают пароли".

20.11.2018 в 15:38:30 истцу направлено смс-сообщение с текстом "Перевод карта-карта на 15 210,00 RUS, "BINBANK CARD2CARD", отклонена как подозрительная. В течении 30 минут банк проведёт проверку операции и вы получите смс-сообщение с результатом". В 15:40:04-15:44:10, 15:44:12-15:47:46 в контактный центр Сбербанка произошло обращение по вопросу отказа в проведении операции со счета карты MIR<номер>, была произведена идентификация звонившего, озвучена сумма перевода. 20.11.2018 в 15:40:00 истцу направлено смс-сообщение с текстом: "Проверка завершена, вы можете повторно провести операцию. Приносим извинения за доставленные неудобства". 20.11.2018 в 15:48:57 с карты MIR<номер>, принадлежащей истцу, была переведена сумма в размере 15210 рублей на счёт <номер> "BINBANK CARD2CARD" Киви Банк третьему лицу по настоящему гражданскому делу Васильеву А. С., <дата>.р., которая была подтверждена паролем.

20.11.2018 в 15:55:46 истцу направлено смс-сообщение с текстом: "Списание средств: "BINBANK CARD2CARD" (RUS 25 350.00); пароль <номер>. Не сообщайте пароль НИКОМУ. Только мошенники запрашивают пароль". 20.11.2018 в 15:57:43 истцу направлено смс-сообщение в текстом: "Списание средств: "BINBANK CARD2CARD" (RUS 25 350.00); пароль <номер>. Не сообщайте пароль НИКОМУ. Только мошенники запрашивают пароль". Произошло обращение неизвестного лица в контактный центр Сбербанка по вопросу отказа в проведении операции со счета карты MIR<номер>. Была произведена идентификация звонившего, озвучена сумма перевода. Оператором было разъяснено, что по карте MIR социальная имеются ограничения на перевод средств на другую карту банка, общая сумма перевода в сутки не должна превышать 50000 рублей. Клиент по системе «Сбербанк Онлайн» оформил бесконтактную карту, чтобы перевести на неё средства с карты MIR<номер> для осуществления дальнейших переводов.

20.11.2018 в 16:20:04 истцу была направлено смс-сообщение с текстом: "Списание средств "BINBANK CARD2CARD" (RUS 19 266,00); пароль <номер>. Не сообщайте пароль НИКОМУ. Только мошенники запрашивают пароль".

20.11.2018 года в 16:24:14 с карты MIR<номер>, принадлежащей истцу была переведена сумма в размере 12237 руб. 50 коп. на счёт YANDEX.MONEY. которая была подтверждена паролем.

20.11.2018 в 16:20:04 истцу направлено смс-сообщение с текстом: «Уважаемый клиент, карта <номер> активирована. Если вы её не оформляли, позвоните по номеру 900 Сбербанк».

20.11.2018 в 16:34:18 истцу направлено смс-сообщение с текстом: «Уважаемый клиент, вам подключена услуга Мобильный банк (экономный пакет)! Если вы не совершали данную операцию, обратитесь в Сбербанк. Список подключенных карт: <номер> (ON), <номер> (ON).»

Неизвестное лицо, представившееся сотруднику банка как Скирута С.Д. обратился в контактный центр Сбербанка по вопросу имеются ли у бесконтактной карты ограничения на перевод средств на другую карту банка и просьбой перевести средства в размере 56029 руб. 02 коп. с карты MIR<номер> на бесконтактную карту. Клиент прошёл идентификацию, указал контрольное слово, сумму требуемого перевода. Оператор сообщил, что клиенту необходимо проверить все реквизиты. Которые указаны в смс-сообщении и отправить код на номер 900 в течении суток. Клиент от операции отказался.

20.11.2018 в 16:52:18 истцу направлено смс-сообщение с текстом: «Контактный центр. Перевод между своими счетами. Внимательно проверьте реквизиты перевода: с карты MIR<номер> на карту <номер>. сумма 56 029 руб. 02 коп. для подтверждения отправьте смс с кодом <номер> на 900. если вы не совершали данную операцию, обратитесь в Сбербанк».

20.11.2018 в 17:17:31 с карты MIR<номер>, принадлежащей истцу, была переведена сумма в размере 30442 руб. 27 коп. "CARD2CARD PORTAL" на карту <номер>, принадлежащую Распертовой А. В., <дата>.р., в отделении 448615 Кемеровского ОСБ, операция подтверждена паролем.

20.11.2018 в 17:43:47 с карты MIR<номер>, принадлежащей истцу, была переведена сумма в размере 23779 руб. 84 коп. "CARD2CARD PORTAL" на карту <номер>, принадлежащая Широкову В. Е., <дата>.р., г. Орёл, ул. Пришвина, д. 46 (отд. 991569 Краснопресненское), операция подтверждена паролем.

