Решение от 09.09.2021 по делу № 2-582/2021 от 17.08.2021

Производство № 2-582/2021 года

УИД: 28RS0015-01-2021-000997-58

Р Е Ш Е Н И Е

                                Именем Российской Федерации

09 сентября 2021 года                                                       г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Кипеню Алексею Юрьевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Кипеню А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключило с Кипень А.Ю. кредитный договор №, на основании которого был выдан кредит под 12,9% годовых в сумме 676 158,57 руб. Заемщик подписал Индивидуальные условия кредитного договора, предложив банку заключить кредитный договор. Номером кредитного договора будет являться номер в графике платежей, после акцепта предложения банком. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, график платежей предоставляется банком заемщику путем направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора, не может содержаться в самом тексте кредитного договора, указывается в графике платежей, служит для идентификации кредитных обязательств заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором. В соответствии с условиями кредитования заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при несовременном внесении (перечислении ежемесячного платежа) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 525 801,67 руб., в том числе: просроченные проценты – 33 573,76 руб., просроченный основной долг – 487 260,34 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 438,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 528,82 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности и историей операций.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 450 ГК РФ, нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Ссылаясь на ст.ст. 309-310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ПАО Сбербанк просил суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою, ПАО Сбербанк, пользу с Кипень Алексея Юрьевича задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 525 801,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 458,02 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Кипень А.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного заседания по уважительной причине, письменного отзыва на исковое заявление не представил, явку в суд своего представителя не обеспечил.

По мнению суда, неявку ответчика Кипень А.Ю. в судебное заседание нельзя признать уважительной, в связи с чем дело следует рассмотреть в его отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено и это подтверждается материалами дела, что Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Сбербанк России зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером №, что подтверждается свидетельством внесения записи в ЕГРЮЛ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изменением в Гражданское законодательство Российской Федерации, организационно-правовая форма Банка изменена, приведена в соответствие с действующим законодательством, внесены изменения в учредительные документы Банка, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» поставлено на учет в налоговом органе за номером ОГРН №, что подтверждается свидетельством о постановке юридического лица на учет в налоговом органе по месту нахождения Российской организации серии №, Уставом Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») от 2019 года, сведениями о юридическом лице.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключило с ответчиком Кипень А.Ю. кредитный договор №. По указанному договору ответчику Кипень А.Ю. был выдан кредит под 12,9% годовых в размере 676 158,57 руб.

Ответчик Кипень А.Ю., заемщик, подписал Индивидуальные условия кредитного договора, предложив истцу, банку и кредитору, заключить кредитный договор, номером которого послужил указанный в графике платежей номер, после акцепта предложения ответчика банком.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком /Созаемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платёжной даты – в последний календарный день месяцев).

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется в соответствии с Договором.

В соответствии с п.4.3.1 Общих условий кредитования, заемщик обязуется возвратить Кредит в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и\или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик\Созаемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанную в Индивидуальных условиях Кредитования.

В соответствии с условиями кредитования ответчик Кипень А.Ю. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и\или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно), Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

В силу условий кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности и историей операций, копией лицевого счета ответчика.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право требовать от Заемщика\Созаемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора.

Ответчику Кипень А.Ю. истцом направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данные требования до настоящего времени не выполнены.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны ответчика Кипень А.Ю. заемщика, имело место нарушение установленных графиком сроков внесения платежей, что противоречит условиям кредитного договора.

Согласно требованию ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, со стороны ответчика была допущена просроченная задолженность в сумме 514 286,67 руб. по состоянию на дату – ДД.ММ.ГГГГ, досрочный возврат предлагался к осуществлению ответчику не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено ненадлежащее исполнение Кипень А.Ю. принятых на себя обязательств, что недопустимо в силу закона и условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 311 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном возврате всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование им.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

    Как установлено судом, сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности истцу по заключенному договору.

Задолженность ответчика Кипень А.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 525 801,67 руб., в том числе: просроченные проценты – 33 573,76 руб., просроченный основной долг – 487 260,34 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 438,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 528,82 руб.

Данное обстоятельство подтверждено расчетом цены иска по договору № от 2ДД.ММ.ГГГГ.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, он признан верным, произведен из суммы задолженности по основному долгу, условий договора, ответчиком не оспорен.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение кредитных обязательств.

От ответчика Кипень А.Ю. заявлений (ходатайств) о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снижении размера подлежащей взысканию неустойки не поступало.

Размер исчисленной истцом ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушенных обязательств и, по мнению суда, снижению не подлежит в силу отсутствия оснований.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании ответчиком Кипень А.Ю. нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец вправе потребовать расторжения с ответчиком кредитного договора и досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, неустоек.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано выше, в материалах дела имеется требование, направленное Кипень А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. С момента получения требования обязательства Кипень А.Ю. не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о расторжении вышеназванного кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Кроме того, суд считает, что в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кипень А.Ю. подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 8 458,02 руб., поскольку указанные судебные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Всего с ответчика Кипень А.Ю. в пользу истца ПАО Сбербанк следует взыскать 534 259 руб. 69 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 525 801,67 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 458,02 ░░░., ░ ░░░░░ – 534 259 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ) ░░░. 69 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:        ░.░. ░░░░░░░░