Решение по делу № 2-5257/2018 от 04.06.2018

Дело № 2-5257/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.о. Люберцы Московской области

Резолютивная часть решения оглашена 01 августа 2018 года

Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2018 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе судьи Голочановой И.В.., при секретаре Заратуйченко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № по иску Тюльпиной В. М. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковского счета, убытков, процентов, удержанных банком при закрытии вклада, упущенной выгоды, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГ между Тюльпиной В.М. и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор банковского вклада физического лица «ВТБ 24-Сезонный», открыт счет №. Договор заключен путем оформления заявления на получение банковской карты и ознакомления с условиями использования банковских карт. ДД.ММ.ГГ в <...> истцу поступил звонок на мобильный телефон от лица, представившегося как работника службы безопасности банка ВТБ с сообщением о несанкционированном списании денежных средств со счета. Вследствие звонка сотрудника службы безопасности и манипуляций со стороны сотрудников банка оказалось, что вклад закрыт и денежные средства в размере 373680,06 рублей переведены на карты сторонних банков. При обращении в банк, денежные средства истцу возвращены не были.

ДД.ММ.ГГ истец обратилась с заявлением в правоохранительные органы, ДД.ММ.ГГ возбуждено уголовное дело, истец признана потерпевшей.

Полагая свои права как потребителя нарушенными сотрудниками Банка ВТБ, не обеспечением защиты информации о персональных данных клиентов, длительностью ответа на претензию, не возвратом денежных средств, истец просила суд взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в свою пользу 441680,06 рублей, из которых 373680,06 рублей списанных с ее счета, 45 000,00 рублей – процентов, удержанных банком при досрочном закрытии вклада, 23 000 рублей упущенной выгоды за январь и февраль 2018 года, штраф 145754,40 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Истец Тюльпина В.М. в судебное заседание явилась, требования поддержала, подтвердив, что ей на телефон приходили СМС-извещения с паролями, которые она диктовала «сотруднику службы безопасности».

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) – представитель по доверенности Букатина Е.Н. в судебное заседание явилась, требования не признала по мотивам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, указав, что денежные средства были списаны со счета истца с использованием системы «ВТБ-Онлайн» как электронного средства платежа при надлежащей аутентификации клиента. Средство подтверждения в виде SMS-кода, предусмотренное договором дистанционного банковского обслуживания в соответствии с законодательством является простой электронной подписью клиента. ДД.ММ.ГГ на основании распоряжений клиента, поступивших через систему «ВТБ-онлайн», были совершены следующие операции: инициирована процедура восстановления пароля ВТБ-онлайн, осуществлен вход в ВТБ – онлайн, осуществлено закрытие вклада в сумме 2244541,64 рубля с переводом на мастер – счет клиента, были осуществлены операции по переводу денежных средств в «Тинькофф Банк», о чем истец извещена посредством СМС – сообщений. Все распоряжения клиента были подтверждены действительными средствами подтверждения (простой электронной подписью), а именно кодами, содержащимися в сообщениях, направленных на номер телефона клиента, указанный в заявлении, которые были верно введены в системе «ВТБ-Онлайн» в подтверждение каждого конкретного распоряжения. Представитель просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца, представителя ответчика, проверив материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд считает требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 4 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Тюльпиной В.М. был заключен Договор Комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания, Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования Банковских карт. Кроме того, в тот же день, ДД.ММ.ГГ между банком и истцом был заключен договор банковского вклада физического лица «ВТБ24-Сезонынй» в соответствии с которым Тюльпина В.М. внесла денежную сумму во вклад в размере 2300 000 рублей на срок 212 дней.

ДД.ММ.ГГ на основании распоряжений клиента, поступивших через систему «ВТБ-онлайн», были совершены следующие операции: в 18:30:55 инициирована процедура восстановления пароля ВТБ-онлайн, в <...> осуществлен вход в ВТБ – онлайн, в <...> осуществлено закрытие вклада в сумме 2244541,64 рубля с переводом на мастер – счет клиента, в <...> до <...> были осуществлены операции по переводу денежных средств в «Тинькофф Банк», о чем истец извещена посредством СМС – сообщений.

Истец в судебном заседании не отрицала факт предоставления посредством телефонной связи, поступавших ей на телефон СМС-сообщений с кодами подтверждения третьему лицу, представившемуся «сотрудником банка».

Согласно п. 5.4.2. Условий ВТБ Онлайн, получив по своему запросу сообщение с СМС-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить СМС-код только при условии согласия с проводимой операцией /действием. На основании п. 3.2.4. Правил ДКО банка, клиент обязуется не передавать третьим лицам полученные им в банке средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения.

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом. Порядок исполнения поручения клиента установлен п. 1.6. Правил ДБО, в соответствии с которым наличие в Банке Электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с настоящими Правилами подтвержденного средствами подтверждения, является для Банка достаточным основанием (если иное не предусмотрено настоящими Правилами) для осуществления Финансовой и/или Информационной операции, а также совершения сделки.

