Решение по делу № 2-4460/2021 от 20.02.2021

КОПИЯ

Дело № 2-4460/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 г. г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Беловоловой И.И.,

при секретаре Подольской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к Садыковой А.Д. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Центр долгового управления» обратился с иском к Садыковой А.Д. в взыскании задолженность по договору займа в размере 72461 рубль 19 копеек и 2373 рубля 84 копейки расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что микрофинансовая компания и ответчик заключили договор потребительского займа и ответчику был предоставлен заем на сумму 20000 рублей, под 598,60 % годовых, срок возврата займа 19.10.2018. Ответчик свои обязательства о возврате заемных средств по договору не исполнила. Истец заключил с кредитором договор уступки прав требования, по обязательствам возникших между кредитором и ответчиком.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № 1830887003 от 19.09.2018, определенной на 28.03.2019 в размере 72461 рубль 19 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2373 рубля 84 копейки.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что требования АО «ЦДУ» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 19.09.2018 между ООО «Микрофинансовая компания «Монеза» и Садыковой А.Д. заключен договор займа № 1830887003 и дополнительное соглашение к нему, по условиям которых заемщику предоставлена сумма займа в размере 30000 рублей, сроком возврата до 19.10.2018 включительно (п.п. 1,2 Договора).

Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 598,6 % процентов годовых (п. 4 Договора).

Пунктом 6 договора предусмотрено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока (19.10.2018), общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 44760 рублей, из которых 30000 рублей сумма займа и 14760 рублей сумма процентов.

Сумма займа была выдана Должнику в полном объеме, что подтверждается представленными истцом доказательствами и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Так как гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку микрофинансовой организацией прав требования по договору займа, юридически значимым обстоятельством при разрешении спора является установление выраженной воли сторон по договору на совершение цессии. В п. 13 договора займа ответчик согласился с тем, что займодавец вправе уступить полностью или в части свои права (требования) по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика.

02.10.2018 ООО «Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в ООО Микрокредитная компания «Монеза» (ИНН 7703407811).

16.01.2019 между ООО МКК «Монеза» (ИНН 7703407811) и ООО МКК «Монеза» (ИНН 7722355735) был заключен договор уступки прав требований.

12.02.2019 ООО МКК «Монеза» (ИНН 7722355735) переименовано в ООО МКК «Макро».

28.03.2019 между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор № 28/03/2019-СМ уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № 1830887003 перешли к истцу.

Согласно доводам истца, до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены.

30.09.2019 мировым судьей судебного участка № 9 Сургутского судебного района города окружного значения Сургута вынесен судебный приказ № 2-3860-2609/2019 о взыскании задолженности по договору займа с Садыковой А.Д. в пользу АО «ЦДУ».

30.12.2020 мировым судьёй судебного участка № 9 Сургутского судебного района города окружного значения Сургута было вынесено определение об отмене судебного приказа, в связи с возражениями Садыковой А.Д.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Также, в соответствии ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлена ответственность сторон, а именно, при нарушении срока возврата кредита банк имеет право взыскать неустойку (пени) с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений предполагает, что условия конкретного договора должны соответствовать принципу разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. В этом случае законодатель с целью сохранения баланса интересов предоставил право устанавливать предельные значения полной стоимости потребительского кредита Банку России.

Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требования о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 598,60 % годовых за период, составляющий 191 день, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, однако данные доводы противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 19.09.2018 срок его предоставления был определен до 19.10.2018, размер процентов по договору составляет 14760 рублей, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от 19.09.2018 сумма займа и сумма процентов за пользование суммой займа возвращаются единовременно.

На основании пункта 12 договора микрозайма от 19.09.2018 в случае просрочки исполнения обязательства в части возврата суммы займа, на нее подлежит начислению и уплата неустойки (пеня) в размере 20 % годовых со дня просрочки обязательства.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик возражений, доказательств отсутствия задолженности по договору займа и иного расчет задолженности не предоставляет.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 19.09.2018 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок до 19.10.2018, нельзя признать правомерным.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом в размере 598,60 % годовых возможно лишь в пределах срока установленного договором от 19.09.2018 на срок до 19.10.2018.

При этом суд учитывает, что Банком России в указанный период времени на период с 01 июля по 30 сентября 2018 года для микрозаймов были установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые дифференцированы в зависимости от размера займа, срока на который заключен заем.

При этом, потребительские кредиты без обеспечения до 30 дней включительно на сумму до 30000 рублей определены Банком России в размере 637,822 % (предельное значение 850,429 %) для указанного вида микрозаймов. Потребительские кредиты за период от 61 дня до 180 дней включительно на сумму до 30000 рублей определены Банком России в размере 238,011 % (среднерыночное значение), 317,348 % (предельное значение полной стоимости) годовых.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и действовали на момент заключения договора микрозайма от 16.09.2019.

Исходя из периода с 20.10.2018 по 28.03.2019 и размера ставки 238,011 % размер процентов за пользование займом составит 31300 рублей 08 копеек.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию 30000 рублей сумма основного долга; 14760 рублей проценты за пользование кредитом в период с 19.09.2018 по 19.10.2018, 25092 рубля проценты за пользование займом в период с 20.10.2018 по 28.03.2019 в пределах исковых требований в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлена к взысканию неустойка в размере 2609 рублей 19 копеек за период с 20.10.2018 по 27.03.2019.

Суд полагает заявленную неустойку соразмерной по сравнению с последствиями нарушения обязательств с учетом размера основного долга, взыскиваемых процентов за пользование займом, периодом неисполнения и не видит оснований для ее снижения.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам, и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 2373 рубля 84 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Центр долгового управления» к Садыковой А.Д. о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с Садыковой А.Д. в пользу АО «Центр долгового управления» 30000 рублей сумму основного долга по договору займа № 1830887003; 14760 рублей проценты за пользование займом за период с 19.09.2018 по 19.10.2018, 25092 рубля проценты за пользование займом за период с 20.10.2018 по 28.03.2019, неустойку в размере 2609 рублей 19 копеек, 2373 рубля 84 копейки расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО-Югры путем подачи жалобы через Сургутский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись И.И. Беловолова

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле № 2-4460/2021

УИД 86RS0004-01-2021-003351-83

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

Беловолова И.И. _________________________

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_____»__________20___г.

Секретарь судебного заседания ___________