Решение по делу № 2-816/2022 (2-3479/2021;) от 24.12.2021

Дело № 2 – 816 / 2022

УИД 76MS0025-01-2021-002965-64            

Принято в окончательной форме 23.08.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2022 г.                                     г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе судьи Тарасовой Е.В., при секретаре Власовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фомичевой Натальи Геннадьевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Фомичева Н.Г. с учетом уточнений (л.д. 141-142) обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании договора добровольного медицинского страхования по программе «Базовая» № LR-9605-015313-3 от 05.03.2019 не вступившим в законную силу, взыскании денежных средств в размере 12500 руб., пеней за несвоевременный возврат денежных средств в размере 363,66 руб., компенсации морального вреда в размере 50000 руб.

В обоснование требований указано, что между сторонами был заключен договор добровольного медицинского страхования по программе «Базовая» № LR-9605-015313-3 от 05.03.2019 сроком на 1 год, в соответствии с которым Фомичевой Н.Г. следовало в течение 5 календарных дней с момента подписания договора уплатить страховую премию в размере 12500 руб. Также договором установлено, что при несвоевременной оплате страховой премии договор считается не вступившим в силу без дополнительного уведомления со стороны страховщика. Поскольку истец не исполнила обязательства по оплате страховой премии, договор не вступил в законную силу и как следствие не мог быть пролонгирован. Согласно выписке ПАО «Росбанк» 23.03.2020 по указанному договору было произведено списание со счета, открытого к кредитному договору, страховой премии в размере 12500 руб. Указанная денежная сумма является неосновательным обогащением ответчика, поскольку была списана по истечении действия договора страхования, и должна быть возвращена. Кроме того, договор страхования не может считаться перезаключенным на новый срок, поскольку страховая премия в соответствии с условиями договора подлежала уплате 20.03.2020.

Истец Фомичева Н.Г. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление (л.д. 47-51), в котором в удовлетворении иска просил отказать, указал, что договор страхования был заключен на основании личного волеизъявления истца, страховая премия по договору была оплачена истцом и за первый, и за второй год страхования.

Представитель третьего лица ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен.

Финансовый уполномоченный в письменных объяснениях (л.д. 102-105) полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению, указал, что решением № У-21-77508 было отказано в удовлетворении требований Фомичевой Н.Г., указанное решение законно и обоснованно.

Дело рассмотрено судом в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судом установлено, что 05.03.2019 между Фомичевой Н.Г. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен договор добровольного медицинского страхования по программе «Базовая» № LR-9605-015313-3 (л.д. 19-21) на срок 12 месяцев с условием уплаты страхователем на счет страховщика единовременно страховой премии в размере 12500 руб. в течение 5 календарных дней с момента заключения договора. При несвоевременной уплате страховой премии либо уплате в меньшем размере договор страхования считается не вступившим в законную силу без дополнительного уведомления со стороны страховщика, а поступившая по такому договору сумма премии возвращается в полном объеме (Раздел «Страховая премия»). Договор страхования считается заключенным со дня его подписания. Договор страхования вступает в силу с момента заключения (Раздел «Срок действия договора страхования»). Договор страхования по обоюдному согласию сторон может быть перезаключен на очередной срок страхования, составляющий 12 месяцев, путем оплаты страхователем в полном объеме страховой премии за очередной срок страхования не позднее 14 календарных дней с даты, следующей за датой окончания срока действия договора страхования (Раздел «Перезаключение договора страхования на новый срок»).

Из материалов дела следует, что вопреки доводам искового заявления, обязательство по оплате страховой премии за первый год страхования было Фомичевой Н.Г. исполнено. Из представленных в материалы дела выписки по счету ПАО Росбанк (л.д. 144) и платежного поручения № 00507 от 05.03.2019 (л.д. 187) видно, что 05.03.2019 посредством безналичного расчета со счета Фомичевой Н.Г. в пользу ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» перечислены денежные средства по оплате договора в размере 12500 руб. Оснований не доверять указанным документам у суда не имеется, выполненная операция по переводу денежных средств соответствует порядку и сроку уплаты страховой премии, определенным в договоре.

При таких обстоятельствах договор страхования следует признать вступившим в силу 05.03.2019.

Судом установлено, что 23.03.2020 в счет оплаты страховой премии по договору добровольного медицинского страхования за второй год со счета Фомичевой Н.Г. были списаны денежные средства в размере 12500 руб. (выписка – л.д. 145, платежное поручение – л.д. 199).

Довод иска о том, что поскольку указанные денежные средства списаны за пределами срока действия договора, то представляют собой неосновательное обогащение ответчика, судом не принимается по следующим основаниям.

Несмотря на то, что страховая премия была оплачена позднее срока, установленного договором (23.03.2020, а не 20.03.2020), ответчиком уплаченная сумма принята и возвращена не была. Тем самым, условие о сроке выплаты страховой премии, по сути, было изменено по соглашению сторон, что подтверждается действиями истца направленными на исполнение договора в виде оплаты страховой премии за очередной срок страхования и действиями ответчика по принятию уплаченной с просрочкой страховой премии.

Законность действий ПАО Росбанк по списанию со счета истца денежных средств для уплаты страховой премии Фомичева Н.Г. не оспаривает, соответствующие доводы в иске не приведены.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 7.3.1.5 Правил добровольного медицинского страхования от критических заболеваний, утвержденных приказом ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от 04.06.2018 (л.д. 57-95, далее Правила), договор страхования прекращается, в том числе, в случаях отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

П. 7.3.2.2 Правил устанавливает, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанными в п. 7.3.1.5 Правил, страховщик производит возврат оплаченной страховой премии в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

В соответствии с разделом «Общие положения» Правил свободный период – это период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования с возвратом уплаченной страховой премии в полном объеме при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Устанавливается в договоре страхования и составляет не менее 14 календарных дней.

В соответствии с условиями договора (Раздел «Страховая премия») страхователь имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, при этом договор страхования считается прекратившим свое действие по данному основанию с момента заключения, страхователю возвращается сумма оплаченной страховой премии в полном объеме в срок, не превышающим 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, в порядке указанном в заявлении об отказе от договора страхования.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Доказательств обращения истца в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением об отказе от договора страхования в предусмотренный условиями договора срок (14 календарных дней со дня его заключения) в материалы дела не представлено. Таким образом, оснований для возврата уплаченной страховой премии не имеется.

Исходя из изложенного, основания для удовлетворения иска у суда отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                            Е.В. Тарасова