Согласно п. 2.4.1 Правил ДБО подтверждение поручений производится клиентом при помощи средств подтверждения, порядок использования которых регулируется Правилами, а также иными соответствующими соглашениями между Клиентом и Банком. Правила предоставляют клиенту право использовать в качестве средств подтверждения разовые ключи из таблицы разовых ключей и (или) коды подтверждения, полученные в рамках Сервиса "SMS-код", и (или), в установленных Правилами случаях, одновременное использование средств аутентификации и идентификации.

В соответствии с п. 5.3.2 Правил ДБО все операции, производимые сторонами в системе, в том числе Системой автоматически, фиксируются в протоколах работы программы, хранящихся в базе данных Системы "PSB-Retail" на стороне Банка. В случае разногласия между Банком и Клиентом в отношении переданных поручений и (или) информационных сообщений стороны признают в качестве доказательства указанные записи, а также записи в протоколе работы программы, хранящемся на сервере Банка.

Система ведет учет действий, производимых сторонами в ней, включая автоматические действия самой системы (регистрация учетной записи Клиента в системе с логином/паролем, вход/выход из Системы, подключение Сервиса "SMS-код" и регистрация для его использования номера телефона, регистрация Таблицы разовых ключей, создание электронного документа, использованный Код подтверждения и разовый ключ, проверка Кода подтверждения и разового ключа при обработке документа и сохраняет его в базе данных Системы "PSB-Retail" на стороне Банка.

При входе Клиента в Интернет-Банк, а также при осуществлении операций по переводу денежных средств со счетов Клиента в качестве средства подтверждения использовался код подтверждения, который был направлен в SMS-сообщении на номер мобильного телефона клиента в рамках Сервиса "SMS-код" +.. .., что подтверждается выпиской из системного журнала Системы "PSB-Retail".

Суд, проанализировал вышеуказанные нормы права, приходит к выводу о том,, что все действия клиента, включая операции по переводу денежных средств, были осуществлены в рамках клиентской сессии, открытие которой, т.е. вход клиента в Интернет-Банк, было подтверждено кодом, направленным на номер мобильного телефона клиента, тем самым Банк удостоверился, что в Системе действует сам клиент, и все распоряжения исходят от него.

Таким образом, распоряжения клиента были принято к исполнению Банком с соблюдением всех требований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, и Правил ДБО, в силу чего у Банка перед Клиентом возникла предусмотренная п. 1 ст. 845 ГК РФ, ст. 848 ГК РФ обязанность выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета.

В условиях получения Банком действительных (корректных) кодов подтверждения, направленных в SMS-сообщениях на номер мобильного телефона клиента, у Банка не имелось оснований для отказа в осуществлении операций по переводу денежных средств поскольку поручение о перечислении денежных средств исходило от уполномоченного лица, которые он должен был выполнить в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В целях установления личности клиента, а также удостоверения в праве Клиента распоряжаться денежными средствами Банк запросил у клиента направленные на номер мобильного телефона самого клиента коды подтверждения. Банком было установлено полное совпадение сообщенных клиентом сведений со сведениями, имеющимися в Системе, в связи с чем, у Банка были основания считать, что распоряжение о переводе денежных средств исходило от уполномоченного лица.

Наличие в Банке электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с Правилами подтвержденного средством подтверждения, является для Банка достаточным основанием для осуществления финансовой операции (п. 1.6 Правил).

В силу положений п. 7.2. Правил ДБО Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами Средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным по вине клиента.

Банк также не несет ответственности за обстоятельства, находящиеся вне сферы контроля Банка (п. 7.2.3. Правил ДБО).

При указанных обстоятельствах, оснований ко взысканию денежных средств, списанных со счета истца у суда не имеется.

Более того, из материалов дела судом установлено, что Тюльпина В.М, обратилась в МУ МВД «Люберецкое» с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий третьими лицами. По ее заявлению постановлением от ДД.ММ.ГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ (л.д.15-17). Постановлением от ДД.ММ.ГГ Тюльпина В.М. признана потерпевшей.

При рассмотрении настоящего гражданского дела судом не установлено нарушений Банком действующих норм и правил банковского обслуживания. Доводы истца о передаче ее данных третьим лицам не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания, доказательств обратного Тюльпиной В.М. в материалы дела не представлено.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований о взыскании списанных сумм денежных средств, оснований к удовлетворению дополнительных требований о возмещении убытков, взыскании упущенной выгоды, процентов, удержанных банком, компенсации морального вреда и штрафа также не имеется. Нарушения Банком прав истца как потребителя судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Тюльпиной В. М. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере 373680,06 рублей, списанных со счета, 45 000 рублей процентов удержанных банком, 23 000 рублей упущенной выгоды, штрафа, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения, в иске отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                И.В. Голочанова