Судом установлено, что при проведении вышеуказанных платежей в сети Интернет были использованы реквизиты карты держателя, а именно карты MIR<номер>, а так же одноразовые числовые пароли, направленные 20.11.2018 в 15:32:02, 15:48:57, 16:24:14, 17:17:31, 17:43:47 (время Московское) в виде СМС-сообщений на мобильный телефон, находящийся в пользовании истца Скирута С.Д. <номер>.

По заявлению истца Скирута С.Д. МУ МВД России "Серпуховское" 20.11.2018 было возбуждено уголовное дело <номер>, Скирута С.Д. признан потерпевшим. По состоянию на 28.12.2018 уголовное дело находится на стадии расследования (листы дела 30-33 том 1).

Согласно ответа на запрос суда ООО "Интернод" от 25 марта 2019 года, телефонный <номер> принадлежал в рамках договора клиенту Н., проживающей по <адрес> (лист дела 87 том 2).

Отношения между Скирута С.Д. и ПАО «Сбербанк России» регулируются «Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Тарифами Банка, которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком договором. Данный договор является договором присоединения. Условия Договора определены Банком в форме, соответствующей нормам гражданского права, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму, таким образом, акцептует сделанное предложение. Подпись клиента в заявление на получение банковской карты свидетельствует о том, что клиент ознакомлен со всеми условиями её предоставления и согласен, а также что обязуется выполнять.

Согласно пункта 2 «Памятки держателя карт ПАО Сбербанк» при оформлении и получении банковской карты вместе с ней клиент получает запечатанный конверт (пин-конверт) с персональным идентификационным номером (пин-кодом), который необходим для проведения операций с использованием карты в устройствах самообслуживания, в банковских учреждениях через операционно-кассового работника и может быть выпущена без пин-конверта - в этом случае пин-код устанавливается клиентом в момент выдачи карты в подразделении Банка.

Согласно пунктов 6.1., 6.2. «Условий использования банковских карт ПАО "Сбербанк" информирование держателя об операциях, совершенных с использованием Карты, производится путём предоставления банком держателю ежемесячно отчёта по счету по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется банком в порядке, указанном клиентом в заявлении: путём направления отчёта на указанный держателем электронный адрес; путём получения отчёта в системе «Сбербанк Онлайн» для держателей, подключённых к услуге.

Банк осуществляет отправку смс-сообщения по каждой совершенной операции для держателей, подключённых к полному пакету услуги «Мобильный банк».

Согласно пункта 10.10. Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк подключение держателя к услуге "Мобильный банк" осуществляется на основании заявления на подключение к услуге "Мобильный банк" одним из следующих способов. Способы подключения к услуге "Мобильный банк" и виды счетов клиента, подключаемых к услуге, определяются техническими возможностями территориальных подразделений банка:

- в подразделении банка - на основании заявления на получение карты, подписанного собственноручной подписью держателя, либо заявления на подключение к услуге "Мобильный банк", установленной банком формы, подписанного собственноручной подписью держателя или аналогом собственноручной подписи держателя;

- через устройство самообслуживания банка - с использованием карты и подтверждается вводом ПИНа;

- через контактный центр банка - на номер телефона держателя, зарегистрированный в банке, при условии сообщения корректной контрольной информации держателя;

- через систему "Сбербанк Онлайн" - на номер телефона держателя, зарегистрированный в банке. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

Подключение к услуге мобильный банк через устройство самообслуживания свидетельствует о том, что клиент ознакомился со всеми условиями её предоставления, согласен с ними, а также что обязуется их выполнять.

Судом установлено, что предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента. Без положительной аутентификации (введение постоянного и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введённого клиентом в систему «Сбербанк Онлайн» идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных Банка) клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы «Сбербанк Онлайн» невозможно.

В соответствии с пунктом 10.14, 10.15 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк "Мобильный банк» предоставление услуг мобильного банка осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде смс-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги "Мобильный Банк». Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается им как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на оставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя.

Согласно пункта 10.22 условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк Банк не несёт ответственности:

- в случае указания в сообщении неверного реквизита платежа и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между держателем и организациями-получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуги "Мобильный банк";

- по претензиям лиц - владельцев номеров мобильных телефонов, указанных держателем при заключении услуги "Мобильный банк";

- за недоставку сообщения на телефон держателя, в случае если это обусловлено причинами, не зависящими от банка (сообщение не отправлено оператором мобильной связи, телефон держателя недоступен длительное время и т.п.);

- за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк";

- за последствия исполнения распоряжения, переданного в банк с использованием номера мобильного телефона держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона держателя неуполномоченным лицом;

- за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи держателем собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам;

- с случае невозможности предоставления услуг "Мобильного банка" по независящим от Банка обстоятельствам, в том числе по причине не предоставления Банку сторонними организациями сервисов, необходимых для реализации услуги "Мобильный банк".

