Решение по делу № 2-1549/2021 от 11.03.2021

Дело № 2-1549/2021

УИД 22RS0013-01-2021-001610-27

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2021 года                  г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего        Белущенко М.Ю.,

при секретаре                 Ивановской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело

по иску ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 к Цой ФИО8, Цой ФИО9 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

по иску ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 к Цой ФИО10, Цой ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

по иску ПАО «Совкомбанк» к Цой ФИО12 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

11.03.2021 в Бийский городской суд Алтайского края поступило исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 о взыскании с Цой С.А., Цой Ж.Р. солидарно суммы задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 16.02.2021 в размере 26 046 руб. 30 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 981 руб. 39 коп.

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Цой Р.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 02.02.2016, процентная ставка за пользование кредитом установлена 25,9% годовых, кроме того, тарифами банка определена неустойка 36% годовых. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями. В результате чего образовалась просрочка. 11 июня 2018 г. заемщик Цой Р.В. умер.

После смерти Цой Р.В. нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края Шипиловой Е.В. заведено наследственное дело №. Наследниками к имуществу являются - супруга – Цой С.А., дочь - Цой Ж.Р.

19.03.2021 ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с иском к Цой С.А., Цой Ж.Р. о расторжении кредитного договора № от 25.10.2017, заключенного с умершим Цой Р.В. и взыскании солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору № от 25.10.2017 по состоянию на 16.02.2021 в размере 172 004 руб. 02 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 640 руб. 08 коп.

В обоснование иска указано, что 25.10.2017 между ПАО «Сбербанк России» и Цой Р.В. был заключен кредитный договор № на сумму 155 080 руб. 65 коп., на срок 32 мес., под 13,5 % годовых.

Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполнял, в результате чего за период с 25.06.2018 по 16.02.2021 /включительно/ образовалась просроченная задолженность в сумме 172 004 руб. 02 коп., в том числе: рросроченный основной долг – 125 691 руб. 99 коп., просроченные проценты – 46 312 руб. 03 коп.

26.03.2021 ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Цой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Цой Р.В. № от 12.11.2017 в размере 4 485 руб. 21 коп., расходов по уплате госпошлины 400 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано на то, что 13.11.2017 между Банком и Цой Р.В. был заключен кредитный договор /в виде акцептированного заявления оферты/ №/. По условиям кредитного договора Банк предоставил Цой Р.В. кредит в сумме 30 000 руб. 00 коп., под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.07.2019, на 05.08.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 374 дней.

Цой Р.В. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 12 198 руб. 91 коп.

По состоянию на 05.08.2019 общая задолженность Цой Р.В. перед Банком составила 4 485 руб. 21 коп., из которой: просроченная ссуда – 4 006 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду 478 руб. 30 коп.

Определением от 07.04.2021 по указанному делу в качестве соответчика привлечена Цой Ж.Р. – дочь наследодателя.

Определением судьи от 07.04.2021 гражданские дела №2-1679/2021, №2-1749/2021, №2-1549/2021 объединены в одно производство с присвоением номера 2-1549/2021.

Представители истцов ПАО «Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644, ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, исковые заявления содержат ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Цой С.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований.

Ответчик Цой Ж.Р., ее представитель Цилковская Н.М., действующая на основании ордера на ведение дела в судебном заседании представили письменные возражения, указав на то, что Цой Ж.Р. с заявленными исковыми требованиями согласна в части, полагала, что нет оснований для взыскания с наследников процентов за пользование чужими денежными средствами, просила произвести взыскание долга отца Цой Р.В. в долевом порядке.

Определением Бийского городского суда Алтайского края от 28.04.2021 требование ПАО Сбербанк к Цой Ж.Р., Цой С.А. о расторжении кредитного договора № от 25.10.2017, оставлено без рассмотрения.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено при сложившейся явке.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела в совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании заявления Цой Р.В. 02.02.2016, последнему была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк № по эмиссионному контракту № от 02.02.2016. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России (далее - Условия), Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита. Держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 Условий).

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 25,9 % годовых от суммы кредита.

Со всеми вышеуказанными документами Цой Р.В. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях выпуска и облуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Заключенный с Цой Р.В. договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» определена неустойка в размере 36 % годовых.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением на получение кредитной карты, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», подписанными ответчиком собственноручно. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается материалами дела, ответчиками по делу не оспорен.

На основании представленного расчета, установлено, что за период с 23.07.2018 по 16.02.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 26 426 руб. 30 коп., в том числе: просроченный основной долг – 18 442 руб. 42 коп., просроченные проценты – 7 603 руб. 88 коп.

