Решение по делу № 2-1176/2017 от 02.03.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                              02 мая 2017 года.

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи                            С.А. Халаевой,

при секретаре                                    М.А. Усик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1176/2017 по иску Семенова <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу Коммерческому банку ««Уральский банк реконструкции и развития» о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Семенов С.Р. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Коммерческому банку «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР») о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

    Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого открыт банковский счет №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В адрес ответчика направлено заявление с требование о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено 28.11.2016, но добровольно закрыть счет ответчик отказался. В связи с чем, Семенов С.Р. просит суд признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возложить на ответчика обязанности закрыть банковский счет №, а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы на представителя в размере 12 000 рублей, штраф.

Также, Семенов С.Р. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Коммерческому банку «УБРиР» о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

    Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого открыт банковский счет №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В адрес ответчика направлено заявление с требование о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, но добровольно закрыть счет ответчик отказался. В связи с чем, Семенов С.Р. просит суд признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возложить на ответчика обязанности закрыть банковский счет №, а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы на представителя в размере 12 000 рублей, штраф.

Определением суда оба дела объединены в одно производство.

    Истец Семенов С.Р. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца (л.д.8,43).

     Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены. Представлен письменный отзыв, подписанный представителем ответчика ФИО3 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33), с иском не согласен (л.д.31-32, 71-72).

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиями закона, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных суду материалов установлено, что между ПАО КБ « УБРиР » и ФИО1 на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № № (л.д. 13), на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № №, а также договор комплексного банковского обслуживания (л.д. 48-49,50).

В силу ст. 432 и ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из указанных анкет-заявлений следует, что Семенов С.Р. обратился к ПАО КБ « УБРиР » с заявлениями, в которых просил заключить с ним договор потребительского кредита, открыть карточный счет, заключить Договор комплексного банковского обслуживания на условиях, изложенных в договоре, «Правилах открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой», «Правилах приема и обслуживания банковских вкладов», «Правилах открытия и обслуживания текущих счетов».

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ договор между истцом ответчиком заключен о предоставлении истцу кредита в сумме 331689,27 рублей, срок возврата через 84 месяцев. П.1.1 договора выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Номер карточного счета, на который предоставляется кредит 40№ (п.1.2).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ договор между истцом ответчиком заключен о предоставлении истцу кредита в сумме 59882,35 рублей, срок возврата через 60 месяцев, с даты вступления в силу договора и выдачи банковской карты.

В силу п. 8 индивидуальных условий договора в качестве способа исполнения заемщиком обязательств по договору предусмотрено внесение денежных средств на карточный счет (л.д. 48).

На день рассмотрения настоящего гражданского дела срок возврата Кредита не истек, сведений о надлежащем исполнении обязательств и досрочном погашении задолженности суду не представлено.

Таким образом, из заявления Семенова С.Р., индивидуальных условий договора следует, что открытие и использование банковского счета является способом исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, который прямо предусмотрен анкетами-заявлениями и согласованными сторонами индивидуальными условиями кредитного договора.

    Также судом установлено, что письменные заявления о расторжении договора банковского счета и закрытии счета были направлены ответчику по средств почтовой связи и подписаны представителем заявителя ФИО4 (л.д. 14, 59). О приложении доверенности в заявлениях не указано.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона ( банк ), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу п. 1, 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015) " О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Пунктами 5.1, 9.1 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов " установлен порядок открытия и закрытия счетов по вкладам, предусматривающий установление личности. На основании ст. 2 Федерального закона Российской Федерации N 395-1 от 2 декабря 1990 года " О банках и банковской деятельности" правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом " О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Перед оказанием банком услуг клиенту, банк обязан идентифицировать клиента (либо провести упрощенную идентификацию) в соответствии со ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", ст. 1 Положения Банка России от 19.08.2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

Таким образом, истец, при намерении закрыть банковский счет, должен был явиться в банк лично (либо прислать представителя с удостоверенной надлежащим образом доверенностью) в любое отделение ПАО КБ « УБРиР » с документом, удостоверяющим личность и собственноручно заполнить заявление о закрытии счета.

Из указанных выше норм следует, что Банк обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству. Указанная обязанность Банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями. Учитывая, что в указанном порядке от истца не поступало заявления о расторжении договора банковского счета, ответчик правомерно не расторг договор банковского вклада и не закрыл банковский счет.

Кроме того, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены. Основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет.

При подписании договоров истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем внесения денежных средств на Карточный счет.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п.1 и п. 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Как указано в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или не наступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Истцом не заявлено о том, в чем наличие банковских счетов, открытых при заключении кредитных договоров ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, нарушает его права и законные интересы, какие неблагоприятные последствия для него несет наличие данных счетов, поэтому суд считает, что заявленные требования при наличии кредитных договоров, срок действия которых не истек, сведений о погашении задолженности по которым не имеется, в рамках которых был открыт спорный банковский счет, является заведомо недобросовестным способом осуществления гражданских прав (злоупотреблением правом).

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что требования о компенсации морального вреда производны от основного требования о закрытии банковского счета и в удовлетворении данных требований отказано, то поэтому не могут быть удовлетворены требования о взыскании компенсации морального вреда.

По тем же основаниям, суд отказывает и во взыскании судебных расходов и штрафа.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований Семенову С.Р. следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 307, 309, 310, 421, 431, 450, 451, 809, 810, 819, 814,850,859 Гражданского кодекса РФ, нормами Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 12, 55, 56, 67, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Семенову <данные изъяты> в удовлетворении требований к Публичному акционерному обществу Коммерческому банку ««Уральский банк реконструкции и развития» о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и возложении обязанности по закрытию банковского счета №, компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек – отказать.

             Семенову <данные изъяты> в удовлетворении требований к Публичному акционерному обществу Коммерческому банку ««Уральский банк реконструкции и развития» о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от 21.08.2014      и возложении обязанности по закрытию банковского счета №, компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек – отказать.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья                    (подпись)            С.А. Халаева

Мотивированное решение изготовлено 10 мая 2017 года

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>