В соответствии с пунктом 10.24 условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк "Мобильный банк», следует, что услуга "Мобильный банк" по карте предоставляется, в том числе включения до: отключения от "Мобильного банка" на основании заявления на отключение от "Мобильного банка"; до отказа держателя от дальнейшего использования карты.

В том числе, согласно пункта 2.14. условий использования банковскими картами ПАО "Сбербанк" держатель карты обязуется:

- не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (её реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты;

- нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода;

- не совершать операции с использованием реквизитов Карты после её сдачи в Банк или после истечения срока её действия, а также Карты, заявленной как утраченная.

Судом установлено, что 20.11.2018 через систему «Сбербанк Онлайн» было осуществлено шесть операций по переводу денежных средств с карты MIR<номер> на сумму 98642 руб. 02 коп.

Согласно Условиям предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» смс-сообщения являются аналогом собственноручной подписи клиента. Согласно пункта 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утверждённого Банком России 19 июня 2012 г. № 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приёме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

Таким образом, оспариваемые истцом банковские операции были произведены с использованием персональных средств доступа к удалённым каналам обслуживания для распоряжения своими счетами, которые в соответствии с приложением №1 к условиям банковского обслуживания физических лиц держатель карты обязан не сообщать третьим лицам, предпринимать меры для предотвращения их утраты, и от имени истца, в связи с чем у ответчика не было оснований для отказа в проведении спорных операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При этом согласно пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьёй 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункта 3.7. Условий через систему Сбербанк Онлайн может осуществляться по вкладам в том числе операция по переводу (перечисление) денежных средств со вклада/счета на вклад/счёт, со вклада/счета на счёт карты клиента.

Принимая во внимание, что при проведении операций в системе «Сбербанк Онлайн» Банк, получив распоряжение на списание денежных средств, провёл аутентификацию и идентификацию клиента («кодовое слово», пароли из СМС-сообщений) и произвёл перечисление денежных средств, обоснованно исходил из того, что при совершении вышеуказанных операций ПАО «Сбербанк России» действовал от имени и по поручению клиента, основания для отказа в совершении операций у ответчика отсутствовали.

В связи с тем, что были использованы персональные средства доступа (идентификатор, постоянный пароль – кодовое слово, одноразовые пароли для подтверждения входа в систему «Сбербанк Онлайн» и от имени истца давались распоряжения, Банк не имел оснований для отказа в проведении операций, не имел права устанавливать не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом, приостановить операции по карте.

Использование персональных средств доступа при проведении спорной операции через систему «Сбербанк Онлайн» правомерно расценено ответчиком как совершение всех операций самим истцом, которое влечёт обязанность банка исполнить поступившее от истца распоряжение, поскольку суду не представлено и в судебном заседании не добыто доказательств, объективно свидетельствующих о том, что истцом предприняты все возможные меры для предотвращения утери, кражи либо изъятия карты или её несанкционированного использования третьими лицами. Также суду не представлено и в судебном заседании не добыто доказательств того, что данные о номере карты, паролях для регистрации и для подтверждения совершаемой операции, направленных истцу на номер телефона, стали известны третьим лицам по вине ответчика, напротив, сам истец Скирута С.Д. указывает на то, что кодовое слово «гараж», числовые пароли из СМС-сообщений он сообщал 20.11.2018 постороннему лицу.

Не подтверждаются доводы истца Скирута С.Д. о том, что ему была оказана ненадлежащая услуга по банковскому обслуживанию, выразившаяся в списании денежных средств без согласия истца и ПАО «Сбербанк России» должен нести материальную ответственность за действия третьих лиц. В материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком условий договора, совершения неправомерных действий, повлёкших причинение ущерба истцу. Установление вины в данном случае является необходимым условием ответственности ответчика. Напротив, как установлено судом банк направлял на телефон истца СМС-сообщения с предупреждениями о том, чтобы получаемые пароли не сообщались третьим лицам, однако истец читал эти сообщения, но действовал не так, как это было указано в сообщениях банка и передавал пароли постороннему лицу. Являются голословными ссылки истца на то, что банк его об этом не предупреждал, поскольку если он на своём телефоне прочитал числовой пароль, то не мог не прочитать и само сообщение, с которым этот пароль был прислан из банка.

Таким образом, поскольку по настоящему делу отсутствуют доказательства того, что действия ПАО «Сбербанк России» находятся в прямой причинной связи с наступившими для истца последствиями, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Скирута С. Д. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в размере 98642 рубля 02 копейки, неустойки в размере 98642 рубля, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, штрафа за нарушение прав потребителя - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Серпуховский городской суд Московской области.

Председательствующий судья В.А. Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 15 апреля 2019 года.

Председательствующий судья В.А. Коляда