Также 25.10.2017 между ПАО «Сбербанк России» и Цой Р.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Цой Р.В. был предоставлен потребительский кредит в размере 155 080 руб. 65 коп. под 13,5 % годовых на срок 32 месяца.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету /включительно/.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Цой Р.В. обязательств по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 25.06.2018 по 16.02.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 172 004 руб. 02 коп., в том числе: просроченный основной долг - 125 691 руб. 99 коп., просроченные проценты - 46 312 руб. 03 коп.

12.11.2017 между ПАО «Совокомбанк» и Цой Р.В. был заключен кредитный договор /в виде акцептированного заявления оферты/ №/. По условиям кредитного договора Банк предоставил Цой Р.В. кредит в сумме 30 000 руб. 00 коп., под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.07.2019, на 05.08.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 374 дней.

Цой Р.В. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 12 198 руб. 91 коп.

По состоянию на 05.08.2019 общая задолженность Цой Р.В. перед Банком составила 4 485 руб. 21 коп., из которой: просроченная ссуда – 4 006 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду 478 руб. 30 коп.

Расчеты, представленные истцами, не оспорены стороной ответчика, являются математически верными, содержат математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленных расчетов, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчиков, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга, просроченных процентов и неустоек по вышеуказанным кредитным договорам.

Цой Р.В. 11.06.2018 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 13.06.2018, записью акта о смерти № от 13.06.2018 (том 1, л.д. 92).

После его смерти платежи в погашение кредитов не поступали.

С заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти Цой Р.В., обратились: супруга – Цой С.А., дочь – Цой Ж.Р. /т. 1 л.д.74-75/.

При разрешении исковых требований суд руководствуется следующими нормами.

В силу требований п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В силу подлежащих применению в данном деле положений статей 1110, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как установлено в судебном заседании заемщик Цой Р.В. умер 11.06.2018, следовательно, размер наследства, включая и долг по кредитным договорам, подлежит определению на указанную дату. Кроме того, под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации) независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, все обязательства наследодателя по долгам устанавливаются к моменту открытия наследства, то есть, как было указано выше, на день смерти наследодателя.

Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по кредитному договору снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации), а представляют собой плату за пользование займом (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Нормы закона о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Также Гражданский кодекс Российской Федерации не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

В соответствии с п.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Ответчики Цой Ж.Р. (дочь наследодателя) (л.д. 91), Цой С.А. (супруга наследодателя) (л.д. 89) в пределах установленного законом срока приняли наследство, открывшееся после смерти Цой Р.В., обратившись к нотариусу Бийского нотариального округа Алтайского края Шипиловой Е.В. с заявлениями о принятии наследства. Данные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела ответом нотариуса г. Бийска Алтайского края Шипиловой Е.В. от 17.03.2021 № /л.д.72/, копией наследственного дела № к имуществу умершего Цой Р.В. лд.73-88/.

Наследственное имущество состоит из:

-страховой суммы по договору страхования ДСЖ-2/3602 (заявление на страхование от 02 февраля 2016 года), заключенному между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО "Сбербанк" в размере 32 000 руб. 00 коп.;

-страховой суммы по договору страхования 2/1611 (заявление на страхование от 14 ноября 2016 года), заключенному между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО Сбербанк" в размере 110 000 руб. 00 коп.;

-квартиры, общей площадью 33 кв.м, расположенной на первом этаже, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта - №, принадлежащей наследодателю на праве собственности. Право возникло на основании договора мены квартир, удостоверенного Шипиловой Е.В., нотариусом г. Бийска Алтайского края 10 июля 1995 года по реестру №, зарегистрированного в Бийском муниципальном предприятии Инвентаризатор" 12 июля 1995 года;

-права на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в подразделении № 8644/0347 Сибирского банка ПАО Сбербанк по счетам № в сумме 1 582 руб. 08 коп., с причитающимися процентами, № в сумме 138 руб. 34 коп., с причитающимися процентами, № в сумме 1 273 руб. 67 коп., с причитающимися процентами;

-права на денежные средства, внесенные во вклад, хранящийся в подразделении № 8644/0384 Сибирского банка ПАО Сбербанк по счету № (ранее счет №) в сумме 0 руб. 13 коп., с причитающимися процентами;

-права на компенсации, установленные законодательством Российской Федерации на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в подразделении № 8644/0384 Сибирского банка ПАО Сбербанк по счету № (ранее счет №);

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости по состоянию на 08.08.2018 кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 949 962 руб. 09 коп.

Согласно положениям п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 №237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст. 22 Закона).

Возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости ответчиками суду не представлено.

Поскольку судом установлено, что Цой С.А., Цой Ж.Р. являются наследниками к имуществу Цой Р.В., то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных Цой Р.В. обязательств по кредитным договорам, заключенным с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, рублей, перешедшего к Цой С.А., Цой Ж.Р. в равных долях - по 546 617,95 рублей каждой (1 093 235,89/2) в порядке наследования существенно превышает долговые обязательства наследодателя.

При таких обстоятельствах истцами представлены допустимые доказательства в обоснование заявленных исковых требований. Доказательства полного или частичного возврата сумм задолженности ответчиками на момент вынесения решения, в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в суд не поступили.

Довод ответчика Цой Ж.Р. о злоупотреблении банками своими правами на обращение с исками в суд не соответствует действительности.

Как разъяснено в абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из пояснений ответчиков, данных в ходе рассмотрения дела, следует, что им было известно о наличии у наследодателя обязательств, вытекающих из неисполненных кредитных договоров. Кроме того, в материалах наследственного дела имеются требования кредиторов, направленные нотариусу.

При изложенных обстоятельствах, отсутствует совокупность признаков, обозначенных в абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», для освобождения ответчиков как наследников заемщика от обязательств по кредитному договору, поскольку не установлен факт недобросовестных действий со стороны банков ввиду намеренного без уважительных причин длительного непредъявления таких требований к наследникам, которые были осведомлены о наличии у наследодателя обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

Доводы о том, что наследники должны отвечать перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти, к наследнику не переходят обязательства по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом за период после смерти должника и не наступает ответственность за нарушение сроков уплаты процентов, отклоняются, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.

В рамках возникших между сторонами отношений наследники заемщика приняли на себя обязанность по исполнению неисполненных наследодателем кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, заменив в силу универсального правопреемства сторону заемщика по спорным кредитным договорам, в том числе обязанность по уплате договорных процентов за пользование займом, (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, предусмотренные договором займа, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Обязательства заемщиком Цой Р.В. в полном объеме не исполнены, образовалась задолженность по кредитным договорам, у банков возникло право требования от наследников заемщика уплаты суммы просроченной задолженности, суммы процентов по займу, исчисленные за время фактического пользования займом.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что с ответчиков Цой С.А., Цой Ж.Р. подлежат взысканию задолженность по основному долгу и процентам, которая не превышает сумму перешедшего к ним наследства, поскольку со смертью заемщика обязательства по кредитным договорам не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам. Оснований для освобождения ответчиков от уплаты процентов за пользование кредитами, предусмотренных договорами, не имеется.

Суд отклоняет доводы ответчика Цой Ж.Р. о необходимости определения долей в долговом обязательстве с учетом доли супруги умершего Цой С.А., как основанные на неправильном толковании закона.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу положений закона ответственность наследников перед кредиторами является солидарной, ограниченной стоимостью перешедшего к каждому наследственного имущества, независимо от размера доли наследуемого имущества. Спор об определении долей каждого наследника в долговом обязательстве подлежит разрешению наследниками в отдельном производстве.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, другие издержки, связанные с рассмотрением дела пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

ПАО Сбербанк при подаче искового заявления о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № оплачена госпошлина при подаче иска в размере 981 руб. 39 коп. Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчиков Цой С.А., Цой Ж.Р. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 981 руб. 39 коп.

ПАО Сбербанк при подаче искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.10.2017 оплачена госпошлина в сумме 4 640 руб. 08 коп. Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, с ответчиков Цой С.А., Цой Ж.Р. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4640 руб. 08 коп.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № уплачена государственная пошлина 400 руб. 00 коп. Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчиков Цой С.А., Цой Ж.Р. в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 400 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Цой ФИО13, Цой ФИО14 солидарно в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 16.02.2021 в размере 26 046 рублей 30 коп., в том числе просроченные проценты – 7 603 рубля 88 коп., просроченный основной долг – 18 442 рубля 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 981 рубль 39 коп.

Взыскать с Цой ФИО15, Цой ФИО16 солидарно в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 25.10.2017 по состоянию на 16.02.2021 в размере 172 004 рубля 02 коп., в том числе просроченные проценты – 46 312 рублей 03 коп., просроченный основной долг – 125 691 рубль 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 640 рублей 08 коп.

Взыскать с Цой ФИО17, Цой ФИО18 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 12.11.2017 по состоянию на 05.08.2019 в размере 4 485 рублей 21 коп., в том числе просроченная ссуда 4 006 рублей 91 коп., неустойка на просроченную ссуду 478 рублей 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2021 г.